之前，我对保险比较关注，这么多年来陆陆续续学习了一些保险知识，也购买了几款保险产品。我想站在一个消费者和家庭主妇的角度来来谈谈这些年我对保险的认知与感悟。

上班族，正规的企业或单位都会缴纳五险一金，所以关于五险一金，我就不做赘述了。除了个人的五险一金外，一个人或者一个家庭要学会未雨绸缪，为自己和家庭未来提供一个保障，规划好自己的人生，好让自己无后顾之忧，心无旁骛地做自己想做的事情。

在谈论“用保险为自己的幸福家庭保驾护航”前，我想有必要搞清楚一个问题，那就是保险的本质，我理解保险的本质在于它的保障功能，对未来生活不确定性的一种保障，对未来生活所遇风险的一种保障。保险作为理财产品的属性是弱化于它的保障属性的。我认为，我们选择各种保险产品关注点应该是放在它的保障功能而非理财功能。想要理财，市场上比保险收益率高的理财产品很多，可供选择的品种也很多，保险一旦兼具了理财的功能，它的性价比会大打折扣。

我了解的周围的人对保险有这么三种认知：第一种是保险都是骗人的，业务员推销保险时说的天花乱坠，需要保险理赔时条条框框一大堆，推三阻四的。这其实是保险合同的约定、保险公司信誉及保险理赔程序没有研究清楚造成的困惑。第二种是买保险不合算，一个月付给保险公司那几百元钱，几十年后那点利息还赶不赢通胀，有的理财类节目也有这种观点，买保险还不如买保险类股票。这其实是混淆了保险和理财的概念。第三种是都是体制内的人，各种保险都已经买过了，不需要再多操心关心这个问题。这其实是太相信我们伟大的祖国了，它不可能照顾到我们所有家庭的利益的。

为意外的发生树起防护伞，建议为家庭成员购买意外险。

意外是无处不在，时时发生。我们虽不能防止意外的发生，但是可以靠前一步，为意外发生后做些补救措施，不至于让自己或家庭束手无策。意外险，是一种能够拯救家庭经济生命的保险。

2016年时，婆婆在我们小区门口过马路时，突然间就被对面一辆转弯过来的飞奔的宝马车撞倒了，人被120送到医院救治。住院两周时间花费了10几万，这笔医药费都是我们家先行支付的，虽然车主买的有车险，后来通过诉讼的途径也拿到了这笔医药费和不多的赔偿金，但这已经是1年之后了。也就是说，意外发生时，我们家庭要当即拿出10几万的钱来付医药费，这对于普通的工薪阶层来说也不是很容易的。当时，我想，假如我未雨绸缪，为婆婆买了意外险，也许这个燃眉之急就可以解决了。

假如一个三口之家，丈夫是一个家庭的顶梁柱，年薪30万，妻子薪水很低，家庭有300万的房贷要还，如果丈夫发生意外没了，家里又没购置意外险，这个家是不是顷刻间倒下了，即使不倒下，生活品质也要下降很多。

所以，我认为给家庭成员购买意外险是非常有必要的，尤其是对家庭收入的主要来源者，更应该按时为其购买意外险。

那到底购买什么类型的意外险呢，简单点，别的不多说，直接给答案，建议购买性价比相对比较高的，消费型的一年期综合意外险，优势是保额高，保的品种全面，保险费率相对较低。

选购消费型一年期综合意外险时注意事项：

1.保险品种需要涵盖：意外伤残（很重要）、交通意外叠加赔付（坐车，坐地铁、私家车、网约车等）、意外医疗（额度高一些，保自费药，社保覆盖不了）、有意外津贴补充误工费用最好、意外身故（这个有的保险公司没有）

2.如何找保险公司选购：在百度或者知乎上搜索一年期综合意外险，就可以跳出很多家保险公司的产品，也有一些保险达人推荐的产品，根据自己的家庭经济条件选购就可以了。

3.购买方法：大型保险公司的官网或者支付宝等互联网销售。

4.保费及保险金额：通常夫妻两个一年消费300到400元，可以拿到50万到100万左右的保额。不同保险公司保费和保额是不同的。通常错位竞争，各有优势。

5.其他注意事项：有的保险公司对投保年龄做了限制。一般规定是18周岁以上65周岁以下，不同保险公司规定不同。

不同保险公司的保险种类及保费等都不同，需要结合家庭实际需要选购。比如新华保险一年期个人综合意外险（旅游交通人身意外伤害住院医疗险），150元保70万，涵盖了意外伤害、意外医疗、住院津贴等，18周岁以上65周岁以下可投保。平安官网上也有很多一年期的综合意外险。