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为什么我不建议家长买教育金保险？原因在这里！
 猫妹加的微信群真是形形色色，最近一个宝妈把猫妹拉到微商群，猫妹进去后发现挺有意思的，她们除了卖货，还会聊给孩子买保险的事。 看了聊天记录，简直厉害了，从意外险、重疾险到教育金保险，她们全想给孩子买买买。猫妹感悟颇深，家长很焦虑，早早考虑起孩子未来的教育支出还有保障是否充足，不计较成本，希望把最好的全给孩子。 可是，说到底少儿医保是国家的福利，能覆盖大多的住院支出，例如定点的一级医院起付标准200元，报销比例达90%，定点的二级医院起付500元，报销比例是85%。对一般家庭来说已足够，有能力的家庭可以适当配置意外险和重疾险。 今天，猫妹重点是跟你们探讨一下教育金保险值得买么？ 猫妹的答案是：NO！ 教育金保险又成为教育险，它主要以储蓄和保障为主，父母定期定额地缴纳相关的保费，在约定时间再帮孩子领取教育金，大多不超10年，表现形式是年金保险和两全保险。 这种保险之所以吸引父母，还不是因为它的有些宣传的卖点总是是抓住父母们的心。 比方说，能强制为孩子储蓄好未来的教育金（孩子未来能接受好的教育）；有些还会附加意外险、重疾险；保费可以豁免（父母遭遇不幸，孩子还能完成学业）；不同时期都有金额返还...... 宝妈看了这么多产品的优势，肯定二话不说就付钱去了。 慢着，付钱就是被坑啦！ 任何事物都要理性分析，因此，我们接下来看某保险网站的一个产品案例吧。 李女士为2岁的儿子成功投保了某少儿教育金保障计划，并选择了5万元的保障金额。对于该产品附加的意外伤害医疗保障，她选择了2万元的保障金额。  猫妹看着上表就感觉很心累，那位女士帮儿子2岁投保，她要等孩子15岁时才能首次拿到给付的教育金。 CPI一直在增长，十多年后的那些钱还会值钱么？ 按我国过去的通胀水平，未来的10000元很可能购买力非常低。 看了这个保险的详细条款后，发现劣势还很多。 01 收益普遍过低，红利无法保证 打开这个保险的详细条款后，猫妹发现上面写着“保单红利是不保证的”。  猫妹问了一个业务员，不保证收益很正常的，而且分红型保险定价利率普遍在2.5%-3%左右，若是经营不太好很可能非常低，也就年利率2点几，太寒碜了。 所以，无论业务员怎样给你展示高的利率都没什么卵用啦，谁能预测十年后的事情呢？ 资产配置很关键，放教育金保险还是太鸡肋了。 由于教育金是后期要用的，因此猫妹建议不宜投资风险太高的品种，比如股票或偏股型、混合型基金等。 父母可以购买3年、5年期国债或者放在货币基金里，这样收益都会比这类分红型保险高，只不过对于这部分资金，父母自身要有强制储蓄的态度。 02 流动性差，中途退保本金损失 很多人选择教育金保险都是为了强制储蓄，这个的确可以做到，但是你这笔教育储蓄的流动性是很差的，着急用钱的时候就泪奔了。 让我们看一下最初的案例，女士是2岁为孩子投保教育金保险，15-17岁才进行第一次给付，也就是说没有经过10几年，还是暂时拿不到钱的。  猫妹看了解除合同的手续和风险，保险公司会写明“您在犹豫期后解除合同会遭受一定损失”。 既然你买了这产品也必须遵循它的规则，资金不能全身而退，否则会面临损失。 03 投保人的附加豁免功能只是额外的定期寿险  教育金保险会有一个附加豁免功能，这可以说它的一定优势。当父母遭受不幸的时候，还是免收剩余的各期保险费用，能给自己的孩子一份稳稳的幸福，还是能上学。 但是，那点金额还是不高，只是保障孩子后期上学而已。 家长还不如不投保教育金保险，直接给自己配置一份定期寿险，保障20年，保额50万，这样即使发生风险，孩子的教育还可以继续，而且保额也足够充足一些。 04 教育金保险缴费过高 教育金保险在孩子很小的时候（0-3岁）就得买，而且一年也得1万6到2万元左右，还算很高的。 猫妹考虑到很多刚结婚不久的家庭这时候的房贷压力较大，如果不好好规划，那么遭遇一些突发情况，很可能造成断缴。 再加上，物价不断上涨，早期你交的钱很值钱，后期给付的钱其实过低，与其去买这类保险，不如趁自己还未步入中年的时候好好理财，多增加收益，做好自身的资产配置。 |
同意楼主的观点。
教育金保险属于典型的储蓄型保险，受监管政策和保险公司投资水平的限制，目前国内教育金保险的投资收益极低，普遍低于定期存款和国债。
是啊，还不如国债，其实我觉得买大公司的P2P产品，配置一些货币基金、国债、基金定投等，投资面丰富一点，肯定比保单好。保险还是为了抵御风险，不能作为理财的工具来看待的。
我们家就买了，一年一万，已经交完了。唉，后悔都没用了～～～
我当时同学推荐买了，后来在犹豫期内退保了，自己在银行存钱当成孩子的教育金，就算买房也不用，强制储蓄，平均年利率5左右，就是去年和今年存的利息太低了