2018年是某种意义上的理财元年。带着更丰富的理财知识，和见底的荷包，开始了第一个五年规划。

2018年初的规划又重新看了一下：

【总结2017】有房有车有娃没钱，重新起步新的五年计划

其中提到两个关键点：

1）结余率50%——上半年结余率52%，中规中矩

2）五年规划：—离2018年目标还差5万，下半年加油，争取提前完成目标。

2018：牟足劲攒钱并严守纪律进行投资的一年。年底冲刺净资本30万。

2019：继续追求年底净资产绝对值，工作冲刺一下。年底冲刺净资本45万。

2020：娃上幼儿园，会有变数，理财方面力保稳定。年底冲刺净资本70万。

2021-2022，争取第二个100万吧。

上半年审视一下，下半年规划一下~~~

一、合理布局资产，形成良性运行的资产配置。

2018年上半年，如约配置资产，并且优化月度、年度财务分析模板。

2018年资产配置和操作详见：资金配置的几种情怀

现阶段资产配置（截止6.20）：

a）现金流（小日子+部分品质源）：

        现金+银行存款为1个月用度，货币基金为2个月用度，合计3个月用度，确保日常用度和应急消费。

        目前现金流基本保持在现金（含存款）：货基=1:2，非常稳定。运行半年完全没问题，应急资金池尚无动用。计划下半年保持不变。

        目前，现金流约占总资本的20%，计划2018年底这个比率下降到18%

2018年现金流统计图，单位：百分比（%）

b）应收款：短期应收款（1年以下收回）控制在1w以内，长期应收款控制在5k以下。

                    目前短期应收款3k，无长期应收款。

c）投资（部分品质源+心愿池）：

        短期内无现金流问题，固定收益投资（理财、P2P）与浮动收益投资（基金、贵金属）控制在三七开。

        目前P2P在监管靴子迟迟不落地，利率又下降的情况下，决定暂缓追加投资，原投资集中在头部平台。新增资金全部投入到基金计划里。现在已经1:5 左右的比率了。因为大盘点数很低，又主要投资指数基金，正是很合适的阶段加仓期，计划下半年继续围观大盘指数，加仓。目前仓位50%

        因为固定收益类产品主要考虑提升生活品质，目前现金流较充裕，主要考虑长期价值投资，因此三七开本年没有控制住，投资成本向基金倾斜严重。

        目前执行4个固定投资策略（心愿池），除定投外，在大盘跌破2900的时候加仓了一些。再跌到2600，预计再加一些~

        随手存的部分，也手动加仓了证券公司指数、沪深300、创业板、军工、全指原材料、TMT50、传媒。看着一片绿，简直心花怒放，感觉自己想买的东西又打折了~~忍不住的剁手。原本在握的白酒、互联网、医药，部分止盈。

2018年投资统计图，单位：百分比（%）

d）负债：短期负债为信用卡，按消费时点控制月支出，不做负债控制。长期负债为租客押金，无偿还压力，不做负债控制。

二、预算执行出现偏差，6月进行预算调整

a）收入

        收入预算偏差不大，目前超额完成半年计划。然而还是有遗憾，因为去年生娃，我的年终奖很难看。实际薪酬水平下降了。

        劳动收入：正常完成进度，考虑到上半年发放年终奖，实际进度是落后了，下半年加油吧~

        资产收入：房租涨了一些，另外二手收入也有增加，进度喜人。现在资产收入比工资薪酬还要稳定~

        投资收入：因为是布局元年，主要以投入为主，目前落袋为安的收入除了部分基金止盈，主要是之前P2P到期退出。今年目标只完成了35%，很大概率完成不了，但看到市场上便宜优质的资产这么多，就觉得很开心。继续投入~

        偶然收入：比较喜人，娃子深受各位长辈恩宠，红包拿得超过了为娘的年终奖。

2018年收入统计图，单位：百分比（%）

b）支出

        支出总额偏差不大，甚至有所萎缩。但是个别项偏差很大。计划在总额不变情况下，预计调整各子项预算了~~~~

        截至目前，“食”“健”“学”“保”“其他”分别超出半年预算，“情”更是超出了全年预算。其中“学”“保”“健”都是一次性支出，下半年不存在大额支出，无需调整。主要是“食”“情”超支严重。反而娃子比预想的省钱很多~~~

        “食”超支严重，主要是周末带娃出门玩外食，以及家附近开了家盒马！马爸爸生财有道啊！

        “情”超支严重，主要是春节各色年货，这属于预算失误哈，估计不足~~~

2018年收入统计图，单位：百分比（%）

c）截至目前，结余率是52%，投资率28%，贷款压力比率13%，差额部分11%（52-28-13）大多是可以补仓的子弹~~

2018年结余统计图，单位：百分比（%）

三、上半年大事记 & 省钱之道

a）房子方面：投资房房租上涨，预计今年全年房租收入比去年增加4.2k

b）汽车方面：我中签了！摇号5年啊，真心不易。因为去年刚买了新车（婆婆的牌照），今年没再买车，而是给老爹旧车换牌用了。不过也算变相名下有车？哈哈哈。另外去年买的新车第二年上保险，预算9000，因为第一年保险1w+，结果先生很巧妙的换了家保险公司，电话沟通最后8500实付，各种保额不变，同时送了3200的加油卡+20次洗车卡，相当于5300买了一年车险，感叹太划算。

c）二手收入：娃的二手玩具、衣物、婴儿床等，先生和我置换下来的手机、旧ipad等二手卖了，腾地方又赚了4k~

d）薅储蓄卡、信用卡、里程积分等羊毛，CIP+机场休息室n次，换手机话费，换实物包括娃玩具、旅行者套装、电饭煲、保温杯、剃须刀等……

e）一年期保险（娃重疾、全家意外等）续保95折

f）出游一次，本年出游计划完成（1/2）  详见：

端午节天津市区游的拖家带口流水账（附攻略）

g）小她加精、公众号文章赚了小羊毛~~嘿嘿，主要是对文章的肯定让我很开心呀~~~~

四、下半年大事记 

a）有个考试，要加油，争取过关。听说小她许愿很灵，赶紧许下愿！

b）给娃去香港买保险~~~顺便玩一玩？嘿嘿，嘿嘿

加油吧~~~~布局已经完成，以后被动理财，主动打理时间，静待花开~