前几天还在小她许愿，说希望和朋友合伙的茶店可以在年底开起来，在筹集资金。但是我的资金都再股市和基金里面套牢，压根儿舍不得腾出来，而是琢磨着如何低成本的筹集几十万的资金。于是各种看书，看帖子，想找到优雅的借钱大法。

除了找比较保守的亲戚朋友借钱，因为他们大部分把钱放在银行，我可以给予比银行存款高一点的利率。我觉得南小鹏的这本《借钱有理！个人贷款实用知识》也很值得参考。

总体而言，书里面干货并不多，也偏短，并不值得花6.99RMB购买，基本不到一个小时就能看完。但是其中的一些理念和想法还是很值得借鉴的，因为大部分是作为理财达人可能都会忽略的地方。简单罗列如下：

1. 学会从银行借钱（个人贷款）是理财必备知识，作为新时代的理财达人，一定要摒弃”无债一身轻“的错误理念，好好的利用银行这个工具，除了房贷，公积金贷款，银行的个人贷款绝对是个人理财必备知识啊。而这是我们绝大多数人最容易忽略的一部分。而贷款绝对不是简单的借钱和欠债。
   
2. 个人贷款可以提高家庭现金流效率。比如我们都明白要留3-6个月的生活开支作为紧急备用金。对于很多一线城市家庭，每月好几万很正常，所以紧急备用金十几二十万也是正常。但是大部分家庭其实用不上这个紧急备用金，但是我们又不能用于中长期投资，只能买货币基金，然后每年白白损失2-4个点的收益，也是不小的一笔钱呢。作者提到，几乎所有银行都有个人信贷业务，我们大部分其实很容易在相对比较低利率随借随贷到5-30万的额度。把这个额度当作紧急备用金，可以最大限度发挥我们每一笔自己的中长期收益。
   
3. 贷款不是单单借钱，我很喜欢作者的一个观点：要从产品的角度去看贷款。每家金融机构的的每一贷款都是通过严谨专业的产品设计：申请条件，授信审批，借款期限，借款利率，抵押担保，还款方式等。
4. 货比三家，要算明白真实的贷款利率（银行所说并不是正真的），用excel里面的IRR（内部回报率）函数来算正真的利率。
   

1. 关注还款方式：利随本清，先息后本，等额本息，等额本金。大大不同呃。
   
2. 如何贷到款？要做那些准备？越是贷款额度高，越是要早做准备，了解清楚政策和需要的材料。
3. 接下来我要去各个银行对比下他们消费贷的真正利率啦，开始借钱起来。