未来五年我选择持币的原因。

1、女儿现在读初二，五年后读大学。现在是走读，小区门口有一所一般的高中；目标高中离现在住的也不远，电动车的话10分钟以内。高中我们也没打算让她住校，如果考不上目标高中，就去读小区门口的高中，这样一来，为了女儿上学方便，这5年不会换地方住。

2、现在住的房子是2014年底装修好的，当时标准是按居住10-15年装修的，再住5年完全没问题。

3、目前固定资产占比过高，可以说百分百都是固定资产，因为房贷额度大于手上的存款的金额；从资产配置的角度来说也不合适再增加固定资产了。

4、目前的负债率在20-25%之间，人到中年不想去负太多债；虽然喜欢房子，但也不想给自己太大压力。

我一直觉得购房比持币简单，因为一套房光首付就可以消耗掉百万以上的资金，还有每个月五位数的房贷，买一套房这些钱就变成了固定开支。持币的话既要考虑本金的安全性，还要考虑收益率。

我希望通过这5年的持币能满足5年后的以下需求：

1、5年后孩子上大学，我们有能力把房子置换到环境更好的新楼盘去（实际要不要这么操作到时再定，但有了经济实力就会有选择的权力）；既然是改善型的面积当然要比现在的更大；我的计划是卖一买一，不知5年后的房贷政策是怎样的，但是手上的资金肯定是越多越好。

2、女儿大学肯定是在国内上的，如果大学毕业后她想出国的话，我要拿的出出国的费用。

综上我在未来5年的理财规划任务还很艰巨，不买房产，手上的现金也要做好合理配置才能既保证本金的安全性的前提下取得较高的收益率。

除掉房租，目前的理财收入来源有国债利息、银行理财利息、P2P利息、股票收益（不固定）、基金定投收益（不固定）等。我希望通过如下的配置在目前的利率下年化收益可以达到8%：

国债（含银行理财）：P2P：基金定投：股票＝35%：30%：20%：15%

目前我手上的平均国债利率和银行理财预期收益在5%以上，按5%计；P2P买的一年期或两年期的平均年化收益可以达到10%左右：前段时间小她搞活动，我投的一年期的各种优惠算下来也近10%了（京东卡和加息券等）；基金定投和股票的收益不好说，比如今年我家基金定投没收益，但是股票因为运气好中了几只新股，减掉手上持股浮亏收益率大概在30%+，这两项的年化收益也按10%计。

所以持币还是购房没有对与错，要根据家庭的实际需要来决定。购房还是持币的根本目的首先要解决居住问题和孩子上学问题（当然有些人喜欢租房子住、且租房子也能解决孩子上学问题的另当别论）；其次就是能让家庭资产保值、增值的。

持币也好、买房也罢都是为家庭在做资产配置，一个家庭良好的资产配置，是可以应付中年时候的突然被失业、老年的时候（但又还没到领退休工资的年领）身体差了可以随时辞职、家里有人得重病的时候有钱治的起病的前提下又能获得尽可能高的投资收益。