人到中年的焦虑和危机感，是不得不跨过的一道坎。如果能趁早规划好保险，对于以后人生的焦虑感会降低很多。

收入还不错、上有老、下有小的中产家庭，应该如何规划保险才能抵御未来各种不确定的风险？

1、优先保障家庭经济支柱

一般情况下，如果自己的工作和收入变动不大，能使自己和家庭陷入窘迫的几乎全是因为意外风险、重疾风险和早逝风险，因此，可以首先为家庭经济支柱规划一份终身险，保障包括寿险、重疾险和意外险。

由于意外险的定价仅与职业相关，与年龄无关，因此可以选择一年期的，目前100万保额的意外险，每年价格245元。如果觉得保额不够用，多买几份即可。

寿险和重疾均可以选择保障终身。这类保险主险通常都是终身寿险，每张保单必定会给付，所以保费比较贵，但对于收入较高的一线城市中产家庭来说，每年拿年收入的3%-5%来规划家庭保险，负担起来完全没压力。

2、购买消费型保险做足保障

相对储蓄型终身险，一些低保费高保额的纯消费型险产品也是大众消费者不错的选择，可以作为终身险的补充保障，或者在自己预算有限时，用低保费获取高额保障。

在财富积累的黄金阶段，尤其需要高保额的保障，这时如果已经配置了一份50万保额的终身险，可以再补充一份50万的消费型定期重疾；

假如保障到60周岁，那么60岁之前创造收入的黄金阶段，拥有100万的重疾和寿险保障，60岁以后至终身，拥有50万的终身保障。这比直接购买100万的终身险，保费会便宜很多。

3、提前规划子女教育金和养老金

如今，很多一线城市家庭都有着一定的生存焦虑，即便是资产千万（一线城市两套房）、有房有车的中产家庭，也难免会对日后的生活产生焦虑；

而导致这些焦虑的因素中，孩子的教育以及未来的养老问题往往是占比很高，这两个问题，都可以尽早规划。

教育金保险属于典型的储蓄型保险，受监管政策和保险公司投资水平的限制，目前国内教育金保险的投资收益极低，普遍低于定期存款和国债。

因此最好通过购买国债、固收产品或基金定投等方式来储备子女教育金和养老基金。财蜜们可以参考赵小姐的文章：储备子女教育金的正确姿势

当然，如果你完全没有理财意识，理财渠道仅限银行存款，又担心自己未来收入中断或者中途会花掉已积累的专款，那也可以考虑购买一份教育金保险和商业养老保险。

柚子茶早在今年4月份已经配置了全部的基础保障，每年不到1600元，感兴趣的财蜜们可以戳：

我想，以后的人生应该是无所畏惧了吧？（上）

我想，以后的人生应该是无所畏惧了吧？（下）