不知道财蜜们是否也经常接到过保险公司的营销电话，反正我是中枪了。一般开头都是这样：

您好，我是XX人寿公司，工号为XXX，之前给您免费赠送过一份出行意外险，您还记得吧？

一脸懵逼中。。。

不等你缓过神来，销售员已经开始了新的套路，针对之前赠险的老客户，我们现在有一个回馈活动，即XXX

我平均每隔一两个月都会接到这样的电话，之前办了招行的信用卡，招商信诺整天给我打电话推销那种返还型的意外险，先不说这种返还型的有多坑，关键是意外险一年一买本来那么便宜，还有必要买辣么贵的长期险的吗？

印象最深的一次是某人寿的电话客服给我打的一次电话，因为那时候刚毕业也不太了解保险，还真是被她说的内容给吸引了，吧啦吧啦听她讲了好久，后来发现对方根本停不下来，我说我考虑一下如果有需要再联系他们，营销员直接忽视我委婉的拒绝，还一直跟我抛卖点，实在受不了我最后直接挂断了，后悔当时不该给她传递『感兴趣』这种错误的信号。

大概记得这份重疾险的名称叫做祥云1号C，交十年，保30年，到期之后一次性返还所交保费的120%，中途如果得了重疾，后期的保费不用再缴纳，到期之后仍然返还所有保费的120%，当时也没听说过定期消费型的重疾，所以还以为这个很划算，并且销售员一再强调每天十几块钱，一不小心就花掉了，还不如攒起来，不仅有高达50万的重疾保障还有额外的20%的收益，矮油，这么好的产品我当时真该问问销售员自己有没有买一份，直到自己现在买了健康之享，我才想起来电话渠道里面推销的返还型重疾险有多坑。。。

坑点一：到期之后返还所交保费的120%，乍一听有人还会以为自己赚了20% 的收益呢，现在冷静的想了想，30年的收益才20%，这平均到每年是有多少利息唉，还没跑赢通胀吧，细思极恐~

坑点二：保费超级贵！！！销售员在推销的时候一再强调每天只需要花10几块钱，每月不超过500元，就可以获得50万的保障，可是两年前我才22岁，每年要交接近6000元的保费，才能获得50万的保障，而我这个月在小她买的健康之享，每年1203.3元，就可以获得30万的重疾保障，真庆幸当时的我没入坑。

坑点三：保障42种重疾和10种轻症，轻症按照保额的10%赔付，没有豁免，再看看现在市面上性价比高的重疾险，几乎都有轻症豁免，所以祥云1号C款是真真的不怎么样唉~

电话渠道购买保险的本质：

1、以推销为主：

电销渠道销售仅服务于某一家保险公司，所有营销的目的都是为让你掏钱 ，在这种情况下，销售人员只是会不断的多角度的强调这款保险有多好，无论投保人有任何异议，销售人员都有已经提前准备的话术来应对，千方百计的打消客户顾虑促成销售。

2、没有从用户实际情况出发：

之前也科普过，保险有一个双十原则，即保费支出不要超过年收入的10%，保额最好是收入的10倍。在电话推销的过程中，销售员不会顾及你的月收入是3千还是3万，对于预算并不是很多的财蜜来讲，如果购买这份保险就会占据大部分的预算，自然没有其他的预算购买寿险、医疗保险等。我当时刚毕业在实习，每月工资按照3000算的话，购买这款保险已经占了我收入的16%，完全负担不起，但是销售员并没有考虑我的收入情况，只知道一味的促成出单。

3、返还型的保险很坑爹：

和目前性价比超高的消费型定期重疾健康之享比较，如果买这份返还型，我差不多每年要多交两三千，实际上多交的保费保险公司都会拿去投资，30年后再返还所交保费的120%，这每年的收益率连2%都不到，目前的通胀率政府公布的是3%，意味着多交的钱一直在贬值，所以它并不比定期消费型的好，保险的本质是保障，如果侧重理财的功能，那么直接去买理财产品就好，要不然保障和收益可能都顾不上。

@LINAccef 我记得你也曾经接到过储蓄型意外险推销电话，不过幸好来保险小组问了下，后来应该没买吧？

如果有其他财蜜也有接到过保险公司的推销电话，可以在留言区一起分享和讨论哦~