【熊太太养基】 13｜货币基金怎么玩？

熊熊家的太太熊熊家的太太 2017-03-14 12:55 阅读(8748)

文/熊熊家的太太

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货币基金是熊太太觉得在收益稳定和取用灵活性上信价比最高的投资产品。所有理财小白即便什么都不懂，也可以先从货币基金开始迈出你的第一步！

@byby 就曾经用薅羊毛的方式养货币基金，积少成多，收获了个“小羊毛被”。

货币型基金是开放式基金的一种，主要投资于债券、央行票据、回购等安全性极高的短期金融品种，又被称为“准储蓄产品”，其主要特征是“本金无忧、活期便利、定期收益、每日记收益、按月分红利”。

简单来说：暂时用不到的放在活期里的闲钱，就转成货币基金吧。只需用时1-2分钟的设置转换，货币基金不收取手续费，收益是活期的10倍的哦（比半年定期，一年定期都高的！），而且每天都会有收益，包括周六周日和所有节假日。余额宝满100就可以购买，积少成多。

下面是常见问题答复：

A。买哪一只好呢？

余额宝是第一支让全国上亿的用户认识“货币基金”的代表性产品。货币基金平均的收益在2%~4%之间浮动，选择老牌些的基金公司，并且自己方便管理的账号即可，不需要过于纠结选哪只。酷基金上有

基金排行榜，可以看到每天的收益情况与排名都有变动，但波动不大，很稳妥。

熊太太目前主要持有的是华夏的活期通（即华夏现金增利A代码003003）和余额宝（即天弘余额宝货币代码000198）。曾经同时持有过南方，华夏，华安富利，相比而言，华夏波动较小，收益率处于所有货币基金的中上水平，而且日常几乎随时取款都是马上到账（晚上10点后赎回要凌晨2点左右到账）；余额宝能绑定信用卡自动还款，花呗还款也能自动扣款，很省心，这也是我优选的原因（基金选择仅供参考）

B。怎么购买呢？

1. 银行：各大银行都有代售基金。选自己的工资卡或者最常使用的银行来购买。货币基金不需要手续费，不需要对比哪个银行买成本低，有可能出现的情况是你用的银行正好没有你想买的基金。这个情况也别急，换一只其他品牌公司的货币基金即可，收益差别不大。购买步骤一般需要到银行开通下基金购买的协议，做份投资风险评估表。在网银就能操作购买了。

银行代销购买基金的好处是省事，在一个银行可以买多只基金。缺点就是赎回时候不能当天到账，一般是T+2（即赎回时得2个交易日才到账）。以招行为例：比如我周一赎回，最快周三到账；周五赎回的，周末2天不算，得周二才到账。所有用钱得提前算好赎回时间。

2. 基金公司官网：这和银行代销的确认时间是相同的（交易日时间内第二天确认）。但到账的话可以T+0 当天就到账了，手续费全免，收益与其他渠道购买一样。以华夏现金增利在华夏基金官网购买为例，临时急用资金，可使用活期通快速取现功能，取现款当天即时到账。快速取现单笔、日累计最高限额50000，无手续费。基金开放日的 09:00--22:00 。从申请赎回到招行卡发来到账通知短信，大概只要10分钟左右。广发货币推出钱袋子功能，支持D+0的赎回时间。就算是周末也能马上赎回，很快到账。

3. 第三方平台：比如天天基金网就是很大的基金代销平台，基本上各大基金公司的产品都能买到，而且手续费有的低至1折，优势：方便购买和管理，而且费用低；缺点：万一倒了会比较麻烦些----当然，理论上不会倒，就算业绩不佳也会被其他公司收购等，毕竟大公司的用户资源就是很大的优势了。

C. Some Tips：

1. 关于购买确认时间：不管哪个渠道购买都是T+1时间确认。即交易时间的第二天。比如周一下午三点前买入，周二确认购买成功，开始计息；周四下午3点前买入，周五确认，开始计息；但如果是周四下午三点后才买入，就算是周五才买的了，下个周一才能确认和计息。所以购买的时候最好是周一到周四下午三点前。这样不会浪费周末2天的利息。

2. 赎回时间如果不是基金网购买，是银行直接购买的话，周五赎回，周一确认，可以享受周末2天的利息。

3. 货币基金在周六和周日是有收益的，其周六和周日的收益合在一起在下周一公布，可在基金公司网站查询。

4. 基金官网的客服还不错，使用上与操作不确定的部分可以在线咨询，一般都可以获得及时的回复；

5. 基金官网的交易密码与查询密码是不同的，记得妥善保存密码！！！

总之，货币基金的收益一般比银行一年定期存款的收益略高，而且是浮动收益。最高时候是2013年余额宝刚推出那段。为了抢货币基金市场，狠砸推广。不得不佩服马云的高瞻远瞩及强大的运营能力。真的让余额宝的代理公司天弘基金在短短几个月成为了规模最大的货币基金，非常抢风头，最高收益的阶段是6%+，他干得最棒的事情是让无数的只知道银行定存的用户有了基金账户，而且很大一部分人养成了把钱存余额宝的习惯。现金为王的时代里，余额宝成功抢到了银行的大批零钱躺着睡觉的客户。

风险：从投资的历史长期来看，货币基金的正常收益是3%左右，但比起近30年来的全国通货膨胀5%，其实还是亏的。

所以，货币基金做为新手试水的第一步，但家财打理中，它只能是资产配置的一部分，不适合全部现金都放这么保守的项目中。

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