上周写过一篇贴子，我购入了自己的第二套房子，这套房子用于投资：让我们象买白菜一样买房吧！10月14日，订了一套小房子

首付22W+，贷款19W，总价41W+不到40万的房子， 今天去付首付了， 进入等贷款审批阶段。

虽然只贷了19W，但是，怎么说也是贷款啊，关于办理房贷，我有几点经验分享或者说是友情提醒：

1、经营好自己的征信，一定要经营好自己的征信。

我的贷款是销售约好的在交行办理的，  因为销售说我的二套可以做到首付三成，所以约了交行，本来我想对比一下其他银行的，想想就算了，其实差异也不大。

早上十点，约定的时间，我到了交行找办理房贷的经理，结果呢，看到前面有一个客户，听说是征信不行，办不了贷款。

然后在审核我的资料的时候，前面那个客户又在问，因为是夫妻，说女方征信良好可不可以单独贷款，银行的经理说不行，因为是夫妻一起审核的。

好吧，前面这个客户贷款被拒了。我的征信，自然没有问题，虽然银行卡信用卡比较多，我的征信有四页纸，但是，征信一直保持得很好。

关于征信，除了很多信用卡查询过，显示贷后管理之后，我发现去年还有一笔微众银行的记录，难道是我手贱点了微信的微粒贷？我不记得了，不过我没有贷过，但是，也有记录，但是，不影响征信。

2、工资流水。

因为我是自有公司，也可以说是自由职业，所以不比上班了，每个月没有固定的工资打款进来，虽然我提供的银行卡流水比较多，半年足足有25页纸，金额进出也比较频繁 ，一般一个月50－100W的资金往来，但是，貌似也不太行，因为银行首先要看的是每个月有固定工资打款进来，即使是你打款进来马上转走，也是没有问题的，但是我的流水都是往来款，一般打款进来，很快就会转走，有些是资金往来，有些是进行理财了，所以，卡上的余额不会太多，所有，我的流水貌似也不太理想哦。

建议，如果未来一年内要买房子办理房贷，建议一定要有工资入帐，即使是我这样的自由职业或是自营公司，也可以每个月固定给自己发一笔钱，备注是工资，这样流水就会更好看了。

万幸，我的流水上有一笔工资，是我兼职公司每个月固定给我发的工资，我也向贷款经理讲明了这个情况，她算了一下，这笔工资放大两倍勉强够，再加上我的往来流水，基本上没多大问题了，感谢啊！

因为我只贷了19W， 20年，利率上浮20%，等额本金还款，最开始每月才还1700，所以，流水基本上没问题的。下午我同事的亲戚办的房贷，因为工资流水不够，换了别的银行办理了，可能也是每个银行的要求不同吧。

3、首付和贷款利率都是可以谈的。

原则上我二套房，首付是4成，但是和销售经理斗智斗勇的过程中，他说可以帮我申请到三成首付，然后利率上浮20%， 在办理房贷的时候，我问银行的客户经理，我说利率太高了，可不可以上浮10－15%，银行经理说，现在政策紧，首套都要上浮10%，你是二套，基本上是上浮20%，但是，不过如果你在我行买了理财型保险，利率可以申请上浮15%， 我让客户经理帮我算了一下， 上浮15%和20%还款金额没多大的区别啊，所以后面还是接受了20%，所以没有再折腾，再说了，银行的保险理财产品，收益只有4%，也太低了，所以就没有申请减少利率的优惠。

关于房贷的问题，基本上就是这些了，希望对要买房子的你们有所帮助，另外还有一个小插曲，因为我自己的公司没有安装固定电话，所以收入证明上的固定电话是填的楼下朋友公司的，今天交了资料之后我又和朋友确认了一下，结果发现她给我的固定电话这几天迁移了，就是说她接不到电话了，而且，打通后还有她们公司的语音提示，我晕晕吧， 所以，临时跟银行的客户经理说固定电话写错了，然后提供了另一个朋友公司的固定电话，客户经理在我的收入证明上补充了另一个电话，唉，出了一点纰漏，还是有点担心的，不过销售安慰我说，应该没事的。

因些，我今天的首付和房贷办理基本上算是顺利了，但是，因为银行的贷款合同改版了，所以还得去一次签合同，然后再等贷款批下来，开始还贷了。