在上一篇帖子家庭理财规划1.0：先把理财的基本功练扎实了 中我提到了我家的财商是属于比较晚启蒙的，但是在小她这边边学边操作的过程中慢慢磨合出了属于自己的理财观念，这些理财观念我们每天都在用，而且还在不断地更新中，理财的学习是一辈子的事情。

       长期规划，预则立。

      很长一段时间我们即使家庭有做预算也是仅限于本月的预算最多也就是年度预算而已，那个时候也不觉得有什么问题，直到有朋友问我你攒钱干嘛？这是很经常听到的一句话，但是那个时间问我这个问题却打开了我的思路，我考虑了很多，比如孩子以后去哪里上大学（那个时候孩子才三岁），比如我们夫妻两个到时候是要用什么方式养老（以前提到过想以房养老，但是接触理财后觉得除了固定资产外还要有现金）等等比较长远的问题。于是我开始根据我们家的实际情况设置一些比较长远的规划，就是这样我们每个月基金定投孩子的教育基金，我们夫妻的养老基金等等。虽然很远的以后不知道会怎么样，但是有钱我起码不至于太被动。

       资产配置，不把钱都放在同一个类型的资产里。

       不把鸡蛋放在一个篮子里是非常经常听到的理财理论，但是真的操作就没那么容易了，我家几度跑偏，比如我们之前提出来基金配置不超过家庭资产的的40%，但是有几次基金那边波动较大，节奏踩对了，赚钱比较多就在基金那边加了投资，最高的时候到了72%然后发现不对紧急刹车。这几年这样的事情好像经常出现，比较看好哪一块然后在这块会投入比较多，甚至到了让家庭财务风险很高的地步。经过几年磨合，在资产配置这块属于比较理性了，目前现金资产还是3:3:3:1的模式，高风险投资、基金、银行理财分别为30%左右，货币基金10%。当然这个比例不一定是固定的，我给了自己正负5%的波动区间，超过5%就该给自己敲警钟了。

       控制投资风险，以前想着怎么赚钱，现在想着怎么在安全范围内最大程度的赚钱。

       以前总想着尽量的实现高收益，但是随着投资理财知识学习还有实践操作，现实经常给自己一巴掌，让自己醒醒（我盲目追创业板的基金，而且还不守投资纪律，惨败。为了实现高收益，我把钱扔进理财收益看起来不可思议的平台里等等经历）。但是随着时间推移，我才明白原来要实现理财收益最大化那首先得保证本金的安全啊，为了羊毛损失一头羊的事情可不能干啊。经过几年的磨合，已经做到了不盲目，也筛选出了比较好的投资方式，比如基金定投，比如小她这边的投资等等，风险小，收益好，关键是安全啊。

       控制家庭现金流才能更好的实现攒钱的意义。

      这一年的经历让我发现现金流真的非常的重要，攒钱不能盲目的攒，得考虑到要花钱的时候有没有钱啊，于是我根据我们家的实际情况列出了每个月的还款日或者需要花钱的日子。然后再根据这个进行投资，比如每个月1号是我的还款日，那么我会投资会根据这个设置在1号之前2-3天到款的，这样既不会浪费收益，也不会影响投资。

     但是矫正现金流这个过程非常的麻烦，而且也是一个长期的行为。目前我只能保证我们家半年内的现金流，而且实现过程磕磕巴巴的，所以还需要努力啊！我们攒下来的钱并不是为了不花，只是为了更好的为生活服务，不然攒钱就没有任何意义了，在这个过程中，家庭现金流具有非常重要的意义。

        理财需要终生操作，终生学习。在不断的实践过程中都在不停地发现问题，而且随着自己的安全区域不停地扩大，自己会涉及到更多的未知领域，所以需要不停地学习，在这个过程中磨合出属于自己的理财方法，但是理财方法也是不断在发生变化的，因为每个时期要面对的事情都不一样。理财是需要终生学习，终生操作的！