今早上班路上，先生问我一个问题：你买了那么多支基金，就算有基金组合方向，也不会买那么多呀，这么买有没有必要？打这么散，不方便管理，几十个基金都分析有没有意义。
第一反应有点泄气，这两天奔着求表扬的心摩拳擦掌准备跟董事长汇报工作呢，结果还没汇报先被董事长批评了。
第二反应莫名有点高兴，觉得我家董事长继P2P、信用卡后，又对新的理财途径有了思考~
最近一段时间，确实在家庭投资理财方面下了很大工夫。不过工作内容和重点，先生猜测的完全bi——错啦嘿嘿~
先说说俺们两口子的职位，屁股决定脑袋嘛~
1
身兼数职的“总裁很忙”，”总监很忙“
我亲口封的，他是董事长，我是财务总监。然而我俩面临一个巨大的问题，我俩是光杆司令啊！下边没有兵！
a）兼职小兵，从基层做起——日常收支记账，同步，每月对账。
b）兼职预算委员会委员，每年底一起商量决定家庭收支预算。预算外支出一起商量花还是不花~
c）董事长每月听取财务总监汇报财务情况，重点项总监还很认真的分析一下。偶尔搞个专题啥的~
除此之外，董事长和总监终于回归正职了。
董事长也被总监戏称大当家的，各种生活规划信手拈来，度假计划交给他一键搞定——行走的生活百宝箱。
财务总监掌控财务全局，投资理财一站式服务。
简单地说：负责为董事局成员的长久幸福生活提供财务保障。
2
关于买入基金的问题
买基金这件事很有趣，一开始风靡全中国大概是我还上大学那会。俗称：闭着眼睛买。跟着上涨的大盘，买啥赚啥。听说有大妈帮都不上班了，每天盯着新出的基金买，嘴里喊着“成本价成本价！”，一股热浪逼人。
后来大多腰斩。
后来我也开始买。也走过很多个阶段。
第一个阶段：理论派阶段
那时候还是懂一点点的。
比如，懂什么是基金ABC。
比如，懂什么是现金分红，什么是分红再投资。
比如，懂怎么看基金持仓，看历史业绩，看基金类型。
比如，懂净值高低没关系，不影响收益，不是要买的基金净值越低越好。
比如，不要跟着银行客户经理投资。
比如，第三方平台费率有优惠。
那时候还是不懂很多点的。犹记得那时公交车上刚刚装上电视，坐车去学校路上，看到新闻，两家基金公司的基金经理建了老鼠仓。点名批评。what？！总共买了3支基金，两支全中，这是比赌世界杯还低的几率吧……现在想想也是好笑。
显而易见的，那时候，没咋赚到钱。
第二个阶段：追星阶段
那时候对自己深深的不信任了，觉得自己这点知识量，hold不住啊。开始看晨星评级，看基金业绩。各个排行榜成了选基金的不二法门。
a）看近3个月业绩排名，前20名抄下来
b）看近6个月业绩排名，看与a的交集，抄下来。
c）看1年、三年业绩排名，看与b交集。3个，ok！就选它们了
令人欣喜的，有盈有亏，赚的不错。然而，问题来了，常常交集为0啊！为什么啊！上年的冠军基金，今年表现差到坑爹，为什么啊！
我不懂。明星也有过气的时候。
第三个阶段：主题投资阶段
经历第二阶段的我，开始琢磨原因。从冠军基金很容易发现，主题占了上风口。今年火了医药，明年火了军工，后年火了消费……
第一次听说了行业轮动，听说了跟着国运走。
而且这个阶段，第一次知道基金持仓这件事吧，只可参考。因为一季度公布一次，活跃市场往往信息滞后了。
也是有赚有赔吧，总体还不错。也许是幸运者偏差？
第四个阶段：组合投资阶段
深深的反省，基民几年，完全没有在基金学习上下工夫，而是在“跟潮流”。然而并不是信息交换的顶层，反而站在韭菜的位置。时而疯长，时而被割。开始系统看书。
第一本书真的影响很深远，讲的标普500。在那本书里，第一次听说了指数基金定投。
然而在很多基金平台，包括银行的平台上，指数型空空如也。
买了沪深300，是在股票型基金里找到的。定投。
买了几个基金，用组合做了一件事：平滑波动，以便更舒服的度过亏的日子，更开心的赚。
这个阶段吧，意识上受益几个方面：
1）了解并赞同定投指数基金的原理
2）深刻感受到基金组合对投资人“舒服圈”的重大意义。
3）买容易，卖难。如何控制卖的时点，如何调整投资节奏，没有解决。（但是意识到问题，也算受益）
