很多人在买保险的时候并没有一个明确的概念，我需要什么，我想要得到什么样的保障，我可以负担多少保费等等，而是按照一些所谓的黄金定律来生搬硬套，最后花了更多的钱全没有得到实实在在的保障。

双十定律貌似科学实际却很荒谬，买保险需要“按需”“适合”。

双十定律指的是“保险额度不要超过家庭收入的10倍”，以及“家庭总保费支出占家庭年收入10%为宜”。

双十定律为什么水土不服？

产品丰富度差，很多产品无需购买。

失能收入保险、护理保险等险种国内几乎没有产品；

年金型保险［商业养老保险、教育金保险都属于此类］收益极低不推荐购买；

终身寿险受制于税收制度，没有必要购买。

收入差异大

罹患重疾的治疗费用相差不大，但各地的收入水平相差悬殊。

如果说在北京城市里年收入的2%足以完成重疾险的配置；

宁夏小城镇里年收入10%都不能完成重疾险的配置。

家庭结构区别大

30岁的小张年收入20万，独生子海外留学归来，有房有车无贷款，父母均是国企职工，有不菲的收入及可预期的稳定养老金和医疗保障，经常给他零花钱。

30岁的小李年收入20万，家庭主要经济来源为务农收入，父母没有养老和医疗，需要小李支付生活费，贷款在五环外买的小两居。

两人都用2万元的保费，购买200万的保额，肯定不合理！

保费占家庭收入多少比较合适呢？

不如看看大家怎么说吧

@赵小姐 

85后三口之家

夫妻双方每人20万重疾险、100万寿险、50万意外险，每年保费7000元；

宝宝50万重疾险，20万意外险、100万住院医疗，每年保费1500

全家保费8500元，约占年收入的2％，”

一万元搞定一家7口全部保障，豪华版

@柚子茶的独白 

90后单身女白领。

寿险50万、重疾30万，意外50万，

全年保费1500，约占年收入的1%”

我想，以后的人生应该是无所畏惧了吧？（下）

@大眼妹 

80后三口之家

我们全家的保险：

先生的保险=20万意外险+20万重疾险+50万寿险=2165元。

我的保险=20万意外+20万重疾+20万寿险=1040元

婆婆的保险=意外10w=128元

女儿的保险=5万意外+20万重疾=360元

全家保险合计=3693元，年收入15万，保费占2.46%

3693元搞定全家4口人基本保障（80后小夫妻）

@周妈咪  

N线城市事业单位工作人员，孩子五岁，先生，自由工作者

我的保险：40万寿险+15万重疾+30万意外=3171元

先生的保险：40万寿险+30万重疾+ 30万意外=4181元

小孩的保险：20万重疾+？万意外 =360元

全家保费7712元 年收入25万＋，保费占3%，我想也在可以接受的范围内的

我家的保险配置：寿险＋定期重疾＋意外