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1  

征信是啥？

简单的说，是人品。

好人品可以享受到：

·快速借款，如信用卡、贷款

·更加优惠的贷款利率

·免押金的租赁协议，如租房、租单车、租玩具等（芝麻信用）

差人品呢：

· 降低借款额度甚至无法获得借款，比如信用卡、消费贷、房贷、车贷

· 更高的贷款利率

· 升职、留学甚至乘坐高铁火车、飞机受影响

· ……以后影响会越来越多

2

什么影响了征信？

· 确定影响因素，是不还钱。大多数人是信用卡逾期，少数是其他各种借款逾期。

· 可能影响因素，是最近欠的太多。

     欠的太多呢？主要是信用卡申请记录多、在持信用卡多、借款体量大、记录多。

最近是多久？最少2年，最多5年（自还清欠款之日起计算）。

· 其他因素：其他负面记录如 欠税、判决记录、行政处罚、电信欠费、担保、个人公积金信息等。 

· 长期不动用的信用卡除了欠费，还要注意溢缴款呆账——说人话：别少还钱，也别多还钱。

3

借款都上征信吗？

· 向银行借款，一定上。包括信用卡。现金分期可能不上。

· 向消费金融公司借款，极大几率上。

· 向小额借贷公司借款，目前可能上，未来大几率上。

· 网贷、京东白条、蚂蚁借呗、花呗上不上？取决于它给你配置的底层资产是否是小贷公司的。可能上，说不定哪天上。

4

怎么消除征信影响昂？

① 未雨绸缪：变更手机号后及时通知银行/借贷公司，确保催款电话能联系上。

② 亡羊补牢：确保全额还本，信用卡利息可以争取下。其他借款自求多福。

③ 时光荏苒：逾期记录自还清欠款之日起保留在征信记录上5年，银行一般只看近2年。

④ 智商税：传说中的交钱“铲记录”都是骗人的，别信。

良心奉上信用卡消除不良记录的方法：

· 逾期不超过3天时：打银行客服消除利息和确认是否有逾期记录，注意态度要礼貌中带点傲娇，急切中穿插强势：

a，证明是银行错误导致的（卡在手被盗刷、银行更改计费规则没有及时通知等）

b，证明不是恶意逾期（如没收到账单、还错币种、还错卡片……），重点强调银行规则太复杂，搞不懂，不是恶意。

c，说明是银行重要客户，如5星级以上，求放过。

d，提出不销记录就销卡，给可怜的客服妹子打差评之类的……

· 逾期不超过下一账单日

e，重复上述abcd，同时乖乖交罚息，大多数不会上征信记录

f，部分银行可以减免利息，但机会极少，且用且珍惜。

g，工行除外

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贷款前的征信养成计划

① 按时还钱，遗忘灾区是信用卡，重点灾区是独立还款的外币信用卡。

② 先贷款，后开卡：精简信用卡数量，尤其是多币种卡，贷款前半年最好别开大额信用卡。

③ 自己少查询征信次数，一年1-2次为宜。不贷款的话不要手欠查询借款平台的可贷额度，如微粒贷。

④ 已有逾期，确需贷款，可以去银行开具“非恶意逾期还款证明”或者提供收入流水等证明还款能力。

6，

查征信的唯二方式

线下：中国人民银行征信中心 带身份证。北京为例：月坛北街26号恒华国际商务中心

线上：中国人民银行征信中心  https://ipcrs.pbccrc.org.cn/

注意：不要在第三方app上查询个人征信。

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