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#基金技能有奖征集11月#花凋的定投法则
那么多人讲自己的定投心得，也来跟个风，讲讲自己的定投法则。
个人见解，不构成任何投资建议。
投资有风险，亏了算你的。
首先，自己定投的最大的原则就是：不预测市场、不预测市场、不预测市场；
很多人说：当沪指高于XX点的时候，会减少定投，沪指低于XX点的时候，会加大定投。对此，自己的原则是：不根据市场调整定投份额，只根据自己的资金调整定投份额。
不根据市场调整定投份额：11、12年的时候，自己初涉基金。有朋友和我们说：市场现在是2000点，绝对是低点。印象中好像还降到了1800点左右。自己不炒股，定投也是刚刚开始。但是，自己和老公这两个小白也觉得2000点应该是个低点。然并卵，自己和老公并没有什么动作，依然保持原来的计划一个月定投几百。后来14、15年牛市来了，又走了。沪指狂降，到了3000点的时候，自己还指望着降到2000点，心想如果降到2000点，自己一定要大买特买狂买。然后呢？市场一直没有再降到2000点。即使是现在，3400点左右，对于市场来说，是当年的2000点或2400点呢，还是股市的半山腰呢？自己问了自己好多遍，答案都是：不知道，真的不知道啊。那么该加大定投还是减少定投呢？不知道，真的不知道啊。所以，自己依然保持原来的定投计划。
根据自己总的闲置资金调整定投份额：
很多人会告诉你应当拿月结余的百分比多少来定投比较合适。其实，花凋觉得这是不太合适的。定投之前，应该先问自己几个问题：
买房了吗？有贷款吗？买保险了吗？
为啥问这几个问题，因为能从答案里判断出你手里的资金的闲的程度。
举个例子：小明命好，是个富二代，结婚时父母全款赞助买了学区房，还给未来的孙子孙女存了笔教育金，还给小明小家一次性泵交买了保险。但小明也不赖，能干上进，小家每月能结余1w。
小华命就没这么好了，父母帮忙凑了个首付，其中还有一多半是借的，需小华自己还债。小华也给小家买了保险，重疾险、寿险、意外险都配备了。小华比小明还能干，虽然开销比小明家多，房贷保险都得自己负担，但小华家一月也能结余1w。
小华和小明都有理财头脑，听说定投能挣钱，都打算试试。但小明和小华每月可用于定投的钱，能一样多吗？答案当然是：不。
小明每月结余1w，可那都是闲钱，即使都投进去了，也无所谓。即使哪天小明失业了，只要再找份工作饿不死就行，最差的结果就是定投停止，卧倒装死等牛市。小华呢，肯定不能把1w都投进去，万一哪天失业了，说不定立马就要割肉，为啥？人可以少吃点，房贷不能不交吧，保险不能不交吧？小华每月的结余资金明显不是完全的闲资金，当然不能一股脑投到基金中去。
目前，花凋给自己制定的定投金额是这样的：
1、目前阶段：月结余的50%左右；因为手里已经有了一定的国债类资产，虽然不足以覆盖房贷，但万一哪天真失业了，也可以支撑一段时间。
2、以后的阶段：当国债类覆盖房贷之后，定投金额为每月的100%结余。有人说：自己的收入在涨，结余也在涨，难道定投每年都要增加吗？嗯，这个自己把握吧。不想增加，投别的也可以。
3、更以后的阶段：国债类覆盖房贷，且手里还有一大笔资金，每月定投未来几年内总资产的1-2%。或者将除了房贷之外的钱按照5年、7年或N年的安排，逐步投入到定投中去。
4、再往后的阶段，…………，待定。
定投金额要利滚利
记住：一定要利滚利，在保持原有定投金额的基础上将赎回的本利再慢慢投进去。道理很简单，一月投1k，即使年化收益20%，赎回之后，还是一月投1k，那永远只能享受一月1k 的年化20%的收益，而不是一月1w的年化20%的收益。
如果可能（请参考上面一点），每次赎回之后，定投金额请翻倍。但是，是每次赎回之后都翻倍吗？当然不是。如果一只基金持有了2、3年甚至4、5年，赎回后定投金额翻倍。但是，万一是在上涨的牛市呢？翻倍后又定投了2个月，结果发现，哇，又赚了50% 了，赶紧再赎回。这时还要再翻倍吗？建议不要，保持原来的金额即可。
总结起来就是3点：
1、不预测市场，不根据市场调整定投份额；
2、不仅仅根据自己的月结余，更要根据自己总的闲置资金调整定投份额；
3、如果可能，每次赎回后，定投金额请翻倍。
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