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格格技能——买保险之前，你要先了解这些
格格技能——买保险之前，你要先了解这些
文/格格
该原创文章，属于授权她理财独家刊载，如需转载，请与作者本人联系，未经许可，不得转载。
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现在周围人对待保险的态度已经比之前好多了，至少不会总认为保险是骗人的并没有什么卵用的东西。不过面对各种保险人的推销，你是否还能淡定地知道，哪些是自己需要的，哪些是自己不需要的呢？我最近也一直在关注周围人对待保险的态度，我也在关注消费险，为了避免太过盲目，一点浅见，和财蜜们分享。
一、先保大人再保孩子
有几个年轻的同事，在自己孩子刚出生没有多久，就花了一年将近七千的保险费，给孩子买了大病保险。当我问起他们是否给自己有购买商业险的时候，却是一脸茫然，说公司不是都交了五险一金的吗？大人住院不是有报销的吗？孰不知，其实孩子在成长过程中最可能面对的风险恰恰来自于父母自身出现的意外或者是大病！
保险说穿了，并不是维护被保人的利益，而是当被保人发生意外时，给家庭减少负担，也就是给家庭里的其它人或者是受益人减少负担。换句通俗的话来说，你给父母买保险，保障的其实是你，你给自己买保险，保障的才是你孩子，而你给孩子买保险，更多的是保障你孙子。。
所以呢，如果经济条件有限的话，一定要选择其一的话，一定是先保大人再保孩子！
二、别把教育金当保单
之前有很多财蜜都说过了，保险不是理财，所谓的理财型、分红型、返还型的，不管它的名字叫什么，不管它看起来一下子除了能够拿回本金还能拿回分红，相信格格，这一切只不过看起来比较美好，它把期限拉得足够长，算下来的收益其实很低很低的。
既然是保险，其实就是为了预防小概率事件的，保险最大的作用就是保障可能的意外。有不少家长为了孩子将来上大学或者是出国准备基金，又或者是为了结婚等准备基金，就以为教育保险是一个非常“保险”的渠道！而这种保险，有一些意外保额并不高。如果要是准备教育经费，不妨试试基金定投这个手段，可能二三十年之后，很可能你的本息会是保险宣称的二倍能上能下。
所以，千万不要本末倒置，要弄明白保险的真正作用！
三、弄懂什么叫豁免
在保险条款里经常会出现豁免二字，以小她康乐一生重大疾病保险C款为例，在豁免一栏中有“
· 若投保人在保险期间内因意外，或本附加合同生效（若曾复效，则自本附加合同最后复效）之日起180天后因非意外的原因在保险公司指定或认可的医疗机构由专科医生确诊初次发生本附加合同所列的一种或多种重大疾病，保险公司豁免相应豁免保险费期间内该投保人名下被豁免保险凭证载明的应交保险费，本公司视豁免的保险费为已交纳的保险费，同时本附加合同终止。”
举个栗子：假如我是投保人，今天开始为老张投保，交完本年保费之后180天以后，也就是9月18日之后，如果我因非意外的原因在保险公司指定或认可的医疗机构由专科医生确诊初次发生本附加合同所列的一种或多种重大疾病，那么之后的保费我就不用再交啦，而老张的保险合同依然有效！“保费豁免”相当于为保险再加上一层保险，也就是说当投保人出现意外之后，保费就免除了。不论大人为自己投保还是为子女投保，建议还是能够附上这一条款。
四、即使有医保，商业险也必不可少
大家都知道，医保报销的药物是有限制的，据说很多进口药物或者是价格比较高的药物，都不在医保范围之内，而真得有了什么大病的时候，很可能不得不使用这些效果好，但是又不在报销范围内的药物，那么这个时候，你该怎么选呢？
而且，医保报销的是医疗费用，但是很多时候除了医疗费用还可能会有后续治疗，甚至于在医院住院期间还会产生营养费、护理费等，而商业险无疑是一个不错的选择。
五、意外险其实性价比很高
这一款安意保综合意外险，一年保费不到200元。
虽然经常会说，明天和意外不知道哪个先来，不过人在江湖漂，总是太侥幸。
就在今天早上，听到一个事情，昨天晚上一个同事骑电动车带着孩子，撞到了违停在路边上的一辆卡车上，现在还在医院全面检查呢，我咨询了一个交警朋友，吧啦吧啦一堆专业分析，最终的结论是卡车最多判责任同等，也就是和骑车人各承担一半责任。卡车一般只买强制险，保额最多一万块，现在卡车司机就是最多也就这么多了，超出部分自己反正是没有钱。
如果交警判责是50%，但是对方就是不拿钱，从法律上来讲是可以打官司要求强制执行的，不过具体执行过程中，时间漫长，困难重重。我在说了，如果有一个意外险，至少不会象现在这样因为钱而心慌了吧？
六、家财险也是必备选项
如果大家有印象的话，去年格格家里小厨宝失火过一次，想想也是后怕呢。目前房价那么高，谁家还没有一两套豪宅呢，至少几百万，北上广的随随便便也就是千万资产了。而房产也是很多家庭中最大的资产，所以一旦房子出事，那损失可就大了去了哈。
普及一下，家财险一般来说只保房产主体及房屋装修，衣服、卧具，家具、燃气用具、厨具、乐器、体育器械，家用电器，我总结了一下就是除了附着了房屋上的装修，家里的东西的话一般来说赔价值量不太大的东西。
比如你家有很多现金啦、藏品啦，这样的，如果火灾烧了，家财险是不赔的。
目前三百万的保额，保费大概一年五六百块钱，所以说，这个性价比也是不错的哦。
总之呢，不要让自己裸奔，也不要让自己家的豪宅裸奔，因为你真得不知道，明天和意外，哪个先来到。。。
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