无论是身强力壮的年轻人，还是想给爸妈买保险的中老年被保险人，规划君一般都建议大家在社保的基础上，先配置一份意外险，50岁以下的再买份重疾险，如果经济条件允许，可以额外再买份定期或终身寿险，因为年龄真是伤不起呀。

比如下面这款消费型重疾险，被保险人1990年出生，27周岁的女性，1年保费只要2774元，同等条件下，一位51周岁的女性，每年保费则高达2万元，翻了7.4倍。

去各大保险网站转一圈发现，50岁以后配置重疾险要么太贵，要么就是门槛忒高、性价比太低，要么就是没有这一年龄段的。所以就有朋友问，50岁以上的中（老）年人，究竟买什么保险呢？

这个话题咱们以前也说过，50岁以上的人群，先买一份意外险，不贵，一般一年就一两百块钱，重疾险就不推荐了，价格太高而保障（相对于保费而言）太低，甚至倒挂，即所缴纳的保费高于保额。如果需要一些重疾的保障，可以考虑配一些特定疾病的险种，如防癌险。

那今天规划君就讲一下给爸妈买意外险的时候，要注意什么。

年轻人和中老年人的意外险配置，侧重点是不同的。

年轻人作为家庭的主要经济来源，一旦发生什么意外，对家庭收入的影响很大，所以在配置意外险的时候要关注意外身故或者伤残的保额，不太吉利的说一句，年轻人买意外险，为的是有一天发生意外自己没了或者丧失了劳动力，可以给家庭多留点儿钱。

自己的爹妈就不一样了，他们要么已经退休，要么即将退休，单从经济上来讲，收入已经不如年轻人多，一旦发生意外事故的话，应该关注的是医疗费用的补偿，尽量减轻家庭经济负担。

所以，我们在给爸妈挑选意外险的时候，关注的重点应该是医疗费用补偿较高的产品。

我们来看几款被大家点击较高的意外险产品，先拿好规划保险精选中的两款意外险为例。

慧择安心久久综合意外保险 1-2年计划 

这款保险的承保年龄是60周岁以下的人群，其中，意外医疗可以选择3万、4万、5万和6万元这四个档，并且在社保、公费医疗等医疗保险赔偿后，扣除100元免赔额，100%赔付意外伤害医疗费用。

虽然有免赔额，但是医疗赔偿的额度很高，单从这点看，适合60岁以下的中年人购买。

慧择住院无忧保障计划（新住院宝）

这款保险的承保年龄是18-60周岁，意外和住院医疗的赔付是无免赔，并且100%赔付，保费一年只要150块钱，价格很良心。

但是医疗费用的报销金额较低，每年只有1万元。并且意外身故和伤残的赔偿金额也比较低，个人觉得这款意外险更适合已经有意外保障，但是想额外补充的投保人群选择。

如果是给父母买意外险，这两款相比我更推荐前者，一是意外身故和伤残的保额最高可选30万，二是意外事故后的医疗费用赔偿真的挺高的。

另外，这款意外险对于59周岁以下的投保人，可以直接选择保障两年，避免了一年后因为忘了续保或者不允许续保而买不上的尴尬。

除了这两款好规划在售的意外险外，我又看了几款近期被大家提到挺多的意外险，比如泰康的在线住院保老年版，投保年龄为50-65周岁，保障项目如下图所示：

这款保险的保障项目跟精选的那款住院无忧保障计划是一样的，但是这款保险的优势在于被保险人的年龄门槛低，但是保费比较贵，要450元/年，并且相对高保费而言，保障金额就略显小气了。

同样是泰康的意外险——泰康综合意外险升级版，投保年龄是18-65周岁，保费180元/年，保障项目要比上面这款老年版住院保更充足一些。

还有安盛天平的“夕阳红”老年意外险，包括三个版本，按官网显示，此产品56-80周岁都能投保，0免赔，赔付比例100%，还不限社保。

规划君上文说过，给爸妈买意外险，应把重点放在意外医疗费用这项上，而这款意外险三个版本的医疗费用补偿分别为5000元、7500元和10000元，整体来看医疗费用并不算高，高级计划封顶也才1万元。

这三个版本的保费也不低，普通计划、标准计划和高级计划的保费分别为365元/年、600元/年和800元/年。主要“贵”在七八十岁的老年人可以买，没有医保也行，并且全球意外医疗不限次数，自费药也能报销。

如果非要从三款中选一个的话，建议选择高级计划版，就它的意外医疗费用还稍微可观点。

其实比较了这几款意外险，并不是说就这几款最好，只是想告诉大家，给爸妈买意外险应该把重点放在医疗费用的补偿上，而不是单纯的考虑身故和伤残的保额高低。

好了，如果你们非要问我该给爸妈买哪款意外险的话，综合性价比，保险精选的慧择安心久久综合意外保险 1-2年计划，还真是不赖。

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