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头条简报丨P2P的账户安全险到底安全不安全？

在P2P暴雷的情况下，很多人会注意到某平台与某保险公司有合作，会觉得该平台即便逾期或者跑路，都不会有事，有保险公司兜底呢！但实际情况是怎样的？

平台与保险公司合作一般有三种情况：

1，账户安全险，不对平台逾期跑路负责。账户安全险主要是针对用户的账户安全进行担保，即用户在P2P平台账户充值、提现过程中发生资金被盗转、盗用事件，保险公司会承担相应的损失。以某平台跟前海财险合作的账户安全险为例，双方披露的合作协议显示，在保险有效期内，当平台用户的账户出现账号、身份证件、银行卡信息或安全工具（包括U盾、物理口令卡、绑定手机/手机验证码、数字证书等）被不法分子盗取，并通过特约商户销售终端（POS）、自动柜员机（ATM）、银行柜台、通信网络及网络支付平台等进行盗转或盗用等情形时，前海财险将依据保险合同和相关条款进行赔偿。

2，财产保险：仅保障抵押物的安全。财产险主要是为担保标的抵押物提供担保，保障借款期间抵押物的安全。通常来说，财产保险也称为抵押物灭失险。如果抵押物发生了意外，比如车抵贷的车子被火烧了、被洪水冲走了等，保险公司就会提供赔付。以存利网跟长安责任保险合作的抵押物财产保险为例。根据其官方的宣传，存利网和长安责任保险的合作模式中可以看到，将保险项目细化到存利网平台的“标的”上，对借款的抵押物进行投保，当抵押物损坏或灭失时，保险公司按照规定条款进行赔付。但要强调的是，长安责任保险只保证抵押物这一个风控环节，并非是对整个业务交易链条承保。值得注意的是，财产保险被很多业内人士认为是噱头较多，对投资人的保障也没有想象的那么大，因为抵押物发生意外是小概率事件。

3，履约保证保险：最有价值的P2P+保险。履约保证保险，也称个人借款保证保险，是指保险公司向履约保证保险的受益人（即债权人）承诺，如果被保险人（即债务人，P2P中专指借款人）不按照合同约定或法律规定履行还款义务，则由该保险公司按照保单约定承担赔偿责任、向投资人赔付本金及收益的一种保险产品。也就是说，如果借款人到期没有如约还款，保险公司会向投资人全额赔付本金和收益。尽管履约保证保险是业内公认的保障性最强的险种，但也会有对应的免责条款和不提供赔付的情况。投资人在购买产品的时候也不可以因为P2P平台产品有履约保证保险就认为其可以实现完全的赔付，还需要注意保险条款里相应的条款细则。以某平台和人保财险的合作为例，根据合作协议，中国人保财险为其撮合的特定借款提供借款人履约保证保险，所承保产品借款周期不超过12个月，借款金额不超过20万元人民币。中国人保财险向借款人收取保费，如果借款人出现违约，中国人保财险将根据协议约定，对逾期超过90天的借款给付保险金。上述报道中提到了“特定借款”，也就意味着保险公司并不是承保平台的全部标的，而是有选择的，投资人在投保的时候也应相应有选择地投资。不过，受风险及监管门槛要求的影响，履约保证保险在网贷平台上的使用并不多。相关数据显示，目前市面上约有10余家P2P平台与保险公司开展了履约保证保险业务合作。

【拾玖点评】与保险公司合作也是风险转移的一种，但根据上述三种情况的阐述，只有部分平台的部分产品与保险公司进行了最有价值的履约保证保险关系。其实各位网友也不必担心未与保险公司建立关系的平台，大浪淘沙，留下来的才是合格的，是否有履约保证保险并不在审核范围内，也不是我们选择平台的基本条件。还是要从平台的背景、资金情况、运作能力等方面去考察，选择适合自己的投资。

货基丨下半年货基收益将继续下行

证券时报：在近期多重因素影响下，货币基金收益率快速下降，3.55%的平均收益率创出年内新低。业内人士认为，在下半年经济保增长压力下，预计资金面仍将保持相对宽松态势，货币基金的收益率中短期内还将延续下行趋势。

【拾玖点评】因为国家的宽松货币政策，所以市场并不缺资金，这也导致货基收益一直在走低。货基仍然是活期资金的最佳去处，但大额资金可以考虑其它更加保值的渠道了，比如合理安排各种期限的P2P等。

健康丨美年健康到底有没有证？

美年健康回复深交所问询函：截至7月31日，公司在册执业医师5460人，技师及检验师1542人，执业护士5959人。经自查，相关人员执业资格证照齐全有效。公司不存在无证上岗、持错证上岗或持过期证照上岗的情形。公司拥有控股体检中心230家，均已取得医疗机构执业许可证。

【拾玖点评】听闻美年每个店面的服务水平不一，有的好有的不好。不知道大家体检的时候是选择这些体检机构还是公立医院的体检中心，或者是门诊挂号做专项检查？我是每年都在三甲医院的体检中心自选项目进行体检，对这些体检机构还是有点心存疑虑的，毕竟之前莆田系医院的各种新闻都挺吓人的，保不齐又会出现什么系的资本游戏坑。

好了，今天的简报到此为止！