#格格支招#大龄优质女的理财规划

                                                                     文/格格

该原创文章，属于授权她理财独家刊载，如需转载，请与作者本人联系，未经许可，不得转载。

针对@小小贝 的理财困惑，给她支个招来。

原文如下：

30岁大龄单身女，在二线城市有一套房，贷款每月3800，因为是纯商，没用公积金贷款，打算明年公积金账户存满13个月就去办理逐月还款。目前有十万存款，每个月到手7k，公积金1.6k，兼职2k，

每个月还贷3800，吃饭日用1000，护肤品方面要500，其他乱七八糟的要500吧

其他的没算过，但每个月都是月光

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我喜欢用优质女来代替单向剩女。而且从财蜜的文中可以看出来。三十岁，自己有房，每个月到手7千，公积金1.6k，兼职2千。明年存满13个月就可以办理逐月还款，觉得一个单向妹子，跟同龄人相比来说，至少经济条件来说是不差的哈。

第一，记账，记账，记账

因为妹子不太差钱，而且又是独身一人，经济上没有什么负担，想必日常花销也是比较随性的吧。因为收入每个月9000，扣除房贷3800，日常开销2000，理论上来说，每个月应该有节余3200才对，但是她自己说，其他的没有算过，但每个月都是月光。

由此可见，财蜜对自己的支出情况并不是十分清楚。

对于很多单身来说，花钱如流水是一个很普遍的现象。但是对于单向来说，资金的积累其实是非常重要的。而对于一个理财的入门级新手来讲，开始的第一步无疑就是记账记账记账了。

现在都是一机在手，啥啥不愁，支付都用手机了，所以记账也用手机APP比较方便，而且随时随地一支付就可以顺手记下来了。而且现在的很多记账功能特别好用，可以各种分类，各种报表。怎么说呢，当你不记账的时候，你只知道自己还有多少钱，而一旦你记账之后，你会不由自主地关注，自己这个月的支出是多少，你的预算还剩下多少。

一来是可以帮助你更好地了解自己的开支去向，另一方面也能够起到一定的剁手作用哈。而且呢，月末，季末，年末的时候，把报表拿出来分析一下，看自己的大头开支，是不是可以有进一步压缩的可能？这些都应该是作为一个理财人，最起码应该做的一件事情。

第二，关于理财

楼主文中写到是，要将自己的理财收益最大化，在此，还是要强调一点，收益和风险是成正比的。全部配置高风险的理财产品对于一个单身女，对于一个没太有理财经验的人来讲，并不合适。

1）应急备用金的预留

半年的日常开销，在此，一个月2000，半年1500，另外，因为财蜜有房贷，而且不知道她的工作是否特别稳定，所以建议多留三个月的房贷作为备用金，如果工作没有什么问题的话，这部分可以不用考虑。我建议可以拿出3万元来，作为应急备用金。

关于这个只是建议，财蜜可以根据自己的实际情况进行增减。

2）存款的重新配置

预留掉以上的3万，还剩余7万。如果在未来没有其它开销的话，可以全部把它从银行里拿出来。不知道楼主现在这个存款是什么形式哦。

我给出的建议是：7W：30%国债+40%P2P+15%银行理财产品+15%基金

大致配置是：2W国债——4.22%年利率  ，收益844

                     3W12存单——8.3%年利率，收益2490

                     1W理财产品——4%预期，收益400

                     1W基金——6%预期，收益600。

以上收益合计一年4334 ，综合年收益约4%~5%。如果经济形势继续向好的话，理财产品的基金收益会提高不少。

这个配置会根据财蜜的情况变化而变化，也会根据她自身对于各种理财产品的熟悉而不断调整。上面的配置对于她目前的情况来说，相对比较保守。因为还是属于资金积累期。

3）每月固定投资

收入：7000+2000=9000

支出：3800房贷+2000日常开销=5800。明年起可以用公积金办理逐月还贷，就按照公积金每月还1600计算的话，支出可以降低为4200。每月剩余4800.

建议进行如下配置：20%好好攒+20%基金+30%现金宝+20%定存+10%保险

如果控制得好的话，目测楼主结余率可以达到50%哈，有房贷的情况下，这个结余率其实也算挺高的了。

20%好好攒

配合着记账，建议小小贝加入小她的好好攒。这个新推出的期限更加灵活，而且起点很低，100块就能起攒了。建议财蜜每个月攒1000元在里面，至于攒多长期限的，可以自己考虑，总之是期限越长，收益越多。要结合自己未来半年或一年的资金规划来合理安排，因为不到期它是提不出来的啦。因为好好攒是属于p2p，而且上面固定配置已经有了40%，所以这里控制在20%比较好。

20%基金

详细的可以参见之前写得一篇文章 #理财在路上#理财路上之如何选择基金（41），作为新手，建议选择指数型的基金比较稳妥。以后可以逐步增加一些股票型的基金，毕竟行情好的时候，股票型的收益还是相当可观的。这个20%里面不用考虑货基啦。

30%现金宝

小她推出的现金宝，其实质就是货币型基金，但是它活期收益秒杀97%同类基金，申购基金享受1折费率，

存、取、转换全部零手续费。这个不仅适合于定投，而且发了奖金，闲钱无处放的时候也是个相当不错的好去处哦。

20%定存

这个一定是要有的，因为它绝对安全呀。

10%保险

保险这一块可以重点考虑医疗险、意外险。因为医院真得是去不起哦。

好了，以上就是我给这位财蜜的一些理财建议，供参考~~~

投资有风险，下注需谨慎~~~风险跟收益永远成正比~~~祝好运！

第三，关于理财之外的那些事

格格今天正好不太忙，多罗嗦几句，要保持自己的优质并不断提升，不管是本质工作还是兼职，我坚信，收入和能力成正比。千万不可本末倒置，因为一个职位的提升，可能会让你的收入成倍地增长。如果你的主要收入来源于工作，那么就尽量把它做到最好。

理财是为了生活，工作也是为了生活。所有的一切都是为了更好地生活。

不应该为了挣钱，为了那个数字而降低自己的生活质量。也不应该为了工作，而牺牲掉自己的健康与对生活其它很多方面的享受。

生活中从来不缺少美，缺少的只是发现美的眼睛和寻求美的内心！

三十岁，还比我年轻好几岁，很好的年华，加油，好好爱自己！！！

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