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先说说背景：2016年年底妈妈在家中不慎滑倒，当时没有太在意，只是觉得有些腰疼，后来实在感觉疼的受不了去医院拍片子检查了，检查当天就确认是骨折，只是不太确定具体位置，第二天约了核磁共振继续检查，确认腰椎骨折，需要住院手术。住院之后，医生说有2种治疗方式：1、传统手术，需要养的时间久，恢复慢，大概1.5万；2、微创手术，创伤很小，恢复快，手术费用大概3万。我当时就做了选择，妈妈年纪大了经不了折腾，另外刚好之前也给妈妈买过意外险，所以果断选择微创手术。妈妈的保险：新农合（每年100多）、农村小额险（每年10元，这是村里集体让交的），我给买的商业保险128元/年。买商业保险的时候真的没想到能用上，纯粹抱着买平安的心态的。

事实证明这个微创手术确实好，手术过程很快，听妈妈说也不怎么疼，就住院1天就出院了，但是花了3.5万左右。后面的恢复确实也不错

住院之前我做的第一件事情是打电话给妈妈的农合缴纳地备案，因为只有提前备案才可以报销，我的说辞是在女儿家探亲时骨折，无法回原地住院，只能选择当地的医院。然后咨询了意外险报销这块需要什么资料（提前的咨询很有用哦）

最初在门诊做核磁共振检查的时候，就已经确认2处骨折，一处是新伤，一处是旧伤（这个旧伤完全不知道是什么时候的事情，也没办法治疗了）。住院的时候我特别给医院强调了一定在诊断证明上面把新伤和旧伤写清楚，此次的治疗是针对新伤。注意：投保之前的旧伤的治疗保险公司是不赔付的，因为不在保险周期内。出院之后我把所有的住院资料都收集齐了，又多复印了几份病历（事实证明这个很有用，每个报销都需要用）。

报销流程：

一、 农合报销

   ZF的钱真的是最难报销的，我把资料邮寄回老家，委托村里的干部帮忙报销的，还让村里开了各种证明，最后还要我这边居住地社区的证明，这个真是难倒我了，因为妈妈的户口不在我这里，也没有居住证什么的，最后没办法我花了点前找了个物业经理帮忙在社区开个了证明，最后历经大概3个月才报销出来，报销了大概14000块钱，因为住院费用由25%是自费药，这个社保是不给报销的，属于社保范围内的用药才给按照比例报销的。

二、意外险报销

     社保报销完成后会给你一张报销的单据，就是实际给报销了多少钱的单子，拿着这个社保报销单子和社保报销需要的全套资料的复印件（此处一定自己多复印几份，因为无论社保还是商业保险收了的资料是不会让你再拿回来的），把所有资料邮寄给保险公司（因为我是从保险经纪人那里买的，直接就邮寄给他了）。商业保险真是简单高效，从收到资料到理赔的钱到手也就是20天左右，感觉好快。商业保险报销了1.1万元左右。

教训：当时买的这个意外险是只报社保目录内用药的，自费药是不报销的，经历过这个事情之后我立刻给妈妈换了个意外险，0免赔100%报销，自费药也报销。另外我真的没想到一个小小的骨折能花这么多钱，所以提高了一下妈妈的意外险住院报销的金额，现在是3万了。

三、其他

     除了这个我自己买的商业保险外，妈妈还有个农村的小额险，报销了很久，我投诉了好几次才能报销，2000块。还有农村的外伤补助，具体我也不太清楚，平时对村干部有一些小恩小惠，也帮忙给报销了，大概2000左右。

    整体这三项算下来报销了3万左右。等于自费花了5000左右。

     总结：年纪大的老人，再去买医疗险什么的已经不划算了，如果身体各方面很健康，还是建议早早的买医疗险，我妈妈之前也没什么病，这次骨折之后就买不了医疗险了（不符合健康告知）。但是意外险一定要配置，年纪大的老人真的容易骨折什么的，一年也就100多块钱，当买一件衣服了，千万不要等。