近年来，社会上出现了一股全民理财的的热潮，如何跑赢CPI，如何战胜通胀成为全民热议的话题。可以说，人的一生，都在和钱打交道，从出生到死亡，不论是日常开销，还是进行投资促进财富的稳健增长都与金钱息息相关，但是这所有的一切，离开了最基础的保障就显得毫无意义。

因为一场不期而遇的大病，可以让一个家庭的资产，倾刻化为乌有。以前有人在街边上用纸牌写着自己凄惨的经历，跪地求救，现在有朋友圈转了一遍又一遍的众筹，这些都可以从侧面看出，很多家庭的保障是不足的，在风险的面前，很多人都一筹莫展，毫无抵抗能力。

但是提到保险，有人视为敞履，避如洪水猛兽，觉得保险就是一个庞氏骗局，买的时候说的天花乱坠，这也保那也管，但出险却时不陪，推三阻四，体验度非常差；但同时却也有人十分偏爱，可以花费大额金钱，远付香港、海外购买，只为给家人配置完善的保障。

买保险要避免不赔的情况，首先我们得知道们买的保险究竟是保什么，什么情况才会赔，不然出意外，重疾险能给赔付吗？得了癌证，分红险能给赔吗？真的不是睁眼闭眼，一通乱买，也不是险种不分，胡乱配置，而是要根据各自的家庭情况，对症下药。不然就会出现，之前说的买了保险却不赔的情况。

对于保险，买之前要具体分析各自的家庭情况信息，比如，家里有多少人，年龄、职业、需求是什么，己有哪些保障，然后再综合分析家庭的保障缺口。因为家庭成员有多少决定了谁需要买，家庭收支状况决定了买多少，家庭资产负债情况，决定了是否有余钱，一切基于了解而发生，所有资产配置的建议均应与自己的实际情况而出发。

其实保险的应用十分普遍，比如说，现在社会上贷款买车买房的现象十分普遍，对于一个家庭来说，在现有经济来源的基础上，每月的还款当然可以保证，但是如果家庭支柱发生意外或者重大疾病，对于家底不算殷实的人来说，这就将是一场灾难。生活就会如同多米诺骨干牌效应，一荣俱荣，一损俱损，家庭的生活来源问题，贷款的还款问题，子女的教育问题，家庭的日常生活支出问题，都会接踵而来，让人措手不及，防不可防。

这时就需要这样一款产品——可以让家庭支柱——活着的时候是印钞机，死了的时候是一堆人民币。定期寿险这个产品，就解决了这个问题。可以帮助客户转移死亡风险，一旦被保险人死亡或全残，无法再给所爱的人创造幸福时，受益人就可以得到高额的赔付，以防家庭的悲剧已经发生时，生活更加雪上加霜。

再者，人到中年，身体大不如前，单位购买的社会保险，仅仅是最基本的保障，但如果是癌症呢，如果是需要使用报销目录外的进口药呢，在大病面前，家里仅有的积蓄，可以说是杯水车薪，一支几万元的进口药，一天可以花数万的人工肺，可以迅速让一个中产阶级家庭返贫，更别说庞大的工薪阶层，可能连与死神抢命的机会都没有。一文钱逼死英雄汉，有钱没钱，结果可能真的不一样。

但是如果提前购买过重大病病险、防癌险，那结局可能就完全不一样了，仅仅需要几千元钱，就能撬动杠杆，一旦确诊便能给付大额保费，就可以给被保险人最完善的医疗救治。

还有些的人，一辈子兢兢业业，挣得数不清的财富，但怎么传承却成了一件烦恼的事情，给谁，怎么给，给房产、现金，早给晚给，还怕子孙无德，肆意花费，会轻意败掉自己一生的心血。

这里，如果使用年金险这个神器，指定受益人，指定份额，指定领取时间，更可以避免亲属之间反目成仇，避免后代提早拥有大额金钱而不思进取，真可以说是传承财富，一张单管几代。

未雨绸缪、居安思危，这是我们身处顺境时需的考虑的事，希望我们大家都有保险护航，平安过此生。