前不久把社区的帖子翻了一遍，发现问家庭保险配置的财蜜不在少数，今天重新抽空整理了下，大家可以根据这些内容照葫芦画瓢，先明确自己的需求，再选择适合自己的产品。

一、未婚人群

配置保险考虑的因素：

1、是否需要赡养父母？

2、是否有负债，负债多少？

3、身体是否仍然健康（是否长期吸烟、饮酒、是否有乙肝、脂肪肝）；

4、目前的年收入与年支出状况；

以32岁国企员工为例，有社保，男性，坐标是一线城市。

基本情况如下：

配置的产品如下：

意外险购买的是阳光综合意外百万款，看中了这款产品的保额高达100万；

重疾险选择了百年康惠保，保障终身，保额50万是基于目前的重疾的平均治疗费用考虑，这还不包括收入损失。建议结婚后再逐步增加保额；

寿险是基于房贷100万考虑的，选择了瑞泰瑞和（这款可以直接购买100万保额而不需要验证邮箱），房贷会在20年后还清；

其次考虑到父母目前60周岁，按照人均寿命76周岁来看，赡养父母也需要20年左右，因此选择了保额100万的20年定期寿险；建议结婚后再把子女的抚养费用考虑进来；

总保费支出=8295元

保费占比=8295 / 350000=2.37%

保费占比合理的范围是：5%-10%

因为现在未婚，考虑到婚后家庭结构会发生变化，也会增加保险配置，目前基本上能覆盖肩负的责任，所以这个占比也是合理的。

二、已婚家庭

以一个典型的80后家庭为例，其保险配置情况供大家参考。

丈夫：35岁

妻子：32岁

女儿：5岁

都有城镇居民医疗保险，坐标是二线城市。

家庭保险配置如下：

家庭经济支柱--丈夫：

妻子：

女儿：

配置保险考虑的因素：

1、是否需要赡养父母、抚养孩子？

2、是否有负债，负债多少？

3、身体是否仍然健康（是否长期吸烟、饮酒、是否有乙肝、脂肪肝）；

4、目前的年收入与年支出状况；

5、家庭资产的配置状况；

家庭最大的负债是房贷和车贷，共计60万，子女完成学业共计30万，加上赡养父母的费用，夫妻两人的寿险额度至少要达到100万；

另外，孩子的保险，不建议占用过多预算，因为父母才是孩子最大的保障，建议尽量把保费用在增加大人的保障上。

孩子的保险，购买到孩子完成学业就可以了，待TA完成学业后，自己不断完善成人阶段的各个保障。儿童保险投保指南请戳：如何给孩子买保险？宝宝如何买保险？

家庭总保费=9023元

保费占比=年度保费支出 / 家庭年收入=5% 

保费占比合理的范围是：5%-10%

现阶段，家庭保费占比在合理范围，5%—10%是之后增加保险配置的上升空间。

以上的保额和保费仅供大家参考，没有人说30万就是错的50万就是对的，根据自己的实际经济条件来选择就可以；

大家不妨按照这个思路，自己动手做一个家庭基本情况的表格，这样脑海里差不多有大概的构架了。

另，上面提到的保险产品，大家都可以戳她理财保险精选--首页查看~