这两天接连看了《我不是药神》和泰国普吉岛的翻船的事情后，突然觉得有时候生命很顽强，但在疾病和自然面前却也挺渺小的。

可能也是受《我不是药神》和泰国普吉岛翻船的影响，越来越多的人开始关注保险，同时也关注保险后续的服务。

楼主也看到过关于后续服务和理赔很多的疑问，比如小的保险公司理赔真的不会出问题吗？理赔时保险公司会不会找各种理由拒赔？小的保险公司靠谱吗？

其实保险公司的规模大小与客户利益没有直接关系。而影响客户利益的主要原因是保险合同和保险公司的偿付能力。

偿付能力是保险公司偿还债务的能力。保险公司应当具有与其风险和业务规模相适应的资本，确保偿付能力充足率不低于100%。

银保监会对于保险公司的偿付能力的监管是非常严格的，当保险公司同时符合以下三项要求时，即视为偿付能力达标。只要不符合任意一项，即为偿付能力不达标。具体的三项要求：

核心偿付能力充足率不低于 50%；

综合偿付能力充足率不低于 100%；

风险综合评级在 B 类及以上

保监会规定，对核心偿付能力充足率低于 60% ，或综合偿付能力低于120% 的公司，需要列为非现场检查的重点对象。

我们买的保险，其实就是与保险公司签订的一份合同，这份合同中规定了关于保障时间、保障内容、赔付条件等。而理赔与保险公司大小、规模、知名度，是没有任何关系的，是否能够理赔完全取决于合同条款本身。如果不符合保险合同的规定或前期不符合健康告知，即使保险公司的规模再大，它也不是慈善机构，也是不会赔付的。

所以无论我们从什么渠道投保的保险产品，一定要在确定购买之前认真阅读保险合同条款和健康告知，在线下渠道很多人只听代理人的介绍，其实自己并不了解投保产品的保障内容。还有的代理人在投保前并没有向被保险人进行健康告知或健康确认，使得被保险人存在带病投保最后导致了保险公司拒赔。

如果出险后，我们需要做些什么？保险公司的理赔流程又是什么样的呢？

【保险事故的通知】

无论是重疾险、寿险还是意外险，当我们出险时都应该第一时间直接联系保险公司

保险法第二十一条规定：

投保人、被保险人或者受益人知道保险事故发生后，应当及时通知保险人。故意或者因重大过失未及时通知，致使保险事故的性质、原因、损失程度等难以确定的，保险人对无法确定的部分，不承担赔偿或者给付保险金的责任，但保险人通过其他途径已经及时知道或者应当及时知道保险事故发生的除外。

在小她新上线的瑞盈产品条款中也可以看到保险事故的通知：

我们通知保险公司的方法可以拨打保险公司的全国客服电话、在保险公司的微信公众号报案、如果当地有保险公司的网点也可以选择柜台报案。

【保险金申请】

如果出险后所需要申请保险金的资料都可以在购买的产品条款中查找，也可以在保险公司的官网查询所需要申请赔付的资料

楼主看了康乐一生和瑞泰瑞盈的产品条款

康乐一生

瑞泰瑞盈

小蜜蜂上海人寿官网

【保险公司的理赔流程】

对于保险公司来说从最初接到报案到最后支付赔款给被保险人都是有严格流程的。大体经过报案—受理—立案（调查）—审核—结案—支付的过程，很多产品的公众号报案后对于理赔流程都是全公开的，我们就可以实时看到自己所申请的赔付进行到哪一步了。

说了这么多还是提醒大家出险后第一时间联系保险公司进行报案，以免错过报案时效，影响后续的赔付。