之前的帖子>>500万的医疗险跟50万的重疾险，买哪个好啊？（上） 比较了给付型的重疾险跟报销型的医疗险，还有针对他们的保额做了一番对比，今天我们来比较下，一年期的医疗险与长期医疗险，以及重疾险及医疗险，他们报销流程有啥不一样。

一年期VS长期or终身

百万医疗，是一年期的保险，虽然很多夸口，保证续保到80岁，只要我们产品没下线，你可以每年都买买到80岁，注意，这里前提是产品没下线。说真的，关注互联网保险这么多年，还真没看过哪款一年期保险在售超过5年的。

大家可以去翻下我去年3月的晒单 >>三口之家的保险配置，最开始我买的是中民无忧意外险，30w保额180元，这款在当时是性价比最高的，当时前面一份保险还没到期，买这份是因为这款性价比最高的产品，保险公司亏钱了，要下线了，抢在下线前赶紧买一份。现在我的保险到4月份才到期，现在市场上性价比最高的那款意外险还是亏钱要下线了（>>紧急通知：性价比超高的阳光意外险下周二停售 ），我又赶紧抢在下线前赶紧买一份。

意外险如此，医疗险也是一样。保险公司信誓旦旦说保证续保到80岁，但是说下线也是分分钟下线的。

长期的重疾险或者终身重疾

1、只要合同成立，这份保障是20年就20年，终身就是终身，产品下架不影响我这份合同。产品下架只是说，我想买，没有了，已经买的，还是可以继续履行合同的。

2、长期险只要我购买当时是健康的，或者如实告知了(>>知识点！！哪些情况不如实告知，最后也能获得理赔？ )，就不影响我现有合同，即使我后面身体出现小状况，也不影响我买保险了。举个例子噢，小花之前的重疾险是5年前买的，当时她身体健康，家人也身体健康，她买那份保险没任何问题，如果是现在，她妈妈查出来糖尿病，而小花也查出来脂肪肝、乳腺结节的。那如果她要再买保险，那就很可能买不了了，如实告知很多不仅会问到自己的身体情况（脂肪肝，乳腺结节），还会问到家人的身体情况（妈妈得糖尿病）。

而如果是一年期的医疗险，或者一年期的重疾险，都会下架，即使出来更好更划算的产品，她一样是一年期，摆脱不了下架，需要重新告知身体健康状况的命运啊。

报销流程

重疾上面说了，确诊即赔，有正规三甲医院的确诊书，就可以理赔了。

而医疗险，需要先看病，而且并不是说，我在医院看了10天，没钱了，找保险公司报销去，保险公司的报销资料一般包含确诊书，病例，发票，社保结算单，出院小结等这些东西，也就是说，一般都是出院了，一起报销，而且，都是需要社保先报销（医疗险实报实销，社保报过，商业保险不再报销，所以一般先社保报销完再找保险公司报销），剩下了再找保险公司报销，一来二去，流程非常的长。

而且医院这种机构，没钱想先看病，几乎不太能够。去医院如果是住院，都会根据病情大小先预存多少在账户里，重大疾病的话，不放个5w10w的，都不好意思说那是重疾了。

所以，如果买医疗险，那势必得先去筹钱先治病，治病完了才能报销。从保险转移风险的角度，其实，并没有改善多少投保人的困境啊，生病一样没钱啊。这个跟确诊即赔的重疾险比起来，还是差距好多的。

这就是为什么重疾险是必须品，而医疗险只能作为附加品的道理。

总结：

长期or终身重疾> 一年期重疾>一年期医疗险