昨天还在看世界杯，一个之前咨询过的朋友又一次和我聊起了保险，我说保险很简答，只是我们大家往往都缺少一个车险思维。这话我应该不止一次说过，正好在等下一场比赛，抽时间把这个问题简单和大家说说。

01

车险思维到底是什么？

通常来说，一台十几万的车，除交强险外，一年车险便宜的话也要五六千，一年交一次保费，如果这一年没事，不发生理赔，这个钱就消费掉了，第二年重新投保即可，当然如果不出险，续保时可能会被4s店赠送加油卡或者几次保养。

我们上车险的时候，基本能选的都会选，比如

1.车辆损失险

2.第三者责任险

3.盗抢险

4.车上人员责任险

5.车身划痕损失险

6.玻璃单独破碎险

7.自燃损失险

8.涉水险（发动机损失险）

在很多车主看来，尤其是第一年投保的车主，能保的基本都选上；当然第二年老司机就不会这么想了，很多鸡肋的选项也学会了取舍。

02

买保险，你是什么思维？

买车险，我们希望永远不出险，毕竟在一场事故中，从来没有赢家，无论是责任方还是无责方。买车险，我们希望不要用到，同时在我们的心里，我们从来没有想过拿回交的保费。

但给个人买保险，我们想的是什么？

买保险，出险了这个保险算是发挥作用了；

买保险，如果没出险，那我交的保费能不能拿回来？

于是卖给人的保险大多有了“返还”的功能，这也是很多传统保险的特点。保障到期没出险，没发生理赔，你交的所有保费会返还给你。然而，羊毛出在羊身上，返还保险到底多贵，少则七八千，过万的也比比皆是。

车险不出事是幸运

但给自己买保险没用上

保费拿不回来就是吃亏；

讲真，这，真的很双标啊！

03

买保险，如何用车险思维

人和车险最大的问题在于一个健康告知，人健康的时候可以投保，但如果生病了很多保险就不能投保了，所以人的保险我们通常建议投保到70周岁或者终身。

如果可以通过交一份钱，就保一辈子的平安，这是最简单的诉求。

你若简单，保险也不复杂。

举个例子，对于我们绝大多数人来说，最怕的是什么？是大病，因为一场大病基本上要耗光一生积蓄。那么重疾险也就非常重要了。但如何买重疾险？

若你的需求简单：就希望我交了钱，当有一天我需要的时候这份保险能雪中送炭救可以了，那么一份责任简单的的重疾险就足够了，对于30岁的人来说，也不过是三千元左右的保费。

若你的需求复杂：我希望我交了钱，一旦生病需要了保险公司赔我钱，但如果我没生病，我交的这些保费你得还给我。这样一份返还的重疾险，相同保障至少需要八千左右的保费了。

我们都在想着如何让自己不吃亏，但你若占了便宜，必然就有人吃亏了。

给自己和家人买保险，不妨用用车险思维