文/熊熊家的太太

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你是否有着很多保单，每年保费缴纳不少，但实际上不确定到底买了什么？保障了什么？

你缴费着的这些表单

A.有的是父母小时候帮我们买，现在还没到期，我们继续缴纳的；

B.有的是帮保险公司工作的亲戚朋友完成任务而购入的；

C.还有的纯粹跟风，论坛达人或同事都在买，自己也认可保险很重要所以跟着买入了；

D.......

如果你讲不出自己的保险情况：

比如：共有几份保险？主要保障是什么？缴费时间具体是什么时候？还需要缴纳多久？缴费金额是多少，占比家庭支出多少……

如果你需要承担的家庭责任更重了：

比如：毕业开始挣钱有收入了、今年结婚了、生娃了、买房负债更多了……

那么是时候把自己所有保单翻出来，给自己做一次全面的保单体检咯。

三个步骤完成保单自检

1.   盘点所有保单情况：

列表格保存并把短期险如意外险的电子保单打印出来存档；这儿有份模板供大家参考

2.  计算保障缺口和保费预算：

我们都知道保障越高越好:

同一条命身价300W和30W差距大多了;

都是重疾险，能有100W和只有10W万一用到时候也差好多的；

还有险种五花八门，除了重疾、意外、寿险、医疗，还有家财险、养老险、甚至手机碎屏险……

如果能全方位保障，涉及的有风险的方方面面覆盖越广越好……

噗，可所有这些保障都需要缴纳保费才能实现的哦~

我们该干的事情是找到保费预算和保障需求的最大平衡

一般保费预算不超过总收入的10%；保障与家庭收支情况，需要承担的养娃养老负债情况来预估。

3. 根据实际情况调整和补充保险配置

保单自检的目的就是为了尽可能补全保障，让自己的后顾无忧。所以理智梳理，做好调整。

以我们家为例，我清晰保单自检的重要性，买房后从原先的0负债变成200W的负债，就想着得调整保障，但随意跟风买点意外险，没上心太多。这次在感冒时读《流感下的北京中年》最想立遗嘱 ，又被@byby 和@赵小姐 监督，一定得落实完成！

今天的检查结果发现了好多问题：

1.   熊先生买了7份，但实际保障不够；（幸好赶着2月1日前补了小她@百年康惠保 的30W重疾和50W @阳光财险意健险）

2.   多年陆续买入的太分散了，不好管理（尤其长辈买的都忘了，还有旅行险+航空险+信用卡送的各种保障，就更多了@.@这些都没算）；

3.   意外险没存纸质档，自己都找不到买了什么（从印象笔记中做的备份里找到不完整的记录）；

4.   医疗险买重的，信价比低的，真碰到理赔也很麻烦，同个发票，能重复理赔吗？如果不行，删除集中一份买就够了吧；

5.   短期险续费时间不明确，未来漏缴的机会很高，一定得每年体检；

6.   熊太太的保障仅有20W — 还不如一张信用卡的额度，太廉价了，噗；

7.   熊太太12年前买入的太平洋保险缴费都是自动扣款，完全忘了保障内容；代理人变动后，保障内容历时一个多月都没落实；

8.   熊宝宝的医保由居委会补贴代缴，0缴费享受福利。但她户口在厦门，居住在福州得再次确定异地是否能通用？什么情况下可以用？（从来没用过）

【熊太太当前需要做的事情】：

A.   保单中不确定的内容再次落实；

B.   熊先生补充寿险和熊太太补充重疾险和医疗险；

C.   详细查看2份缴费超过十年的万能险收益情况、当前的保单价值和保单成本，考虑是否换险种，或者继续放着；

D.  更新保单寄送地址到新家地址；

E.   在3月份内完成调整和补充。

【关于保单自检盘点后，会后悔想退保的同学】：

熊太太想说，不惮以最坏的恶意去揣度保险代理人，毕竟他们除了需要养家糊口挣取佣金利益，也有专业的保险知识做基础。如果当年的方案打动过你，或许它就是当时最适合你当下情况的选择。

很可能当年自己没耐心做更多比对了解，也或许只是需求变了，之前购入的保险不适合现在了，但它起码为你实现了拥有期的保障，不至于0保障的裸奔~

未必都是保险代理人的欺骗或者自己年少无知的错误选择。

综合权衡后，如果是非退保不可的情况，

建议在买好新的保险，新保障生效后再去申请退保。

以上，是熊太太第一次认真做的保单自检，累计耗时不止5个小时，555, 尤其十几年前的保单，以及自己跟风买的好几份过期作废了的短期险，查找记录非常麻烦！如果购买时候就做好登记和存档，可以省心和清晰很多。

@赵小姐 @byby @二小姐不乖 我来交作业啦~ 求多多指教~

各位她蜜们一起来，为保单做份年检，备好家庭防火墙，2018年，你的保险配置是怎样的呢?