有财蜜私信问我：如何配置家庭的保险？这是一个很大的话题，不是三言两语能说的清楚的，今天我就以亲身经历过的买保险过程中总结的经验、得到的教训 来说说如何配置家庭保险，供财蜜参考。

老公的保险意识比较强，他在2000年就给自己买了商业保险，我和女儿的保险是2005年开始买的。到现在我们一家三口配备了比较齐全的保险：都有意外险、终生重疾和百万医疗险等。

买什么保险、多少保障、每年花费多少保费这些没有一定的标准，只和家庭的收入（我认识不少有钱人是不买保险的，他认为他的收入和资产完全可以应付任何疾病）、家庭的资产、理财水平（有些理财水平高的人也认为与其交钱买保险，还不如拿这些钱来理财更合适）等有关。但是对于普通的工薪阶层，普通的投资者，我的建议是商业保险必须要买！！

买保险的正确顺序应该是医保（社保里面的），意外、重疾，寿险，补充医疗保险，其他养老或是分红的保险等。

我和老公的保险购买顺序是：参加工作后单位就有医保（我们单位另外还买了社保的补充医疗险－－－住院的时候，如果是医保范围内的用药报销比例可达90%以上）；然后就是买意外险（消费型）；接着买了终生型的重疾（含了寿险）；前年补充了终生额度500万的医疗险。

孩子的保险购买顺序是：居民医保，教育分红险，意外险，终生重疾和500万的医疗险。

我家买保险的顺序大方向没有错，但是现在来看还是有很多做的不对的地方。

1、老公的第一份保单是2000年开始买，这份保单总缴费额是3.9万，但是保障只有6万，这份保单与现在的产品相比性价比真是太差了，好在明年保费就交完。之所以购买这份保险一是因为是人情保单；二是当时完全不懂保险，业务员说什么就是什么；三是当时的保险产品比较少。

2、我和老公的重疾都是终生型的，缺点是保费不低、保障不高。但是后来年纪大了，退保重新买的话又不合算。

3、孩子的保险顺序买错了，居然先给她买了教育分红险，然后才是给她买重疾。

综上如果是刚开始给小家成员配置保险，假设经济不是很宽裕，我的建议是：

1、夫妻必须要有社保（医保），如果是自由职业者，可以灵活就业身份参保；孩子必须参加居民医保（我家孩子现在一年的费用是120元）。

2、购买消费型的意外险。这个可选择的好多，小孩100多、大人200多就可以买到30万左右的保障。

3、购买定期重疾和寿险。刚才测算了下小她上的保险产品，比如康乐一生重大疾病保险C款，如果是1990年5月1号出生的女性，保到70岁、20年交费20万的保障的话年交费只要1000元左右，而我前年买的20万的终生重疾也是20年交费年交费确要5600+。孩子的定期重疾就更便宜了，刚才在慧馨安里面输入我女儿的年龄，50万的保障、保障期限25年按15年交费的话年交费只要515元，我女儿现在买的50万的终生重疾20年交费年交费是5510元。

4、等家庭基本建设完成后，手头宽裕了，就可以配置终生重疾和百万医疗险了。

5、买保险无需也不可能一步到位。正常来说，收入会随着年龄的增长越来越高（能力越来越强、经验越来越分丰富），收入增加了对保障的需求自然会提高；加上随着社会的发展，保险产品种类会越来越多，保险公司不断有更好的新产品推出，我们每年需要检视家里的保险：性价比不好的淘汰、重新买入性价格更高的产品。