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                                                   理性看待攒钱跟外债的关系，让生活更从容

    当外债来的时候，我们能怎么做呢？是集中所有的火力去还债？还是攒下来一部分再还一部分，延长还债期限呢？我更偏向于后者哦！负债也是我们日常家庭财务中的一部分而已，跟攒钱一样的存在。我们还是应该合理的看待负债的问题，巧用还债技巧，让自己家庭财务处于一个良性状态下。

　首先得要明白自己是为什么欠债的，如果是超前消费消费型或者享乐型的消费引起的的，得让自己明白以后该怎么调整，不然会一次又一次的陷入债务当中。

　　当我们有了一个债务的时候第一件事需要做的就是去给这样的负债一个定性，是因为什么产生的负债，是合理消费还是超前消费引起的？是投资型还是消费型引起的？因为如果超前消费引起的，或者享乐型消费引起的，我们就应该去反思这样的消费观是不是可取的？以后要怎么样去调整自己的消费模式，防止再一次陷入这样的负债当中。

　　当有了负债时，还得明白一个道理：欠的钱得还，给自己一个可行的还款计划，但是日子还得继续，也该为了未来多攒钱，攒钱是为了以后碰到危机的时候，钱能够让自己更加从容。

　　可以借用车贷或者房贷的道理，设置一个还款期限，计算出每个月的该还款的金额，然后按月还款，当我们有了外债的时候也是可以这样去执行的，给自己一个可行的还款计划，每个月定时按计划还款。每个月的固定支出可以适当调整（可以适当下浮比例，毕竟外债还在，攒钱也得继续，适当下浮的原则是不影响正常的生活水平，只是在一定程度上控制住了不必要支出），每个月的攒一部分钱下来。也许你在有外债的情况下每个月能攒的钱不多，但是哪怕只有几百块，这也是为了以后攒下来的。

　　在有外债的时候，如果精力允许可以选择做一些兼职来补充家庭收入，增加家庭可支配额度。

　　还债期间按还款计划还款后家庭的可支配的收入变得不多，这个时候更加应该想办法增加收入，这个时候的被动收入估计不会多，那么就增加一些主动收入，所以如果精力允许的话可以选择做兼职来增加主动收入。我有个朋友在家里装修完之后欠了17万的外债，他们家单薪家庭，年收入11万。为了尽快还清外债，他每天下班的时间就出去开滴滴（不是叫大家都去开滴滴哈，举例而已），每个月的滴滴收入大概两千多。这也为他后面最快速度还清外债打了结实的基础，在还外债那段时间里，他们的生活费支出基本就靠滴滴赚的钱，尽量多的去还外债。差不多2年的时间外债全部还清了。

　　有利息的外债过多的情况下，可以选择把这部分外债转化为无利息外债，减少支出。

　　虽然我总是提倡能用钱解决的事情就不考虑欠人情，但是这是在一般情况下。有些人的外债多到每个月收入还完利息所剩无几甚至是不够的状态。那么需要考虑的就是找亲戚朋友支援，将这部分有利息的外债转化为无利息外债或者利息比较低的外债。可以减少在利息方面的支出，能够加快偿还速度。以后再还亲戚或者朋友的时候可以适当给点利息作为补偿也是可以的。我同学A，在买房的时候刷了信用卡套出首付的一部分，这部分大概是8万，那个时候就想早点解决房子的事情，并没有去考虑过利息的事情。但是买完房子后发现信用卡的这笔钱的利息也是很可怕的，于是她跟自己的表哥求救，表哥将自己定期里的钱转出来借给她。A每个月还她表哥5000块钱，马上就要全部还完了，她在想把这段时间她表哥损失的利息给他补上。虽然是支付了她表哥的利息部分，但是其实这部分利息是远低于信用卡的利息的。

　　我们很多人都是到了有外债的时候才知道得攒钱，得有钱。有人说这是后知后觉，我并不这么觉得，在这个时候有这样的觉悟，并且执行下去是更让人更加印象深刻，而且更加容易养成攒钱习惯的。当负债来了，我们还能做好还债攒钱齐步走，那么债务走了，我们便能更好的控制好自己的财务。