我收到一位网友的咨询，问我该如何补充定期。我把案例发上来，也分享一下我的思路。

【基本情况】

        30岁的小夫妻，有孩子，收入还不错，男方收入稍高，有房贷近百万。现夫妻双方都有30W的终身寿险额度，男方有15w的终身重疾，女方有10W的终身重疾，意外，医疗都有。现想补充定期险，但是可用预算有限，一年可增加的保费约为6000元。

【网友诉求】

补充定期重疾还是定期寿险，应该买多大额度？买多少年？

如果预算不够，应该先买定期重疾还是定期寿险？

【我的方案】

       从网友的基本情况可以看出，对于要养孩子又有百万房贷的小夫妻，30w的额度明显不足以对抗生命风险或者是重疾风险，因此最佳的方案就是两个都补充。我推荐选择瑞和定寿与康惠保，这是两款性价比很高的定期寿险与定期重疾。房贷百万，因此建议小夫妻双方的定期寿险保额都各增加30-50w，定期重疾保额增加至50w。这样，双方都至少有60w的寿险额度与60w的重疾额度，不管哪一方出事，对另一方以及孩子的生活都不会造成太大的影响，而且随着人类平均寿命的增长，建议至少买到70周岁的。

       如上图所示，若定期寿险与定期重疾都考虑了，保费大大超出了预算。与网友沟通后，她觉得还是先紧着预算，买更需要的。那么，这样的家庭，应该先补充定期重疾还是定期寿险呢？

如果一定要选择先投保哪种类型，基于她家的情况，我建议先配置定期重疾。

       为何推荐重大疾病先买，其一据于意外>重大疾病>寿险顺序来购置保险，这个顺序是根据风险对家庭危害程度的大小排列的，属于通常情况。考虑朋友家在意外与寿险的保障相对于重大疾病的保障来说更高。其二“先近后远，先急后缓“，我们现在的生活现状中 ，重大疾病的发病率越来越高，治愈率越来越高，治疗费用越来越高，发病年龄越来越低。这就是保险行业所说的“三高一低”。

       如上图所示，定期重疾夫妻两个保费合计5350元，满足了小夫妻不超过6000元的预算，建议在小家经济好转后，立刻补充上定期寿险。

【结语】

       对于一般已持险的家庭，要时常检查自己手上的保单，随着自身收入的不断增长，物价的上涨，保障的需求也越来越高，财蜜可以根据自身的经济及家庭结构查查目前持有的保单与目前需求自否匹配。