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时间飞快，去年的这个时候，我还在挺着个大肚子每天10000步，等待“发动”，现在还有几天我的宝贝女儿就一周岁了，我给她准备的教育金账户也已初步成型，正在有条不紊的运转中。

说到准备教育金账户，先要感谢一下在娃出生后不久给我打电话推销保险的那个无名人士，是他/她（不好意思忘了是男是女了）提醒了我要正式开始给娃存钱了，顺便感谢一下把我信息卖掉的各行业相关人士，咳咳。

为什么说到正式开始呢，因为自从我参加工作开始定投基金时候，就有一只定投的基金的账户用途就被我命名为了“娃的奶粉钱”，虽然那个时候娃爹还不知道在哪里鬼混……因为“独到的眼光”，这只定投的基金在2015年牛市的时候收益超过150%被我清了，后来钱被我投到了其他地方，这个教育金账户的雏形就无疾而终了……

闲话少叙，下面具体说下我给女儿配置教育金账户的原则，大致可以概括为如下几点：

1、准备独立的账户。最初的想法是用女儿自己的银行卡（为了上社保办的），但是由于未成年人的银行卡不能参与股票基金等交易，于是最终用了一张我的闲置银行卡，专卡专用。同时，将一个闲置的货币基金账户作为相应资金的中转站。

2、每月固定转一笔钱作为教育金账户的主体，压岁钱作为教育金账户的补充。

3、教育金账户主体（即每月固定转入资金）以“75%指数基金+15%黄金+10%货币基金”构建，每年春节的压岁钱凑整后平均分为12份，用以提高每月指数基金的定投金额。

4、每月定投三只低估指基，回到正常估值的指基即暂停定投，换为其他低估指数。如果遇到指数高估，视持有份额，选择一次全部卖出或分月卖出。

5、货基账户作为资金的中转站，每月少量存入，聚少成多，遇到指数大幅回调时作为补仓资金的来源。

6、压岁钱平均分为12份后，每3份算一笔，第一笔放入货基账户，用作接下来三个月的指基定投，第二、三、四笔分别买入90天、180天、270天的P2P，用作后续第4-12个月的定投。

7、如遇某一指数高估赎回，操作方法参照第6条，视资金量均分12份或24份后继续投入低估指数。

这个教育金账户构建以定投低估指数基金为主，如果持续遵循“每月定投+压岁钱均分后定投+回调时补仓”的方法，实际账户资金粗算有85%以上是由指数基金构成的。不妨畅想一下等娃18岁时这个账户有多少钱，以及如果想打造一个百万教育金账户，每月需要投入多少，这里借用一下财蜜蕾伊天行者1月技能贴加入期待年化利率的攒钱计算方法

根据指数基金的收益回测，年化收益率在20%-25%左右（网上数据），当然能达到这么高收益的应该不是一般人，我等凡人就暂且把年化收益定在8%这个合理期望值。那么如果想要在娃18岁时拥有一个百万教育金账户，现在开始每个月需要投入多少钱呢？我以娃1岁，现有本金2万套入公式，得到结果是每月需要投入2200元就可以达到这个目标：

再畅想一下如果年化收益率能达到15%（我还是不敢想20%-25%的收益率），那么每月投入差不多的钱，等娃18岁，教育金账户将有200万！想想就很开心，对不对？如果资金充裕，每月投入更多，500万账户，甚至千万账户都不是梦！

最后，盘点一下我给女儿准备的这个教育金账户，从她2个半月开始投入，目前运转9个月，略有收益：

收益率还有待提升，希望长期坚持下去可以达到年化10%以上接下来要继续开源节流，争取逐步加大每月固定投入的数额，把这个账户养大养肥！