格格技能——五个理财公式，助你一臂之力

                                                           文/格格

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1.支出=收入-储蓄

这个公式和"储蓄=收入-支出"最大的区别，格格的理解就是，要理财第一步必须要养成强制储蓄的好习惯。因为不少人可能会觉得钱不够用，因为花着花着就超标了，到了月底一看，已经无钱可存。长期以往，自然是没有结余了。

记得有一个例子，大意是说，如果你所有的公司效益不好了，给你两种选择，第一是被你两个月工资，解除合同，第二是降薪百分之十，绝大多数人会选择第二个方案。也就是说收入减少了10%，对你的生活并没有太大的影响，那么反过来是不是可以说，每个月先把10%的收入攒起来，是不是也非常可行呢？

2.负债/总资产＜50%

现在对于很多财蜜来说，最大的负债来自于房贷吧？如果一套房子500万，那么贷款不建议超过250万。当然了，从这个公式可以延伸出另外一个就是:还贷/收入＜50%，格格记得多年前买房子时，银行的建议是每月还贷不超过收入的30%，可能因为现在房价确实上涨太快，导致还贷比例有所提高，但是从家庭的财务安全来说，还是不要超过50%的好。

3.投资/总资产＞50%

结合上面的第二条来看，投资比率=1-负债率-生活消费占比，如果这么说的话，如果要保持投资率超过百分之五十，要么压缩负债率，要么压缩生活消费占比，才能保证大于50%。

而投资占比可以客观地反应一个家庭通过投资理财，实现财富增长的能力。大家都知道，越到后期，钱生钱的速度会越快，所以如果你的投资比例超过一半了，你的资产增长就进入一个良性循环啦，如果还没有达到，就要想办法从负债和生活占比上想办法调整了。

4.流动性比率=3

流动性比率=流动性资产/每月支出。流动性资产是指能够快速变现并且不会带来损失的资产，有一个特别好的例子就是小她的现金宝，有正收益，而且能够快速提现。如果流动性比率过高，则会损失高收益，比如好好攒产品，一年期的收益要高于30天的，如果流动性比率过低，则不利用家庭的正常维持，如果有失业等风险的话，可能因为急用钱而损失掉更高的利息。

这个其实也可以对应家庭应急的钱，一般来说都是留够3~6个月的日常开支，反算出来也就是流动性比率啦，如果没有稳定收入的话，建议该比率最好在6~9之间。

5.投资=50%保守+25%稳攻+25%强攻

保守，格格这里最建议的是货币基金和国债，因为最近这两者收益可以相提并论，不过货币基金的流动性比国债好得太多了。稳攻的话，推荐混合型基金，之前格格的选基帖里也有类似介绍，或者就选择收益较高的银行理财产品，这类产品风险相对较低。而强攻则可以指风险最高的股票、期货等等了。

当然啦，每个财蜜的具体情况不一样，所以大家所理解的稳定和风险也都不尽相同。对于格格来说，股票就是强攻，但是对于不了解股票的财蜜来说，可能股基就是个不错的选择！而且每个人的风险承受能力不同，如果你偏保守，可以把保守比例提高，而如果你是激进型的，不妨提高强攻和稳攻的比例啦！

好了，今天的技能就分享到这里，如果帮到你，请果断点赞收藏~~~

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