医保卡外借?你可能给自己挖了坑
医保卡外借的现象屡见不鲜,小她上也经常有人提到医保卡外借的事情,许多人习以为常,甚至可能会认为这是合乎情理的,但实际上,就《社会保险法》而言,医保卡外借属于违法行为。
为什么医保卡外借性质这么严重呢?因为医保统筹基金里的钱是广大参保人的钱,医保卡外借,等同于让没有医保的人无偿享受了医保的待遇,等同于骗保。
《社会保险法》第八十八条:
以欺诈、伪造证明材料或者其他手段骗取社会保险待遇的,由社会保险行政部门责令退回骗取的社会保险金,处骗取金额二倍以上五倍以下的罚款。
有一些地方的社保局对于医保卡外借有较为详细的规定:
《深圳市社会医疗保险办法》规定,参保人不得将医保卡借给他人使用,否则,社保局可暂停参保者3个月至6个月的医疗保险待遇。暂停期间,参保人发生的医疗费用符合医疗保险基金支付范围的,可申请报销,但医疗保险统筹基金支付的待遇减半支付。
《上海市基本医疗保险监督管理办法》规定,参保人员不得将医保卡、就医记录册等医保凭证出借给他人使用,否则将被处以退回违规费用、警告、100元以上1万元以下罚款。
实际中,并不是所有地方都对医保卡外借有严格规定,加上监管力度不到位,政策落实不到位,导致了人们对医保卡外借习以为常。
医保卡外借,也没人管,看起来好像没什么影响,但牵扯到买保险,就有影响了,保险公司对于医保卡外借的容忍度非常低,因为:
1.道德风险:投保人为了骗取医疗报销,外借医保卡,那以后也存在为了自己利益而骗取保险金的风险,保险公司要避免骗保风险。
2.成本:比起你的保费,保险公司更看重长远的安定,与其跟你争论,直接拒保的效益可能更高。
对于一些较为严格的保险公司,例如复兴联合,如果存在医保卡外借行为,是直接拒保的。
对于一些要求相对宽松的保险公司,如果有医保卡外借行为,申请核保也不一定能通过,要视具体情况而定:
1.如果你的医保卡被别人借去进行了高血压、糖尿病等疾病的诊治,或是开了相关的药物,情况会比较复杂。因为高血压等疾病可以通过吃药被控制在正常指标,即便有合格的体检报告,只能证明你在体检的时候指标是正常的,也不能证明你没有患这些疾病。别人的看病记录记在了你的名下,病历信息显示的是你患有高血压,你又不能证明自己没患高血压,这个时候核保很可能不通过。
2.部分疾病例如乙肝,体检报告可以非常客观且真实地表明你到底患没患过病,如果别人借你的医保卡去诊治这类疾病,你是可以通过体检报告证明你自己没有患病的,这种情况保险公司可能会接受承保,但是也可能因为你的不诚信而拒绝投保。
3.如果你的医保卡只是借给别人买买感冒药等常见的非处方药,体检也显示你身体健康,这个一般是没太大影响的。
有的人可能会问了,那我投保时候不告诉保险公司我医保卡外借这件事行吗?保险公司能查到医院和社保卡里的记录吗?
不要存侥幸心理,用医保卡就诊买药,不管是统筹账户,还是个人账户,只要社保系统有记录,保险公司就可以查到,除了自己查,保险公司也会委托专业的第三方调查机构进行调查。尤其像重疾险这种保额几十万的,保险公司更是非常谨慎,也会调查的非常仔细。
还有的人想着过了两年不可抗辩期就可以了,但是保险公司又不傻,理赔的时候免不了会发生纠纷,能不能赔也不一定。
如果已经把医保卡借给别人了怎么办?
1.一定要如实告知,不然保险公司因为这件事拒赔,保费就都打水漂了
2.提供体检报告,想办法证明自己未患疾病
3.尝试投保多家保险公司,不同保险公司的要求不一样,有的保险公司核保能通过的话,就能正常承保
【特别提醒】一定要重视医保卡外借这件事,买买感冒药保健品还可以,高血压糖尿病之类的可要谨慎了,为了医保这一点优惠,导致自己无法投保或者被拒赔,损失可就大了!
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九月的歌九月的歌引用 @ 活在当下Smile @ 活在当下Smile 的话:怎样核保呀?官网购买的重疾险,理赔容易吗?谢谢你了
你是在哪买的保险啊?问一下客服怎么核保。线上线下理赔区别不大,只是线上购买的申请理赔时有的资料需要快递给保险公司
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九月的歌九月的歌引用 @ 那时花开5701 @ 那时花开5701 的话:给老妈买的高血脂的药物,不知道还能买保险吗,以前没关注保险时不知道,现在才知道医保卡不能乱用,是不是晚了啊
这种情况买保险的话只能申请核保试试了,多核保几个产品,有的保险公司要求宽松的话还是能买的
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九月的歌九月的歌引用 @ 梦想照进现实很无奈 @ 梦想照进现实很无奈 的话:有一点我不太明白,医保卡借给别人住院报销之类的当然不行,但是医保卡里个人账户的钱是我们自己的,怎么用难道不是我们自己说了算吗?如果一直不用越
自己的医保相当于自己是被保险人,当然只能自己看病用。医保分为个人账户和统筹账户,里面的钱除了个人缴纳的,还有单位缴纳的,不仅仅是自己的钱。如果去世了,继承人可以到社保局申请取出个人账户里的钱。