知道很多小伙伴对于产品的比较过程没什么耐心，直接上我的投保方案：

重疾险：弘康人寿健康一生终身重疾险A款+附加轻症B款

和谐健康保险公司健康之享定期重疾险

寿险：华贵人寿擎天柱定期寿险

医疗险：安联臻爱医疗保险

意外险：安心财险“安意保”综合意外险

忘记每种保险是做什么的小伙伴，可以翻回去看没保险=裸奔（二）。我从简单的讲起，先捏软柿子，再啃硬骨头。这样小伙伴就可以即看即投保了，早买早保障。

01 综合意外险

意外险没有太多的健康告知事项，购买条件很松，正常人只要不是危险职业、有危险爱好，嗖嗖几下就买好。

父母长辈，容易发生骨折、摔跌等风险，但医疗险对健康要求高，年龄也要在60岁以下才能购买；重疾险保费可能比保额还高，不划算。给他们购买一份意外险，可以分摊一部分风险。

综合意外险保费跟年龄无关，所以选择一年期的短期产品，逐年续保即可。

我选的“安意保”，50万意外身故/伤残，2万意外医疗（0免赔额），突发性疾病身故保险金20万（不是猝死哦，猝死是没原因的突然死亡。突发性疾病不算意外，但这款意外险也涵盖在内了），年交保费198。

02 医疗险

医疗险都不能保证续保的，毕竟都是互联网保险公司赔本赚吆喝的买卖，所以我选择大公司的，希望产品持续得久一些。

医疗险必须要身体非常健康的人群才能买，并且首次投保年龄不能超过60-65岁（各产品的规定不同）。

大公司的医疗险中，核保最松的是平安e生保，身体有小恙的还可以试试这个。

我买的安联臻爱医疗保险，医疗费用保额100万（免赔额1万），身故1万，保费一年还不到400块，以小博大，相当划算。

上面提到了免赔额1万，同类型的百万医疗险都有这个。这是什么意思呢？

医疗费用先用社保报销，剩下的自付费用中，1万以下的不管，1万以上才赔付。免赔额是以年来算的，比如说一年之内的第一次住院自己给了6000，第二次自己花了5000，超过了1万免赔额，多余的1000就可以赔付。

有小伙伴会说，很多疾病的医疗费用社保报销完都用不到1万啊，要这医疗险有何用？

正是有了这1万的免赔额，保险公司才能把保费降得这么低，小病小钱自己出，大病大钱才用得到这款保险。再说了，我们不是还有0免赔额的意外医疗险么？能覆盖因意外引发的医疗费用。

上面这两款保险，可以解决因病致贫的问题。一年的保费加起来还不到1000块钱，预算不足人群首选。

03 寿险

寿险的保额一般是10倍的年收入，保障一段时间内家人的经济状况不受影响。

寿险的保费是灵活性最大的。一般说来，用于保险的钱占年收入的10%，重疾险的保费要占到总保费的2/3。以10万年收入为例，总保费1万，重疾险的保费要6000-7000。剩下的保费预算，除去价格相差不大的意外险和医疗险，都要用在寿险上。

要保证保额足够，万一身故的时候钱才管用。预算高就买终身寿险，不管早晚总会有赔付。预算不高的就买定期寿险，在经济支柱时期提供保障，等有钱了再逐步完善。

无论是疾病身故还是意外身故，寿险都能赔付；意外险只有意外身故才赔付，理论上寿险是可以涵盖意外险的。那我们为什么还要买两样呢？

原因是：少花钱，多办事。以擎天柱定期寿险为例，性价比超高的产品（寿险责任简单，需要比较就是价格）。30岁女性，50万保额，保到70岁，30年交，保费每年约1200。50万保额的意外险多少钱来着？198！

如果寿险额度足够，也可以不买意外险，或者适当调整意外险的保额。如果没钱买寿险，那可得先把意外险买了。

重疾险又贵又复杂，下一篇专门说它。

从入门到精通的保险系列：

没保险=裸奔（一）

没保险=裸奔（二）

没保险=裸奔（三）

没保险=裸奔（四）