这几天，吴京导演并主演的电影《战狼2》票房已破45亿，电影中有这样一个情节：主角冷锋（吴京饰演）误打误撞进入了埋葬感染病毒死亡人群的尸坑，医生提醒他，很有可能因此感染病毒并死亡，这时候冷锋的回答相当的霸气：

“没事，我买了医保！”

社保真的一保管所有了吗？

首先来看，医保跟商业保险有什么区别?

医保跟商业保险有什么区别?

1、【背景不同】医保是公益福利，带有强制性；商业保险以盈利为目的，买卖随意。

2、【范围不同】医保范围广，大病，小病都保；住院门诊都可以报，商业保险范围较小，只对承保范围内的疾病给予一定金额补偿。

3、【报销力度不同】医保报销的医疗费，一般按照医疗费的一定比例报销，报销金额较低；商业保险补偿的金额为事先合同约定金额，一般报销/补偿金额较高。

结论：社保报销范围广，报销力度不深，属国家福利性质；商业保险报销范围窄，力度深，需自行购买。

有医保还要买商业保险吗？

要啊！要啊！要啊！

社保虽然覆盖广，但是报销力度不深，除了不能补偿参保人的住院医疗费，还有很多项目社保是不能报销的，比如：

意外类：意外身故没有补偿，只是把个人账户余额退给家属，意外、外出旅游、交通事故不在医保范围。

大病类:床位费、术后恢复营养费、看护费、工资损失、理疗费用都不在医保范围。

医药费：进口药、自费药、进口器官或体内放置器材都不在报销范围内。

起付线：不同地区，不同医院标准，不同政府规定，医院越好，自付比例越高。自负比例完全自费。

一旦发生重大疾病，综合上面医保各种不能赔付的，实际上医保能报销的只有30-40%的费用而已，还有近60%的医疗费用缺口，只能用商业保险弥补了。

结论：小病靠医保，大病只能靠商业保险了。

商业保险还有哪些好处？ 

1、如果是针对一般医疗，可以先社保按比例报销，剩下未报销部分可到保险公司按比例报销，具体根据不同的情况报销比例会有不同。

2、商业保险的重大疾病保险，大部分是给付型的保险，一旦发生合同中所规定的重大疾病，不管治不治，凭确诊书就可以理赔了，保险公司一次性赔付合同规定的保额。

3、对于重大疾病患者而言，未来5年将是休养的重要阶段，不能参与繁重的工作，同时还需要有家属的陪伴照顾，也就是说一个家庭最少有两个劳动力是不能参与工作的。而如果是意外伤残的话，除了不能工作，还需要护工费、康复费，疗养费。更多时候，商业保险是不能工作的收入补偿。

所以，医保不是万能的，在疾病和意外面前还有很多无能为力的地方。商业保险不见得给你锦上添花，但是绝对可以雪中送炭！