第五个阶段：策略组合阶段
婚后中断了一阵基金投资，因为一直把基金当做长期资产配置，而刚刚买房的我们实在没有余粮了。直到2017年10月，才开始慢慢启动基金定投，为了更好的生活和梦想吧。
基金市场格局已经大变模样。
首先，余额宝等崛起让货基红了大半边天。全民货基不为过。
其次，基金第三方平台开启了智能投顾时代。
再次，自媒体崛起，数据变得廉价，而知识开始收费，价值投资呼声日益提高。
最后，量化数据个性化，通过平台服务，个体可以很容易完成自己的策略，设计自己的投资组合。
赶上了一个好时代。骨子里，我是价值投资的忠实簇拥者，和数据的坚定信仰者。我愿意去设计，测量，完成我的策略。我相信量化。
但是我没有时间去深耕细作了。
——工作、健康、家庭，都在成长期，投资只是生活中很少的时间的一件事。
于是我做了这样的一件事：
用碎片时间，看了自己认同的很多策略组合，选择与自己核心价值观最契合的几个，做“抄作业”式定投。
在抄作业中学习。
受益如下：
1）利用平台系统提醒、自定义策略、低估值工具，结合定投设置，极大节省了关注市场的时间。
2）通过投资记账行为完成复盘，思考买入卖出的策略逻辑，遇到愿意解答问题的高手，厚着脸皮就问了，收获很大。
3）发现自身不足，需要系统学习的地方抓紧学习，积极性提高不少。而每一次的系统学习，都让我发现抄作业最大的问题，就是如何大浪淘沙。最终还是要靠自己的学习，投资自己能看懂，能跟上的思路和策略。因为心里有底，市场波动里才能拿得住。
4）欣喜的看到，一些刚开始自己以为很厉害的自媒体，逐渐内容变得鸡肋（不是它变差了，而是我变好了），开始寻觅更好的（可能之前看不懂而放弃的自媒体）去学习去阅读。一篇文章，可能就价值万金。然而读不懂的时候，就当做路边货放过了。这是互相促进的过程，慢慢自己更喜欢钻研了，也对自己更加的信任起来，投资也就更有底气了。
然而抄作业的前提是系统的学习，有自己的核心价值观。我的核心价值观就是：买基金是买成长，选择低估值的优秀资产，并长期持有。
就此回答董事长问，为何在持这么多基金呢？
——因为我追求的低估值，是一个动态。比如1支基金，在我仓库的生存期里，是这样的：在低估值的时候买入，正常估值的时候持有，高估值的时候卖出。然而市场是在变化的，可能这只基金现在低估值，被我买入了。过些日子，另一只低估值，我又买入了。而上一支，还没持有到可以卖出的阶段。
——其实每月定投的金额是基本不变的，但是定投的基金可能在变。而停止定投，不是卖出，而是它进入到仓库里，待价而沽。
——今年的大环境变化很快，很多优质资产批量进入低估期，新买入的基金就越来越多。
可以不投这么多支基金吗？控制在十只以内？
——可以。比如我现在只投沪深300+中证500，极简可以控制在1-2支基金上。
——控制风险角度+增强收益角度，可以控制在10支以内。
——然而其实我还投了宽基的“变种”指数比如300增强、恒生国企……主要是为了学习。
a）很多有趣的行业想尝试看看定投，比如新能源，比如传媒。
b）不同的策略对冲风险的思路不同，比如“东方不亮西方亮”的全球资产平衡设计，比如“二八原则”股债平衡+大中小盘轮动设计，比如“低估值+网格”，比如“宽基+行业轮动”
c）不同的定投方式也对应不同的对冲风险策略，比如均线策略、价值平均策略、趋势定投策略等等。当然，这部分不用靠买基金去了解啦~
管理方便吗？要复盘几十支基金，每支都持有一点金额有没有意义？
——管理很方便吧，因为现在是智能时代哈哈哈，做好初始设计，交给系统自己跑。自己除了复盘就是记账~
——复盘并不复盘几十支基金哦，而是复盘财务规划的目标有没有实现，基金组合的表现是不是达标、从中学到了什么（这点最重要哈，现在不是上鱼的时候，而是上渔的时候），资金总量小反而是好事~船小好调头嘛~
——每支只持有一点没有意义。组合在一起才有意义呀~另外，即使是组合，金额也没有到巨款的程度，我们和我们的钱，都还年轻，都会慢慢长大。好期待。
