相信大家挑选重疾的时候都会注意到附加轻症这个选项，附加轻症的话，当然保费也会变贵，以30岁女性为例，投保30万康惠保，保至终身，20年缴费，附加轻症和不附加轻症的每年保费相差750元。当然如果投保年龄更大，选择保额更高，附加轻症和不附加轻症的保费还会相差更大。

于是有人投保时候就犹豫了，有没有必要附加轻症呢？

要我说，不差钱的话，当然要附加轻症了，肯定是有发生轻症的可能，保险公司才会提供轻症保障啊，多一份保障有什么不好呢？当然也不能凭感觉就妄下论断，还是得仔细研究一下其中的道理。

1.轻症是什么？

轻症，字面意思很容易理解为比较轻、不严重的疾病，但事实上，轻症是指轻度重疾。

有的轻症是重疾的早期状态，如果不及时治疗，可能会发展为重疾。

还有的轻症是指，和重疾比起来，对于身体的损伤程度没有那么严重。比如说视力严重受损，会导致用眼不便，但是对于人的其他方面没什么影响，但是如果得了重疾，比如恶性肿瘤，可是会危及生命的。

2.附加轻症有哪些好处？

最显而易见的好处当然是多一份保障。如果轻症发现的早，大概率是可以治愈的。轻症的花费较低，一般在20万以下，算上医保报销后，实际承担的费用可能少于10万元。如果没及时治疗，发展成了重疾，那花费就很高了，基本在30万以上，而且大部分用药无法报销。

其实10万的治疗费不算很多，大部分家庭都是可以承担的，不过轻症的发病率较高，市面上很多重疾险附加的轻症都是多次赔付的，也可以看出来这一点。

此外，大多数附加轻症的重疾，都包含轻症豁免的保障，一旦发生轻症，不仅可以拿到轻症赔付，以后的保费也不用交了，重疾的保障也不会中断。

3.要不要附加轻症？

纠结要不要附加重疾，其实是在纠结多掏的这部分保费有没有必要。

保障内容增多了，相应的保费肯定要增加。

要不要附加轻症，最终还是要看个人需求，毕竟轻症的花费较低，也可以承受，有的人预算没有那么充足，可以放弃轻症保障。购买重疾，再附加一份医疗险，也是不错的选择。

如果预算充足，当然要买买买啊！

4.如果附加轻症，需要注意什么？

①保额占用

一般轻症的保额是重疾保额的20%~30%，几乎所有的重疾险都是这样，所以赔付比例这块没有太多问题。

需要注意的是，有的保险产品会规定，轻症赔付之后，主险的保额会下降。比如重疾的原保额是50万，赔了10万轻症之后，主险保额就下降到40万了。这就比较坑了，所以记得看清条款对于保额这块是怎么规定的。

②赔付次数

轻症多次赔付也是比较常见的，其他保障内容相近，保费相差不多的情况，当然要选择赔付次数更多的。

对于轻症赔付次数有需求的，经济允许的情况可以选择轻症多次赔付的。

③轻症豁免

轻症豁免条款是非常实用的，毕竟轻症患病概率较高，而且轻症也比较容易治愈，一方面拿着轻症的赔付治好了病，另一方面不需要继续交保费就可以享受重疾的保障。

④轻症种类

每款产品的轻症都会包含几十种，但是如果保障的轻症发生概率都很小，那还保它们干嘛？下面这四种高发轻症一定要记牢了：

1、极早期恶性肿瘤或恶性病变

2、轻度脑中风

3、不典型的急性心肌梗塞

4、冠状动脉介入手术

一定要看看保险条款中列出的轻症有没有这四种，没有的话果断淘汰，高发的都不保，干嘛要买？

总的来说，轻症保不保，要看个人预算和需求，预算充足尽管买，预算一般可以买轻症次数较少的产品，实在是经济不允许，还是以重疾为先。