格格技能——初入职场的理财小白该如何做好理财规划

文/格格

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小她的财蜜们多以年轻的仙女居多啊，虽然有一此大V，在学生时代就开始了自己的理财之路，但更多的人却是在毕业之后，初入职场的时候，才会关注“钱”这件事情！

格格身边每年都会有新来的研究生们入职，其实从花钱到挣钱这一个转变，也是很容易让人对花钱失去概念的。以前读书时跟家里伸手要钱，还是会比较节约的，而今自己有了挣钱能力，不知不觉中，消费水平就上了一个档次啦，何况现在的信用卡也是比较容易让人麻痹大意中对花销没数，一不小心就成了月光、卡奴，甚至于是啃老。

直到过几年要准备结婚了，该买房了，才发现自己怎么还是囊中羞涩，一穷二白的，以至于从这个时候开始才开始过上了节衣缩食的日子。

那么该如何避免这样的局面呢？

第一，要有一个理财规划或者是要定几个理财目标

其实所有的理财都是为了实现我们的理财目标，有些人可能一杯清茶就心满意足，而有些人就是要入手奢侈品才能感觉快乐，所以理财很大程度上也是一个见仁见智的话题。

初入职场的财蜜们不妨先给自己设定一个短期理财目标和中期理财目标。有人说为什么不定立长期目标呢？因为讲真，在初入职场的一两年里，你对于自己的定位可能还是比较模糊的，所以，短期和中期的目标更加现实。

短期理财目标，比如说一年要攒够收入的百分之二十，又比如一年之后要奖励自己一次国内游，或者半年之后要换一台电脑等等，这些都是短期理财目标。

中期理财目标：一般可以看到五年左右吧，比如五年之内要结婚，那么买房首付已经还贷压力就是自己不得不考虑的事情了。

因为理财的手段是实现最后目标的途径，所以，要先确立目标！

第二，管住手，并且一直管住手

对于初入职场的财蜜们来讲，控制自己的冲动消费是攒钱的必由之路！在此呢，特别推荐大家从记账入手，现在基本上都是手机记账APP，要清楚地记录自己的每一笔收入和消费，格格自己有一种亲身的体会，就是花小钱的时候不会心疼，花大钱的时候花钱的时候也不怎么会心疼，但是当一入账本的时候，那种心疼的感觉就油然而生了。

而且账本不只是用来记得，最重要的是要做好月度分析、季度分析、年度分析。你一定一定会从你的账本里找出你消费过程中的“拿铁因子”，而减少这些因子，就是你在近几年需要做的功课！

当然了，这里还有一个大家都熟悉的理念——强制储蓄，强制储蓄的目的是于让自己无钱任性！不知不觉中也就省下了不必要的花费哈。

第三，根据理财目标和风险承受能力合理分配投资

其实这个对于每个阶段的财蜜来讲，都是最为关键的一些，我这里写的配置，会尽可能适用于大多数初入职场财蜜们。

1、备用金——3个月生活费，如果有租房住的话，房租也要考虑进去。

备用金最重要的不是为了追求高收益，而且理财小白追求高收益的可能性并不大，与其盲目，不如保底。备用金最大的作用是要支取灵活，而且又要在保证安全的前提下，不要让钱闲置。

很多时候大家推荐的备用金为3~6个月的生活费，而我这里为什么只推荐3个月呢？因为初入职场者相对人到中年意外的大额开始会比较少，失业的风险几乎为零，而且相对于较低的收入来说，备用金占比太大，会使她们本来就不多的投资可用金变得更少！

备用金特别推荐：现金宝

基金中的战斗机哈，年收益为4.5%左右，而提现到账时间仅仅为T+2。

友情提醒：T指交易日哈，如果下周二要用钱的话，周六可是不能提的。

2、投资部分——固定收益产品50%+银行理财产品30%+国债20%

固定收益产品：强烈推荐小她的365期产品，一年8.3%再加上各种加息券，满减券，实在是相当良心啦。而且据格格本人两年多的经验来说，从未有过逾期现象。

为什么一定要推荐365期的，因为第一它的收益高，可以提前锁定高收益，有过经验都知道，这个收益也是逐年降低的。另外，记得格格前面讲的吗？管住手，管住手，管住手，要让自己没钱任性！钱放在那里拿不出来了，该省的也就省了哈。

银行理财产品：目前的收益也在4%~4.5%左右，一般来说也是中长期的。和其它理财产品相比的话，相对来说安全性更高一些。

友情提醒：银行卖的理财产品并非都出自银行之手，有不少也是代销的。而且银行的理财产品也是分保本型和非保本型的，这个在合同中都有详细说明，各种财蜜一定要了解清楚。

国债：现在看起来收益是不高，4月10号发行的3年期是4%，5年期是4.27%。虽然这个收益相比上面两种来说，不占优势，但是它最大的优势就是只要国家还存在，这个就一定可以兑现！安全，相当安全，而且比银行定存的利率可是高了不少呢！

为什么格格只推荐上面这三种呢？是因为对于初入职场的人来说，理财知识相对欠缺，不适合去投资高风险的种类。虽然股票来得真得是非常快，但是我看过太多的人，盲目入市开始一小段时间，买啥啥涨，但是很快就会全部倒亏，最后草草结束了自己的炒股之旅，并且发誓再不入市。

高风险的不要去投，但是一定不要停止自己学习的脚步！随着你们收入的提高，风险承受能力的提高，高风险的渠道也是适当可以配置的。你到时候可以大声地说——即使我不炒股，也不是因为我不会炒股，哈哈！

另外，还是那一句话：对于年轻人来讲，投资自己，让自己增值，其实就是最快的捷径！

几个实用小技能——

1、不要养太多信用卡，2~3张足够。

2、不要轻易分期，那手续费损失的可都是真金白银。

3、如果可能的话，可以在业余时间做做适合的兼职。

4、千万不要太把钱当回事，这世界上有很多比钱更重要的东西，比如人脉！

好了，今天的技能就分享到这里，有没有帮到你呢？如果有，请点赞，请收藏。。。

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