前不久，"第一批90后"都在朋友圈出家了。。随便搜索一下就是酱紫~

虽然略带调侃，但脱发危机、日益衰弱的胃、离婚等字眼细思极恐~ 作为已经XXX的"第一批90后"，今天跟大家聊聊我们这些老阿姨们如何配置保险的问题~

一、90后单身期

90后未婚人群典型的特征是，一人吃饱，全家不饿，此时父母不需要赡养，只需要把自己照顾好，工作努力，在职场中提升自己，丰富业余生活，为未来增加收入而努力。

这个时期，虽然年轻健康，但是面临的风险仍然有身故风险、大病风险、意外事故风险

1、意外事故风险——伤残或身故

作为一个93年的老阿姨，虽然每月结余不多，但我也都做了理财安排，倘若真的出了意外事故，小跌小伤倒是花费不大，社保也可以解决，要是真的残疾了，那可就一时间支付不了大笔费用，通过意外险我可以获得两部分的赔付，一是意外医疗部分，二是残疾评定金额赔付。

综合性价比，选择消费型一年期的综合意外险--安意保，为自己和父母配置。50万保额每年198元。

2、大病高额医疗费用支出

刚工作这个阶段，存款较少，还有可能入不敷出，若患上了重大疾病，这笔医疗费用总不能让父母来给吧？！若父母有，那也是养老金，怎么好意思伸手拿？

既不能花掉父母的钱，又不能抱着“借钱”的心态应对大病风险，可以通过重疾险和长期理财来做疾病基金的应对。

重疾险——只可以解决重疾险疾病保障范围内的大病医疗费用支出，而且还必须符合险种的定义才给赔付，倘若没达到定义标准，这钱也只能自己解决了，所以这个阶段需要把保额做足，但是保费必须在预算内，我买的健康之享，30万保额每年1203元，保障到60周岁，20年交；待结婚生子后再逐渐补充和完善。

长期坚持理财——疾病储备的资金可以与其他理财账户分开，以免挪作他用，如果某一天遭遇不测去了另一世界，这钱增值了也没有浪费，留给想要关怀的人，如果生病了，那正好对症下药。目前定投了2支基金以及参加了小她的52周；

寿险——防止我不幸身故，父母没人赡养、子女无法完成学业、房贷还得留给家人偿还，但我在这个阶段并不是一定要购买，因为目前还是三无人员--无房无车无贷款，但我选择购买寿险，是基于这2个原因：

一是这个年龄虽然还未组建家庭，不用承担什么家庭责任，但是如果不幸身故了，父母以后的生活质量肯定会受影响，那么需要一笔钱留给父母养老；

二是父母逐渐老去，虽然养老金他们已备好，但是疾病基金是一个无底洞，多留钱给父母总是好的。寿险选择大白，50万保额每年350元，保障30年，交30年。

综合下来，我每年的保费大概在1800元左右，大家可以戳我之前写的投保历程：

我想，以后的人生应该是无所畏惧了吧？（上）

我想，以后的人生应该是无所畏惧了吧？（下）

二：90后结婚家庭初期

家庭初创期，承受风险能力并不强，这时候，我们应当为温馨的小家完善风险保障，要在合理的保费预算中做足风险保障。

1、意外事故风险——为老公、自己、孩子和公婆配置

2、大病风险——优先考虑老公，自己，然后再考虑孩子

重疾险的重疾保险金受益人默认为被保险人，身故收益人可以指定，如果有孩子，受益人可以指定为孩子，如果还没有baby，可以写父母或配偶。

3、身故风险——寿险，为承担的责任担当

此时可能有房贷或车贷，可以将欠债总额和家庭年收入的5倍纳入夫妻双方寿险保额的考虑范围内，同时根据保费预算进行调整。

4、孩子的重疾险

在夫妻双方的保险配置好了的情况下，可以为孩子选择消费型的儿童重疾险--慧馨安，50万保额每年300元左右，保障到子女完成学业就可以了，没必要保障到终身。

有了家庭之后，寿险如果之前并未配置，这时候就可以配置了，如果寿险保额不充足，也可以重新购买其他寿险补足保额。