博多·舍费尔的这一本《财务自由之路》跟我读过的他的另外一本理财入门书籍《小狗钱钱》一样，通俗易懂让人爱读，但又干货满满，泛读、略读和精读，我经历了几遍，并且不停地摘抄，不停地思考。

      该书分为两个大的部分：理论（基本原则）和实践（通向第一个100万的实用指南），关于理论方面，对于钱的认识，理财的思维，目标的重要性以及思考为什么我们是穷人等很多独到的看法。最近读了不少理财书籍，在思维和格局方面改变不少。所以，今天我想从实践方面来谈谈自己对债务的实践和思考，其实关于这个话题，我也在不久前参加话题写过一篇：负债时，你是先攒钱，还是先还债？

      再读我写的这篇文章，就会发现自己对债务的理解和态度发生了很大的变化，不再是视所有债务为洪水猛兽，而是在当前的财务状况下适度地负债是非常有必要的。

     作者在这一章中关于主要分为三节：

      第一节：坏债是如何产生的？好债与坏债，作者认为使用消费借贷是极其危险的。家具、汽车、度假、音响、电视和其他家用电器是借贷消费的若干典型原因。无论是谁，只要是消费借贷，都在预支未来的收入。那债务时如何产生的呢？就是人类想要回避痛苦而及时行乐的信仰。

     写到这里，我突然想到了存在于大学校园的各种高额利息和消费贷，有多少同学因为不懂债务的原理，一味追去自己不能支付的高消费，对于消费借贷的危险性又一无所知，所以就轻率地误入了各种不良贷款的泥沼中而不可自拔，甚至有不少人还失去了尊严和生命。我想等我的孩子长大了之后，跟她讲讲巴比伦人由于借贷沦为奴隶的故事。

     第二节，如何避免和减少债务？有借债的巴比伦人，其中很多人沦为奴隶；也有不借债、善于理财并成功理财的巴比伦人。只有改变我们的信仰，重新认识债务，你才是生活的主宰。减债13招：①认准你的长期目标；②改变你的信仰；③永远不要说：“这点钱没用。”；④将你的开支列一张清单；⑤马上毁掉你的信用卡；⑥将透支额转为普通贷款；⑦将别人的欠款罗列出来，亲自到债务人哪里收款；⑧同你的债权人坦诚相见，逃避只会带来误解和不快；⑨每月的还款数额最多不超过扣除所有支出后剩余钱数的一半；⑩对每一项支出，都要问自己：这是必要的吗？我一定要花这个钱吗？11、寻找新的收入来源；12、确定每月支出的最高限额和收入的最低限额；13、培养危机意识，模拟极端严重情况并迅速应对。 

      第三节，债务管理策略。集中精力处理债务，不要抱怨，不要指责任何人，包括你自己。用债务学会自律，当改变信仰时，你将轻松学会自律。把目标定得再高一点，因为期望决定你的收获。财务压力既能是“毒药”，也能是“良药”，决定权在你手中。负债不要紧，要紧的时我们处理债务的方式。关于债务的最伟大的智慧：战胜债务的最好方式时建立财富。

       反思我自己，最近的确是在慢慢改变自己的信仰，不再那么讨厌和惧怕债务了，而是开始去正视它、接受它，并学会如何去利用它来获得更多的财富。

       我们家庭的第一次负债时间并不长，中间大约经过了4年，到了今年2月才开始重新负债。给我感触最深的就是负债带来的压力，第一次负债的时候，正是因为压力，才让我和老公在结婚之后的磨合期中开始团结起来共同还债，在这个过程中不仅很快换掉了债务，更重要的是我们建立起了财务上的默契和信任。

       中间有4年多的时间，我们没有任何债务，相对来说结余率较高，但从另一个角度来说，其实我们没有任何的压力，所以对于金钱的态度和更好地管理方面少了许多的思考和进步而变得不思进取。

      今年我们开始重新负债之后，感觉到了一点手上现金不够多的压力之后，反而激起了我思考和学习的决心，因为我要改变这个让我不舒服的局面。

      在倍感压力的三个月，我想了什么又做了些什么呢？很奇怪让我压力大的原因不是买了较贵的房子重现开始负债，而是手上的现金不够多了。因为其实房贷基本是可以用我们的公积金来覆盖的，对于短期的现金流是没有太大的冲击，但是就短期来说，因为我们为了筹措首付款，不可避免地找朋友周转了一小部分，所以这几个月我基本都在安排家中现金的流向，尽管有时候收入非常可观，但依然存不到钱，让我感到郁闷。

      在郁闷中我发现，还是得不断增加手上的财富。每个月的支出很大的时候，节流的用处不是很明显，那么就只有努力开源和理财了。这在以前，我是没有这么迫切的想法的，以佛系的顺其自然心态对待吧，所以最近我都琢磨除了家教之外更好的开源途径和方式。

      而且，我还在合理地负债，因为买房子的时候定了个车位，原来是计划信用卡分期还款来付账的，最近通过计算发现实在不合算，有听说邮政有利率较低的“白领贷”之后，赶快跑去申请10W，年利息合到5个多点，我将本金中的10W放进了民间借贷中，当时这个是风险非常大，也是因为有特别可靠的人来担保，而且数额不大，我才放的，这样得到的利息不仅能够支付我银行的利息，而且还有一大部分结余。

      未来，我还打算负债，明年新房入住之后，我计划卖了老房子购入第二套学区房投资，到时候我也不会付全款，适当贷款，让投资房的收益来覆盖贷款需要还得金额就可以。那么，就算是负债，但是也不影响到家庭的现金流，也不会陷入困境，不过依然会带给我压力，这个压力是良药，促使我更加积极地寻找和思考开源，以提高每个月的收入，来快速地让家中的财富不断增长和累积！也会让我继续量入为出的消费思维和方式，而不会去盲目冲动消耗现金，这种负债是好的负债。在负债和压力中，我们的资产和财富才会稳步增长！