你记得住每一笔资金的投资去向么?
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你记得住每一笔资金的投资去向么?
互联网理财平台层出不穷,产品五花八门,期限长短不等。许多人秉承“不要把鸡蛋都放在同一个篮子里”的分散投资理念,加上资金流动性的考虑,都买了多个平台的多种产品。
时间长了,难免会忘记。产品到期后,如果没有及时赎回,资金躺在账户里只有少的可怜的活期利息,很不划算。
我有个朋友投了3个月期限的定期理财产品,结果半年后才想起来,算下来收益率就只有预期的一半了。
为了杜绝这种浪费钱的事情发生,我使用了EXCEL表格来管理定期理财数据。
好处有三:一是及时追踪回款情况,防止资金空置;二是全面掌握自己的投资情况,便于统计汇总;三是可以通盘考虑,安排流动资金。
我是这样做的:
首先,建立EXCEL表格,填入已有数据。包括:投资日期、平台、金额、利率、到期时间、备注等内容。
每次投资后,平台会发来确认短信,不要删,等月底总结或是方便的时候一起录入EXCEL表格。
这样,基础数据表格就做好了。
用法一:以到期时间进行排序。每月月初时,将当月到期产品的到期时间和平台记录在手机备忘录中,按时去查看回款情况,并对资金进行处理。
在建表时,注意要使用规定的日期格式,否则无法正确排序。
资金到账后,就可以在EXCEL表格的备注栏里做个标记,我使用的是“√”。
用法二:使用分类汇总功能,可以一目了然得看到自己的投资总额以及在各平台上分别投了多少。之后进行投资时就可以有的放矢的进行规划安排。
用法三:按到期时间进行排序,统筹资金的流动性。这个看起来让人摸不着头脑,举个栗子就很清楚了。
2018年3月,没有资金到期。2018年6月,有5万资金将到期。这个月到手的年终奖2万,就可以考虑投资3月期的产品,避免2018年3月无钱可用。如果选择6月期的,2018年6月就会有7万资金到期,假如到时没有好的投资标的,利息上会有损失。
说到这里,再发散下思维。定期投资,无论是银行定期存款,还是定期理财产品,都可以采用“节节高”(我起的名,叫“步步升”、“环环扣”也行)方法来操作。
以1年期产品为例,2017年每个月投资1000元,2018年每个月就会有1000元到期,长期投资形成循环。与之相对比的是,一次性投入12000,急用钱时赎回难,即使可以提前赎回或是转让,也会非常影响收益。用“节节高”方法可以解决投资长期产品资金流动性不足的问题。
即使做不到每月投资,也可以使用上面介绍的EXCEL表第三种用法,长短期产品搭配,事实上达到“节节高”的效果。
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