——管理基金，其实我只是管理组合，选定和淘汰组合。就好比将军不直接面对小兵，而是管理百夫长~当然，现在将军还在跟百夫长学习呢~
——不知不觉间，我拢了好大好大的一片宅基地，一砖一瓦想着建豪华的别墅。虽然，是从泥瓦房开始尝试，但是先圈了一片地。哈哈哈。
第六个阶段：买方投顾阶段
银行的客户经理，可以说是卖方投顾的典型代表了。
而貌似公立，出售知识的自媒体们，或者有智能投顾的平台，或者策略组合一把挑的实盘，是买方投顾吗？我认为不是。他们的利益与我们并不是绑定的。
而且我认为，国内目前没有真正的短期投顾。
自力更生，丰衣足食。学习，是第一要务。自己做自己的投顾。
第一步，是跟投资大师系统的学习投资知识。
第二步，是真的去实践。上半场用钱去学习，下半场用学习去赚钱。
而我在想的是，如何把相关性低的本职工作，和投资理财联系起来呢？同样的24小时一天，希望努力与努力之间，可以互相促进。
3
CEO 1.0版的工作重点
头衔这么大，管理的内容也得是战略层面的吧哈哈哈。
这段时间对于资产的属性和配置维度的思考，是1.0版的核心。
梳理下目前给自己安排的自我提问和思考工作。
a）财务规划：“一直生活在舒适圈里”是目标。幸福生活几十年，人生哪个阶段有大额开支？怎么保证让自己舒服温暖的现金流和持续不断的提高生活质量？
b）财务诊断：“在能力范围内买最好的”是标准。怎么开源提高“能力范围”？“买最好的”日常收支是不是在合理的区间？收支与资产是怎么关联起来考虑的？财务诊断如何为财务规划服务？
c）资产配置：“资产配置的实质是风险管理” 是思路。在风险可控的条件下对家庭资产进行增值。怎么通过资产配置实现长期的财务规划？
——以上，是最近我在思考的事情。
——好像，我有好几个亿似的……哈哈哈哈哈。
以及，这段时间的成果是，不仅仅想了要做什么，也想了下，支持自己的条件是什么，自己能做到什么。分析之后，逻辑是这样的：
a）家庭记账习惯好，有记账软件支持。（包括投资资产）
b）记账软件无法实现我需要的统计，需要自定义统计（账外）
c）自定义统计要省时省力，最好自动生成。
d）董事长大力支持，放手让我大刀阔斧的干。
结论是——记账需要做减法、投资统计需要做加法。
a）需要优化财务软件记账体系，保持二级科目不变情况下，简化一级科目。（√，原本有，2017年底简化完成）
b）需要利用财务软件直观反映家庭财务规划。（√，2018年7月完成）
（此处主要用账户组功能，犹豫过是体现风险管理还是财务规划，最终决定是财务规划。）
c）需要一张自己录入的底表，按月为期录入月末资产、当月收支情况（只到一级科目）。（√，原本有，2017年底优化完成）
d）需要自定义财务诊断表、财务规划表，实现自动化（极少录入，大量从c项底表中自动计算），每月复盘目标一目了然，复盘时间不超过30分钟。（√，2017年底完成财务诊断表，2018年7月完成财务规划表）
——历时10个月，其实主要是在思考，在2017年底的时候初步形成一个想法，2018年跑了半年，7月完成优化。之后坚持10年不动摇。
——思考的过程是漫长的，其实这是我的习惯了，先想长远，再优化，再细化，想得很慢很慢。——生活本就不急，何必仓促呢？
——优化的其实是战略层架构。想的过程中，并没有停止投资，而是尝试，学习。投资和投资的学习，是润物无声的多年积累吧，还在学习，投资，再学习中。互联网时代，投资变革真的日新月异，感觉每天都在收获新知识，也在接受大量信息爆炸带来的知识筛查判断成本。
——说人话：站在小家庭3年软件记账+简单分析的“巨人肩膀”上，设定了战略目标和实现路径，并表格化以便规范，遵守纪律和复盘。
（摊手，其实就是把想法落实到纸面上，并利用工具给自己减负-excel表最高！）
财务规划怎么做？财务诊断怎么做？
再说，再说~
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