虽然规划君写过不少保险的文章，也经常在微信后台答疑解惑，可是还是有不少人感觉到迷茫。我们认认真真学了那么多保险知识，可能到最后顶不住某些保险代理人的三言两语，买了就后悔。

所以，规划君决定，重新梳理下保险产品和适用人群，只要大家按照这个思路来，绝对不会买错。

1、人人都该买意外险

原因：你永远都不知道明天和意外哪一个先来，虽然这一句话变成了保险销售金句，但只需要浏览24小时内的新闻就会发现，意外离我们并不远。

意外险可以有效缓解意外伤害带来的经济压力，最关键的是意外险的保费很低，大家可以通过低廉的费用给家人带来一份安心的保障，这也是规划君觉得意外险人人需要的原因。

适用人群：所有人，尤其是18岁以上的成年人

推荐保额：30万左右。太高的保额比如100万以上的，保险公司需要你提供收入和资产证明的。

2、钱少买定期重疾险

原因：规划君觉得“因病致穷”这四个字足以解释为啥要买重疾险了。空气污染、水污染、食品安全，无时无刻不在影响我们的生活质量，朋友圈那么多的“轻松筹”等求助实例也就不难理解了。

重疾险的最大好处是“提前给付”。一旦确诊为保险合同的某个重大疾病，即可获得赔付。不同于医保等报销型保险，只要拿到赔付，既可以用来治病，也可以挪作他用。

是买“定期”还是“终身”，这个规划君已经在前几天的文章中专门写过了，戳这里《究竟重疾险是买定期的划算，还是选择终身？》。

适用人群：先大人（老年人除外），后小孩

推荐保额：30万-50万。家庭收入较高的家庭，可以选择更高的保额。

3、责任大，考虑寿险

原因：寿险是以人的生命为保险标的，以被保险人在保险期间内生存或身故为给付条件。这种保险不像重疾险，一旦身故，拿到的这个赔付不是给被保险人自己用的，而是给别人用的。说白了就是“如果生命消失了，需要留下多少钱？”

为什么要买这种保险？这是因为人活着有很多责任，例如：偿还房贷、抚养子女、赡养父母、照顾伴侣......所以，从“先己后人”这个角度，寿险是第三要考虑的，尤其是责任很大的人群。

适用人群：家庭经济支柱

推荐保额：家庭5年的支出之和。保额能覆盖上面的所有责任最好，但是保费很高。这里的推荐保额更多的作用是给家庭一定的缓冲时间，不至于一下子陷入困境，所以还是那句话，收入高的家庭可以适当多买。

4、老年人可考虑防癌险

原因：老年人可买的保险非常少。比如目前国内的意外险的投保年龄限制在65周岁以下，重疾险的年龄限制在60周岁或55周岁以下，只要过了50岁，可买的保险产品就很少了，而且保费和保额还不对等。针对老年人所处的特殊时期，防癌险是个不错的选择。

当然，如果是在50岁之前的人群，可以尽早考虑重疾险，以免过了55岁就买不了了。

适用人群：老年人

推荐保额：10万。目前市场上的保额普遍在10万左右，想多买也很难。

5、儿童优先配置医保

原因：和成人一样，儿童也是有医保的，比如北京的“一老一小”中的“一小”就是专门针对儿童的，每年费用160元，就可以享受门诊和住院的报销。这种儿童医保是最划算的，因为有政府的财政补贴。

在配置完儿童医保后，而且给家庭的经济支柱配置完保险之后，再考虑儿童的商业保险，可选择综合医疗险和重疾险。

适用人群：儿童

推荐保额：这个没有统一标准，建议以家庭收入来衡量。

最后，简单说下缴费期限。建议选择最长期限来缴费，比如最长可以选择30年就选30年。

虽然，从总的保费看，缴费期限越长，保费越高，但是从保险条款触发这个角度讲，缴费期限越长越划算。举个不太吉利的例子：刚买了1年的保险，就发生了重大疾病或者身故，马上就可以获得赔付，后面的保费都不用交了。

好了，规划君又不厌其烦地啰嗦了一遍，希望大家收藏起来，迷茫的时候就翻出来看一看。

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