今天想和大家分享一个故事，主人公是我多年前的一位女同事，当时我们共同就职于一所职业学校，之后各种原因，各自离职，就没再聚过。好长一段时间，她似乎从我的世界消失了。不知道过了多久，有一天，她忽然出现在我“微信”的“好友请求”里。加了朋友习惯性的翻了一下她的朋友圈，几乎空白，没什么特别的东西，互相问候了几句，便继续投入紧张的工作。

后来，从她陆续发的朋友圈知道，她办了一个家教辅导班，就是那种专门管小学生作业的那种，从照片上看，人数还是有一些的。除此之后，她后来常发朋友圈的内容是他儿子写的书法（对于书法，我是外行，我只觉得写得好，写得漂亮），还有就是时常带着三四个孩子出去玩的照片（当时以为是她亲戚的孩子，后来才知道是在她家全托的）。想着，这些年她应该过得相当不错了吧，又能赚钱，又充实，是令人羡慕的。

再后来，我们渐渐的聊得多了起来，又仿佛是回到了共事的时候一样，聊过之后才发现，原来老天并没有别人想象中那样眷顾她，幸运也并没有伴随她。相反，她这几年不但经历了生离死别，还一度陷入生活的窘迫中，甚至有时候生活费都要靠远在北京的表妹支援。

她离开学校之后，去了一家保险公司做培训讲师。当时她的老公是我们当地一所电大的老师，听说还是个小头头，不仅工资收入相当丰厚，而且还有令人眼馋的各种福利。虽然她在保险公司上班，但她老公是并不认同保险的。她也有和老公商量，想给老公买一份重疾和意外险，但她老公说“我工资福利那么好，有社保，又天天锻炼身体，我不需要保险这个东西，你实在要买的话，给你自己和儿子各买一份好了”。当时的她，刚进保险公司不久，估计认识也不够深入，所以也就依了他老公，给自己和儿子分别买了一份健康险和教育险（后被迫中止）。对于教育险本来当时也是要找他老公作为投保人签字的，但是为了方便，就她自己一个人全签了。也就是说她的老公并没有在上面签字。

说来也是奇怪的，老天就是那么会捉弄人，大概也就过了两三年的时间，她的老公忽然就查出了肝癌，而且是晚期，需要立刻马上转到上海去医治。这个时候，他们才发现，在治疗癌症的药里面，但凡是好药都不在社保的报销范围之内。为了治病，他们卖掉了一套房子（当时他们有两套房，其中一套刚买不久，贷款还没有还完）。人一旦摊上这种病，那钱就跟流水一样的往外流，挡都挡不住。所以，他们卖房的那些钱很快就折腾光了，无奈之下开始找亲戚朋友借钱，又欠下十几万元的账。最终还是没能挽留住她老公。就这样，老公扔下她和儿子还有几十万元（包括房贷）的债务撒手人寰。

在经过一个多月的整天以泪洗面的日子后才慢慢从痛苦中走出来，体重从一百多斤迅速降到八十三斤，儿子成了她重新站起来的唯一动力。那时候儿子还在上小学，没人带，为了边挣钱边照顾儿子，她选择了小学生课后辅导。刚开始招不到生源，就天天在学校门口发传单。最糟糕的时候困难到揭不开锅，好在有个好表妹，总会在这个时候给她寄一些生活费，让她得以坚持了下来。终于是把自己的辅导班算是建起来了，但是赚来的钱都没到过自己的口袋，除了母子俩简单的吃用外，其余都还了债。她说为了早点还完欠款，她不敢休息，不敢生病，就这么一做就是十年。

现在的状况是儿子上了高中，接下去要准备大把的费用，她说辅导班越来越难办了，离她最近的那所小学校（也是她生源的主要来源）开始有自己的晚托班，生源越来越难招。对于今后的路要怎么走，她还没有好的方向，只能是按现在的情况走一步算一步了。

故事到这里算是结束了，我在想两个问题：

首先，如果当初她顺利的帮她老公买了保险会是什么样的后果，风险能完全转嫁吗，她的境地是否会是另一番模样；

其次，如果她老公在小孩教育险上签了字，教育险是无条件豁免呢，还是按一定比例豁免。

各位姐妹们，你们怎么看呢，期待大家的讨论！