【飞鸟18读书22】财务保障——读《财务自由之路》（四）

飞鸟飞鸟 2018-06-05 19:50 阅读(1748)

作者在第十二章：财务报账、财务安全和财务自由中就直接问出：如何才能获得财务保障、财务安全和财务自由？而我却在想，我们家属于哪个阶段呢？的确发人深省。

第一项计划：获得财务保障

加入收入来源突然枯竭、欠账者不再还钱、公司破产、被解雇或卧病不起，在这些情况下你在经济上能支撑多久？

我们家的生活应该说及其简朴的，无车当然就无车贷也无需养车的各种费用，二套房的房贷基本能用公积金覆盖，生活就是满足基本的衣食住行，一年基本在暑假来一次长途旅行，平时在每个季度来个小旅行，娃还小，教育方面的投资也并不多，目前双方老人还算健康，偶有小毛病。家庭的保险基本上靠理财收益和过年红包还有多，因此家庭每个月的基本花销在5000元左右。

但是我们家的收入也是非常单一的，主要来源于我和老公的工资和奖金收入，其次就是每年的理财收入，最近几年比较稳定，但是随着二套房的交房、装修和买车计划一个个实现后，估计本金所剩无几了，那么理财收入就会减少很多，但最起码要确保覆盖家庭保险缴费，最后还有一点点的兼职收入，这个是不固定的，根本不可靠。

所以，每当想着家庭如果有一个人突然失业或者健康出问题的话，不仅要花很多钱，而且收入也会大打折扣的。那么我需要存多少备用金呢？姑且先存够半年的吧：6×5000=30000元。如果是一年的话，则需要60000元。这只是按照失业来算的，如果是生病呢？想都不用想，肯定是需要越多越好。

那么就家庭收入和结余来说，需要多长时间能存够这些备用金呢？如果是半年的话，按照现有的情况，大概需要4个月，一年的备用金则需要8到10个月。这些钱放在哪里呢？我计划一部分买货基，比如放到余额宝不超过一万，方便我平时买东西和电子支付，但是利息太低，我不会放太多；可能一大部分放到熟悉的P2P里面，而且还要投能够超过一个月随时转让的标，这样才方便我在急需的时候不会干着急。

总之要达到财务保障并不难，就像本杰明·富兰克林说的那样：通往幸福的路有两条：减少欲望或增加财富………如果你聪明过人，就会双管齐下。

第二项计划：获得财务安全

达到财务保障有很多好处：你可以在危机中生存下来，会有安全感，对所有突发事件做到未雨绸缪。但是，这个还不够，只有积累了足够的资本，能够完全靠利息生活，你才算获得了真正的安全。

依然按照每月5000元的基本开销，我们家要达到财务安全，大概需要多少本金呢：估算公式为：5000×150=750000元，按照我们家庭目前的年结余状况来说，大概需要6年左右的时间才能存够这些钱，前提是不能有大的开销，比如买房、买车等，对目前来说，好像不太可能，因为我在考虑布局房产，能够做包租婆可是我的一大梦想呢。

因此除了房产、车这些之外，我们手上应该拥有100万左右的现金，并且要用来投资，让钱生钱，年利率在8％左右，就基本能够覆盖全家的生活和教育花销以及进一步的投资。这样看来，我们家只是处于财务保障这个层面，如果努力的话，我希望在6到8年以后达到财务安全。

第三项计划：获得财务自由

我们很多人的最高目标也许是财务安全就够了，但我始终记得一句话：伸手摘星即使徒劳无功亦不致一手污泥。所以，梦想还是要有的，万一实现了呢？

实现财务自由意味着不仅需要满足日常的基本生活需求5000元，应该还有更多的支出，这就是生活之外的梦想基金，不得不说，贫穷限制了我的想象能力。但我也是有梦想的，比如将来给孩子提供更好的教育环境，比如出国之类的，那么这笔钱我需要事先开始储蓄吧，还有我想去大城市配置房产，那么需要首付款也需要每月还月供的能力吧…………所以我将每月开销增至3倍，也就是15000元，那么要持续150个月的话就是200万以上。

按照现有的结余水平，我们是需要花费很长时间才能达到的，甚至完全达不到，如果我们不坚持的话，如果我们投资失败呢？这中间一切变故和意外都有可能发生啊。但是，我不失望也不沮丧，首先得有个目标和梦想，然后努力学习坚持开源、节流和理财，就算不能真正达到财务自由，那么我们也会离它越来越近，而且在这条奋斗的道路上，我们一定也会看到很多从来没有想象过的风景和星光。