几个姐妹问我信用贷，其实我了解的也不多，也不是特别能说的明白，大家探讨一下吧。

一、什么是信用贷

一般分三类，抵押贷款，如咱们办的房贷；担保贷款，就是找个担保人，你不还款我找担保人还；还有就是信用贷款，就是不需要抵押和担保的贷款。

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      信用贷款是指以借款人的信誉发放的贷款，借款人不需要提供担保。其特征就是债务人无需提供抵押品或第三方担保仅凭自己的信誉就能取得贷款，并以借款人信用程度作为还款保证的。这种信用贷款是我国银行长期以来的主要放款方式。由于这种贷款方式风险较大，一般要对借款方的经济效益、经营管理水平、发展前景等情况进行详细的考察，以降低风险。

信用贷款业务，主要通过银行、贷款公司、电子金融机构办理。

国内有信用贷款产品的银行有招商银行，花旗银行，渣打银行，平安银行，宁波银行等 。

信用贷款（信用借款）在国内正蓬勃开展。虽然时间不长，但各方都积极推出产品争抢市场。贷款公司的信用贷款，额度大约2-30万，利率1.5%-3%。贷款公司中的一部分就是俗称的高利贷，这类产品的特点是速度快，额度很灵活，但是成本被隐藏在手续费等收费项目上，实际贷款成本远高于对外宣传的利率。

担保公司的信用贷款，是通过担保公司担保银行放款的模式为客户提供的信用贷款。额度一般最高可到达30万，费用模式为银行放款的利息加担保公司的担保费。正规的担保公司只收取一定比例的担保费而不会收取利息，这也是辨别担保公司是否正规的一个标准。P2P借贷理财平台，额度不会太高，速度介于贷款公司和银行之间，特点是可以通过网络完成贷款手续，可以通过网银或支付宝等还款，但是费率并不确定。

以上摘自百度词条

二、信用贷款种类

信用贷款分一般两种，一种是银行的，一种是第三方平台的。百科里讲的贷款公司的，俗称高利贷，基本上也都是需要抵押或者担保的，不在咱们探讨范围内。

银行就不必说了吧，大家到银行去问大堂经理就可以啦。没时间的可以拨打银行客服电话咨询。

第三方平台就是指支付宝啊，微信啊等各种平台。部分P2P平台也是可以借到的，不过利率高，我不敢用。

1⃣️银行的信用贷

银行的信用贷款是先申请额度，申请完后再支用贷款。如果不支用，没有任何影响的。

江苏银行的额度是可以用三年的，建设银行是一年一批。

如果是体制内或者交公积金的人，比较方便，一般年利率在6%左右。

我用过的几个信用贷，一个是江苏银行的几个信用贷的产品，有金E融，有公积金的就可以申请，手机操作就好，不需要去银行，秒到账，缺点是审批额度只有系统知道。

还有个卡易贷，申请条件我忘了，要提交工资流水收入证明加上一套房产证去柜台申请，三到五个工作日审批。还有一个叫税E融，缴税的人就可以申请，审批手续跟卡易贷一样的。这三个一般都是三十万额度，看你提交情况给额度的。这几个利率都是6.09。所有的额度都是30万。

另一个是建行，我因为工资房贷是建行的，所以有一笔快贷，十几万额度的，年利率5.6。

大家如果下载了银行的App登陆后会有个贷中心或者是信用贷款或快贷之类的，就是这个东西了。

我去年买房从建行借了一笔2.2万，一年利息大概是1000多，我不记得了

还听说工行有一只针对公务员的信用贷，年利率才两个点，不过我没有去验证。

2⃣️第三方机构

以我用过的支付宝为例，去年我借款的时候叫做蚂蚁花呗，现在好像叫网商银行。去年装修时借了一万，当时因为我信用良好，一年利息只有283，应该是相当划算的。

不过后来利息高了，一开始日利率是0.016左右，现在日利率是0.04，一年是14.6在我看来太高了，所以我不敢用了，除非是应急，一两天就还的。

三、最后的碎碎念

1⃣️如果没有想清楚钱能生钱，千万不要贷款。

贷款买房可以，贷款去投P2P，风险太大了，真的不能玩！

2⃣️需要信用贷做房子首付的看这里！

我去做房贷时，银行的工作人员说过，所有的贷款都是相通的，都要上征信，如果背的贷款太多，一般银行不大会批的。

但如果想用信用贷做首付，其实还是可行的，就是手续麻烦点。要先去银行申请额度，额度申请下来后不用，先借一笔资金做首付，房贷批下来后再支用信用贷款还贷。

3⃣️信用卡不会算在信用贷款内的

所以大家还是要养好卡，需要用的时候可以临时提高额度，用足免息期。

各地情况不一样可能实际操作不一样吧，大城市以前不是还有过一段时间首付贷吗，不知道那个是个什么情况，知道的同学可以来说说。