前段时间朋友向我哭诉工作几年也没存到积蓄还欠了一堆外债，我问起原因时，一直强调是因为工资太低才导致的，但其实真的是因为这样么？

不是的，这样的结果正是因为没有理财观念而导致的。与他聊了许多，最后推荐他去看《小狗钱钱》。

本书讲述的是一只会说话的小狗钱钱教一个12岁小女孩吉娅与钱打交道的方法的故事。内容通俗易懂，很适合对理财一窍不通也不感兴趣的小白读。

作者博多 舍费尔是德国著名的投资家、企业家、演说家以及畅销书作家。

26岁时他遇到了个人危机---他的贸易公司出现了财务危机，并且债台高筑，但4年之后，他逐渐从债务中摆脱出来，并能够靠丰厚的利息生活。于是，博多·舍费尔决定把他的理财知识传播给其他人。

著有《财务自由之路》、《小狗钱钱》《轻松实现富裕》等书，被称作是“欧洲第一金钱教练”。

第一步明确自己心里渴望的是什么

首先写出10个你想要变得更富有的原因，并圈出最重要的3条，然后准备一个梦想相册及梦想储蓄罐，把里面装满与梦想有关的东西，并且设想自己已经拥有了这些。

你想像得越多，你的愿望就越强烈。那么你就会开始寻找能够实现自己梦想的机会，这个可以理解为只有当你集中精力去想一件事时，你才能找到完成他的途径。

其次是写成功日记，每次至少写5条你个人的成果，可以是很小的一件事。

在我们实现自己目标的路上，总会有一些声音的阻挠，写成功日记能让你建立自信。这些成果就是你所擅长的，因此还能让你知道自己适合在哪些地方赚钱。

第二步做自己喜欢做的事

《小狗钱钱》中，讲述了表哥马塞尔通过自己的爱好赚钱的故事。

将自己的爱好作为职业，把注意力放在自己所知道的，自己拥有的以及会做的事情上。通过自己擅长的事着手，不至于一开始就卡壳，束手无策。

而且通过做自己喜欢的事情来挣钱，你不仅能够获得工作上的喜悦，还能够挣得报酬。

当你找到你自己喜欢做的事情之后，你要迅速行动，生活中很多人都有拖延症，我自己就是重度拖延症患者，事情不到最后一刻就无法完成，列了很多计划却一拖再拖等等，这样的例子不胜枚举，其中的坏处可想而知。

书中针对拖延症提出了72小时规定，即当你决定做一件事情的时候，你必须在72小时之内完成它，否则你很可能就永远不会在做了。

第三步管理你的金钱

尤为关键的第一步存钱，书中有一个非常经典的关于金鹅的故事，鹅是你的本金，利息就是金蛋。如果能够只靠金蛋来满足日常生活，就是基本的财务自由。

很多人都是月光族，从不存钱，所以他们没有本金，更不会有利息。当生活中急需用钱时，没有金鹅的人就会像我的朋友a一样负债。

所以养一只金鹅，即存钱是非常有必要的。

《小狗钱钱》中把钱分成了三个部分：日常开销、梦想目标和金鹅账户。

首先把每月工资的50%变成你的鹅，并把它当成理所当然的习惯，假以时日，你就能依靠鹅生出的金蛋维持生活了。

其次是将40%存入你的梦想储蓄罐，最后的10%用作日常开销。

这个分配方法大家不要生搬硬照，重要的是明白这么做的原由及方法，然后根据自己的实际情况进行调整。这里分享一下我的账户管理，大家可以参考一下职场小白从年攒三万到五万，我是这样做的。

还有很重要的一点，不能够自我控制消费的人一定要禁用信用卡，在消费时一定要先问问自己真的需要吗？真的需要吗？真的需要吗？重要的事情问三遍。

这里分享一条钱钱语录——假如我总是花光我的钱，那我就永远也得不到我的鹅。假如我没有了我的鹅，我就总得为了赚钱而工作。但是一旦我有了一只鹅，我的钱就会自动为我工作了。

第四步通过投资养肥你的鹅

书中提出了投资需要遵循的三条原则：

1. 应该把钱投资在安全的地方。

2. 我的钱应该下很多金蛋。（利息高）

3. 我们的投资应该简单明白，易于操作。

书中提出了投资基金，投入基金的钱都在证券保管银行进行监管，平均利润12%，并且由有专业金融知识的基金经理进行股票购买，它符合投资的一切原则。

在挑选基金时有一些注意事项：

1. 基金应该至少有十年历史。假如它在这么长时间内一直有丰厚的盈利，那我们可以认为，它在未来也会运作良好。　

2. 应该选择大型的跨国股票基金。这种基金在世界各地购买股票，以此分散风险，所以十分安全。　

3. 对基金的走势图进行比较，我们应该观察在过去10年间哪些基金的年终获利最好。

以上三点是书中给出的，我在这里补充一下我个人的看法，因为基金也分很多种，像货币基金基本上是没有风险的但收益稍低适合年纪较大的人，股票型基金风险就会很大但收益高适合年纪较轻的人，所以每个人还要根据自身的年龄以及收入还有家庭状况来挑选基金。

还有需要提醒的一点是，一定只能把不是马上要用的钱投进基金里。

书中还提出了72定律，即直接用72除以你们投资的年收益率的百分比，得出的数字就是这笔钱翻一倍所要的年数。

推荐这本书给a时，我希望他能认真看完这本书并去践行其中的理财观念与投资方法，最后我分享了一句书中的话给他：有一些读这本书的人听不到你说的话，于是就没有任何改变。另一些人读过之后开始聪明地理财，他们会拥有更幸福更富有的生活。