看到财蜜@十二月的水瓶 求助帖：

求助：月5000，怎么理财才不是月光族

简单和这位财蜜沟通了一下，她主要是想了解资产配置的问题，我来简单给些个人建议哈，供参考。

我们简单总结一下已有信息：

月度收支情况

收入：5000

支出：1000

结余：4000

结余率80%

理财需求：儿子的教育金

以上可以看出，这位财蜜的结余情况良好，而且短期内没有买房买车需求，理财需求是孩子的教育金，也就是说，寻求资产的稳健增长，依靠良好的资产配置和复利效应达成儿子美好的未来。

说到资产配置，我们首先来看权威的资产图：标准普尔家庭资产象限图

因为不知道财蜜现有的存款情况，我们假定，按照月度存4000，已经存一年，也就是存款是48000元，取整数5万作为假设的现有存款。

按照象限图

短期消费：5000

关键保障：10000

投资收益：15000

保本传承：20000

短期消费5000，已经涵盖了财蜜家5个月的生活费用，可行

关键保障10000，这部分可以从保险入手，小她有保险组，财蜜可以去搜帖学习一下，完善家庭保险配置

保本传承20000，这部分可以选择保本存款，银行理财或信任的P2P平台

投资收益15000，这部分有点难度了，要结合保本保本传承来详细说明。

我习惯于把保本传承和投资收益部分的资金加来说，也就是总额35000的金额，达成资产投资配置，理财目标是资产的稳健增长，每月新增存款4000，年度新增存款48000,。先说现有的35000元，我个人建议：

20000元银行保本存款，目前可以做到4.3%；或者国债：五年期4.22%

15000元P2P：小她的年化收益可以达到10+%，这部分可以参考@子期 的技能贴

短期消费：5000元，存入提现实时到账的货币基金

每月新增存款：第一时间存入货币基金不留资金站岗，可以考虑小她的现金宝，设置定投日，平时资金在现金宝里，定投日扣款买基金。每月4000元进行基金定投，养金鹅。这部分需要财蜜多关注基金知识，平时多积累，也可以在论坛里多搜各位经验达人的帖子进行学习，掌握一定的选鸡技巧，年化收益10%-15%可以作为初期的养鸡目标。

通过以上的资产配置，希望可以帮助财蜜早日实现教育金的积累。

股票和黄金，暂时不建议财蜜购买，等积累了一定的投资经验后，资产配置是需要动态调整的，再接触也不迟。