这篇来说说重疾险。

我给自己和家人买的重疾险：

弘康人寿健康一生重大疾病A款+附加轻症B款终身重疾险。

和谐健康保险公司健康之享重大疾病定期重疾险。

01 重疾险保费

该花多少钱买重疾险？不是保险经纪人说了算，也不是被各式各样的产品牵着鼻子走，而是与家庭收入密切相关。

在之前的保险系列文章中，我们讲过，纯保障类保费的支出占家庭总收入的10%，而重疾险的保费要占到总保费的2/3。一年赚10万的，就拿出1万来买保费，其中重疾险的保费在6000-7000左右。

02 重疾险保额

有些小伙伴会想，我买了百万医疗险（不知道这是什么？戳没保险=裸奔（二）），可以解决治疗费用，还要买重疾险吗？

答案是肯定的。万一得了重疾，势必会对收入造成一定的影响，重疾险可以补偿因病导致的收入损失，还能用于医疗险无法覆盖的营养费、寻医问药的路费等。此外，由于重疾险是确诊即赔付，对于手头资金不充裕的人群来说，还可以解决住院押金的难题。

综合以上因素，再考虑到通货膨胀，建议重疾险保额至少50万。

03 终身还是定期？

终身还是定期，怎么选择呢？很简单，钱说了算。

自己的收入*1/10*2/3，在此保费的限制下，保额选择50万，看看够买什么，价格由高到低依次是：多重赔付的终身重疾险、单次赔付的终身重疾险、定期重疾险。

如果预算不是很充裕，宁愿高保额短时间，也不要低保额长时间。道理很简单，万一有事，钱少了不够用啊！先管眼前的风险，之后有钱了再完善保障。家人九几年买的分红保险，附加终身重疾险，保额7万，在当时看来很不少了，现在只能起到聊胜于无的安慰作用。

当然你也可以跟我一样，使用定期和终身重疾险搭配的方式。年轻的时候是家庭的经济支柱，定期和终身叠加高保额，不会因为生病不能赚钱而给家庭的经济状况带来很大的影响；另一方面的原因是，随着年龄的增加，可用的医疗干预手段也越来越少，不是不能做手术，而是身体经不起手术的折腾。保守治疗的话，需要的费用也会少一些。

04 什么时候买重疾险？

越早越好，早买早保障。

随着年龄增长，身体免不了会出现各种各样的小毛病，有些医生和自己都觉得没什么大不了的，在保险公司看来则是风险骤增，直接导致加费、除外承保或是拒保。如果因为小毛病而影响重疾险的购买，那就得不偿失了。因此，建议在健康的时候就把重疾险买好，别等生病了才想起买保险，那时候就不是你挑保险，而是保险挑你了。

此外，重疾险的保费也是跟年龄密切相关的。对于3岁的小朋友，100元的保费≈10万的保额；对于30岁的青（中）年人，1000元的保费≈10万的保额；对于60岁的老年人，保费比保额还高，可以不用考虑重疾险了。

得了重疾已经很不幸了，人有旦夕祸福，月有阴晴圆缺，在这方面我们能做的有限；因为重疾而在经济上拖累家人，这个完全是可以用保险来预防和避免的。有钱赶紧买保险，莫等生病空悲切。

至此，保险系列就讲得差不多了。如果大家有兴趣的话，以后我还可以专门讲讲小朋友的保险、多重赔付的重疾险等。谢谢大家一直以来的捧场和支持！

从入门到精通的保险系列：

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