这是一本理财入门书。说的是理财智慧，而非一种不缺钱的状态！那么如何理财，如何不愁钱呢？

1.为家庭梦想做规划

从需求来说，最初的目标是生存，然后是品质追求，接下来才是实现梦想。所以，作为一本理财书，我们的观点是：只有用钱解决了前两个层次的问题，才可能获得实现梦想的机会。所以，别唾弃金钱，学会利用它。

把梦想变成目标拆分的时候，可以根据需求强弱和实现难度进行分析，把它分为近期目标、中期目标和远期目标，然后根据具体目标再制定不同阶段的规划。

只要能用钱解决的问题就都有实现的可能。梦想成真没有那么难，我们可以进行大胆想象，谨慎制定计划，理性实现。其实幸福来得很自然，只要走在正确的方向上，遥远的目标也会变得触手可及，犹疑困惑会在有力的控制下变得坚定乐观。

财务规划说白了就是为怎么花钱、怎么攒钱、怎么投资做一个详细的计划。实际上，对很多人来说，一生可能只来得及做两次正式的理财规划：一次是事业中，风华正茂、踌躇满志；一次是退休后，儿孙满堂、平和宁静。所以，越早拥有一份好的规划，越有可能及时发现自己，越有可能实现自己的目标。

2.投资要讲规矩

资产配置有一个4321定律，就是说家庭收入的40%用于供房及其他方面的投资，收入的30%用于家庭开支，收入的20%用于银行存款等流动性资产，收入的10%用于家庭的保险支出。

根据自己的风险评估承受能力选择适合自己的产品！

判断一个家庭的风险承受能力有“80年龄法”，即高风险的投资占总资产的合理比率等于80减去年龄后所得的数字。比如，某家庭中先生与太太的年龄是32岁和28岁，家庭平均年龄为30岁，他们可以将高风险投资比率控制在50%，即80-30=50。

3.家庭资产配置

成功的投资学的精髓是：从不认为自己比市场聪明，也从不认为自己比市场上的大多数人正确。资产配置的本意是“分散风险”，不把“鸡蛋放在同一个篮子里”，但是它实际起到的作用却是：避免用个人的能力替代理性，进而孤注一掷地投资。

没有最好的资产配置，只有最适合的资产配置。标准普尔家庭资产象限图把家庭资产分成4个账户，这4个账户的作用不同，因此资金的投资渠道也各不相同。

（1）10%要花的钱——用于短期消费

第一个账户是日常开销账户，也就是要花的钱，一般占家庭资产的10%，为家庭3～6个月的生活费。可选：货基、宝宝类产品、超高流动性的理财产品。

（2）20%保命的钱——用于意外、重疾保障

第二个账户是杠杆账户，也就是保命的钱，一般占家庭资产的20%，为的是以小博大，专门解决突发的大额开支。可选：各种意外险。

（3）30%生钱的钱——用于投资获取收益，也就是生钱的钱。一般占家庭资产的30%，为家庭创造收益，用有风险的投资创造高回报。可选中低风险理财、债券类产品、P2P产品。

（4）40%保本升值的钱——用于养老、子女教育

第4个账户是长期收益账户，也就是保本升值的钱。一般占家庭资产的40%，有保障家庭成员的养老金、子女教育金、留给子女的钱等，需要提前准备。可选：股票基金、指数基金、QDII、股票。

如果你还没有任何家庭配置方案，那么不妨先按照“4-3-2-1”的比例来初步规划一下。它的优点是：标准！适合初学者；缺点是：迟早有一天你会不满足于这样简单的分类。

4.保险的重要性和必要性

1.选对原则很重要:Tips：“双十”原则“

双十”原则即保费为收入的十分之一，保额为收入的10倍。

2．买保险务必灵活:要想投资赚钱就不要买保险，买保险赚钱的可能性只有一个，就是在交费过程中发生风险。

3．保险的保障与保证:“内保外贷”是扩大保险杠杆率的有效方法。买你不想发生的事:保险是一个很容易让人“厌恶”的东西，除了厌恶素质一般的保险代理人的纠缠，还厌恶我们要面对的结果：为我们最不愿意看到或发生的事情花钱！这是人类少有的几个花钱买罪受的行为，又是理财过程中的必要经历。