#格格支招#200W拆迁款的理财规划

                                                            文/格格

该原创文章，属于授权她理财独家刊载，如需转载，请与作者本人联系，未经许可，不得转载。

今天@Vicky欢 发了一个求助帖：

       家遇拆迁，突然有两百万进账，可是我刚开始理财，现不知如何安排这比金额，求助理财达人们我现在应该如何安排这比钱呀？

       本人今年25，理财小白一枚。坐标北京，月税后8k。之前月光族，意识到不能这样，加入她理财后，参加52周和12单攒钱，做预算控制花销，这月剩余6k。只使用过余额宝和p2p。还没储备好理财知识，突入两百万不知如何是好。

 目前想要做的:1.给家里人上保险（还没选好）

                         2.带父母做检查

                         3.想让父母退休去玩

请问我该如何规划呢？

补充信息：爸爸胃不好，之前胃溃疡住过院。父母都有工作，妈妈今年可退休，爸爸还要五年。

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首先恭喜拆二代哈，两百万确实是一笔巨款。如果打理不好，可能会赶不上通胀啊。其实从文中得到的信息并不是特别多哈。我就按照我以为的，进行一个理财规划，供这位财蜜参考。

不建议购买重疾险：

母亲今年可退休，父亲还有五年退休，父亲胃不好，推测父亲和母亲的年龄都在50+了。财蜜第一个想做的是给家里人上保险，从文中信息来推测，既然两位老人都有退休工资，想发也有正常的职工医保吧？

对于50岁以上的人来说，买大病保险，其实是不太合适的，因为保费高，保额不多。个人建议，放弃保险。而是通过理财的手段，用收益来作为居民保险的补充。

关于意外险，可以买：

对于老年人来说，意外险保额也不会太高，我刚才找了一家大型保险空间官网查看，输入年龄50岁，最高只能保20W意外险，具体保的可以看一下，一年保费1280元。没有对比其它家的，可以做一个参考，这个保费平摊到每个月来说，两个人也就是二百块左右，其实对于二百万来讲，这个基本可以忽略不计了。

关于200万可以用来维持父母退休后的生活品质，并且可能的话，还可以使整个家庭的财富增值，所以我做了如下分配：

200W：50%国债+30%银行保本理财产品+10%P2P+10%机动

国债——100W，五年期，利率4.22%。

1000000*4.22%=42200，这样一年可以有四万多块非常安全稳定的利息了。不知道财蜜父母在哪个城市生活，不过觉得如果两个老年，一年四万多生活费，应该是足够足够的了，而且很可能还可以多出来一万块钱左右的旅游经费，这样的话，财蜜的第三个愿意就可以实现了！

理财产品——30W，年收益3%。

记住，银行卖的产品并不全部都是稳赚不赔的，买理财产品时一定要擦亮眼睛，看清协议，那个宣传的和写进合同的收益都是预期收益而已。为什么建议买保本的呢？因为至少可以保证本金是不会受到损失的！

理财产品的收益其实跟市场也是相关的。长期来看，维持3%的收益应该是一个正常偏下的水平。

600000*3%=18000，又有了一万八啊每年。

P2P——20W，一年期，利率8.3%

这个利率以她理财的52周攒为例了，一年是8.3%。这样一年下来也有16600了。

而且52周攒又出了期限更加灵活的多种产品啊，我看到30天的，270的也有了哈。最短的利率也在5.6%之上，这个是妥妥地跑赢很多理财产品啊。

为什么还留了10%机动呢？这个20W是给年轻的财蜜自己练手用的啦。可以通过在小她里学习股票、基金、债券等等各种手段，去尝试一下风险略高的理财方法。毕竟这位妹妹才24岁，很多理财的知识，其实都来自于实战啊。

以上，就是钱生钱，按照这样的配置，一年可以增加75000，平均收益相当于3.75%。如果保持十年的话，200W可以变为200*1.0375^10=289W。

如果，父母的退休工资完全可以满足自己的正常生活，并且还能有所结余的话，我觉得这个是一个非常写作的老年生活了。

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如果这200W是打算给女儿当嫁妆的话，我真得还是会首先推荐付个首付，买个房子。不管是在北京还是在老家吧？这个要看财蜜自己未来的规划了。因为只要经济一直向好，只要房子供不应求，那么这个房子的保值效果会好过于任何一种理财产品！

财蜜自己可以选择在北京买一套小点的房子，也可以在老家买一套房子，用来出租，年纪轻轻就可以当上包租婆，又能保证资金的稳定增值。但是对于房子的投资，一定要强调地段地段地段，而不是看房子价格哈！

如果还有剩余的话，以稳妥为主，可以继续以上面的理财方案来进行配置哈。。。

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