2018年1月更新：

二小姐给老公买保险后续：买了瑞 和定寿以及康惠保

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二小姐早早就给自己买过保险，但L先生一直裸奔中。

以前也跟L先生提过买保险的事，他一直没什么兴趣。

最近看到小她里保险话题挺多，我也觉得这件事要提上日程，抓紧落实了。

然而我一早就知道与L先生沟通保险，是个比较辛苦的过程。

因为他对保险基本上一无所知，要跟他讲明白，还不能被他问住了，我必须做足了功课才敢开口。

首先介绍的是寿险。

L先生：寿险保什么？

二小姐：简单来说就是如果挂了，保险公司赔一笔钱。

L先生：人都挂了，还要钱干嘛？

二小姐：自己是花不了了，还有家人啊。房贷咋办，孩子和父母谁养啊？寿险就是给家人的保障。就是自己万一不在了，家人也有一定的保障。有一笔钱，至少孩子学费有着落了，不至于辍学，父母也不至于老无所养。总之有哪些责任，由保险去承担。咱们家情况，最大的责任就是孩子了（虽然现在还没有），孩子18岁之前，得保证TA不能辍学啊，18岁后要靠TA自己了。所以至少要保障20年，20年之后的挂了，影响就没那么大了。

L先生：get了。这部分确实需要考虑。

其次是重疾。

L先生：在50岁之前，得大病的概率不大，大病的高发期可能在50到65岁之间。在这之前的钱都是白交的。

二小姐：保险不就是买个万一嘛！要是谁都在风险较大的时候才买保险，保险公司不就纯粹是兜底的了。在年轻、健康的时候就买，保费便宜，可选空间也比较大。到了年纪，得大病的概率是提升了，费用也提升了呀。说不定保险公司还拒保呢。

L先生：我觉得保险不划算。我妈十几年前买的保险，5000元一年，保10万，那时候5000元多值钱啊。现在就算是赔10万，又能起啥作用。我们现在每年交一笔钱，万一得大病，到那时候几十万估计也是不值钱的。

二小姐：你妈那时候买的保险，百分之八九十是返还型的保险，所以5000块才保10万元。如果是消费型的，即便是现在，5000块也能保障30万到50万重疾。比你妈那时候买的划算多了。

L先生：保哪些病？保险公司会不会找理由这也不赔，那也不赔？

二小姐：保哪些病，不保哪些病，条款里其实都写清楚了。保监会统一规定的重大疾病保险，都必须理赔。也有些保险，是除了保监会规定的重大疾病之外，额外增加了一些可赔的项目，如果有必要也可以考虑，但价格也会贵一些。所以你看，其实保什么不保什么，如果自己提前就清楚了，不大会出现那种“买的时候说报销赔的时候不报销”的情况。

L先生：那我得了重大疾病我不治呢？是不是就没法报销了？

二小姐：重疾险一般不是报销，是给付。啥意思呢。就是一旦得了重疾，有三甲医院的疾病诊断书，不管治不治，都给一笔钱。这笔钱拿去治病也好，不治病拿着钱去周游世界也好，都可以。

我个人认为是保证自己在得了大病的时候，有尊严——不拖累家人，有勇气——就算治不好，死前可以做一些以前没时间做的事，也不白活一场。

L先生：说来也是，那就买吧。

最后是意外险。

二小姐：意外险包括意外身故、意外残疾和意外医疗。意外身故就是因为意外挂了，保险公司赔一笔钱。意外残疾是，万一意外导致残疾，按残疾程度按比例赔付。意外医疗就是意外导致的治疗费，保险公司给报销。

L先生：意外险确实有必要。那是不是不出事，保险费就白交了。

二小姐：这么理解吧，你的车险，是不是每年都要交，是不是出了险才报销，不出险就白交了？车你都给它买保险，人买个保险也是有必要的呀。而且车险保费每年好几千，意外险每年才一两百。便宜多了。

L先生：说的也是。

以上这些啊，是我经过提炼的沟通过程，实际上，我俩边搜产品，边看条款，边讨论保额、保障期间、缴费等等等，讨论了俩小时。说起来我这个编外保险员，实在是太敬业了。

为啥要跟他费这么多口舌，而不是直接给他买了呢。

因为保险需要被保险人同意啊。

而且受益人里有我，我不能瞒着他呀。

再说，交保险费，还得从他工资里头扣呐。

经过艰苦卓绝的沟通和选产品的过程，终于要真金白银购买了。

这个时候，发现：

L先生的父亲得过中风，我们第一选择的寿险和重疾险里如实告知中有这一项，结果我们费半天劲挑的产品买不了了。

于是我又在小秘书推荐的几个产品里挑选了一下，退而求其次，计划购买如下几个：

1，寿险：

合众爱家无忧定期寿险

保额：30万

保障期限：20年

缴费年限：20年

保费：720元/年

来自@保险小秘书 的推荐，有兴趣的财蜜可以戳链接参考：

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小秘书推荐的其他寿险：

值得买的寿险推荐，3款可选

2，重疾险：

健康之享重大疾病保障计划  

保额：30万

保障期限：至65岁

缴费年限：20年

保费：5601.67元/年

也是来自@保险小秘书 的推荐，有兴趣的财蜜可以戳链接参考：

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小秘书推荐的其他重疾险：

消费型重疾险推荐，100元起

3，意外险：

买了小她正在做活动的意外险，60元保10万的那个，买了最高保障180元那个档的

保障内容：

意外身故/伤残：30万元

意外医疗：3万元

意外住院津贴：180元/天

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小秘书推荐的其他意外险：

什么意外险值得买？这3款性价比超高

因为寿险和重疾险需要L先生本人的银行卡付款，所以晚上跟L先生商量下，一起下单。

完成后再来跟大家汇报并且晒单。

以上，

是二小姐给老公买保险的全过程。

搞定之后，再来跟大家说说二小姐自己曲折的买保险过程。

最后再多啰嗦一句：

买保险真的要趁早啊！！因为真的越早买越便宜，另外也最大可能避免了家人生病对自己买保险的影响。比如二小姐买保险的时候父亲还没有得癌症，买得比较顺利。如果现在买，很多保险就会问直系亲属是否得过恶性肿瘤之类的。

我把我的保单拿给L先生看，L先生惊呆了，才发现我给自己买了这么多保险，而且保费还那么便宜。这是后话，下次再聊。