heiyangmei：考证创业两不误，理财投资样样行！

大家好，我是财女帮主，这里是[财女访谈]第八期，欢迎关注。

今天的主人公是@heiyangmei 

帮主是在十年变化的总结话题中发现了这位资深财女的，十年前已经接近百万，而目前更是翻了很多倍。

十年前立志拿下中级会计，迟迟没有行动，但是最近花了两年的时间就顺利拿下，只为把自家工厂和小家资产打理得更好。

heiyangmei的自我介绍：
在生活中我是比较自我的人，喜欢按照自己的想法去做事，爱运动、爱美食、爱旅游、今年还养了2个小动物，还喜欢跟死党们聚聚。总的来说心态上还算积极乐观吧！行动上一旦认定了目标就会死磕到底。最大的缺点就是没有耐心，不善与人沟通，所以需要学习，今年要好好把心理学方面的书看起来，然后像@明洁 姐姐那样，争取无论跟谁在一起都可以美得像花一样。

heiyangmei的终极梦想：

大方面来说就是父母安康、儿子有幸福的小家庭、与老公携手相伴到老、人与人之间互敬互爱。对于我个人，则是希望心灵自由，回归自然。清晨，在草坪上做做瑜伽，大口呼吸清新的空气，听鸟语闻花香；空闲时看看书和电影；来一场说走就走的旅行;约上三五好友品茶聊天等等。总之很多方面需要金钱来实现，所以财务自由也算终极梦想吧！

访谈：
财女帮主：
10W，100W，是很多财蜜理财路上的一个个关键数字，也是一座座里程碑，请先讲讲，你们家十年前积累了接近百万的经验吧。
heiyangmei：
第一、稳健经营，不盲目投资和铺张浪费

从2000年 ~ 2005年，经过5年的积累，账面上有了几十万盈余。因为那时的厂房不是我们自己的，再加上20几年的房龄了，房子使用率也不高。刚好那时我老公村里私人之间买卖土地比较多，所以就找了个中间人买下了7.5亩地，总价款40几万，后来又投进去10几万，2年后土地款卖了57万，只赚了2万。2007年，儿子也快要上小学了，本来打算买学区房的，于是把这笔钱存入了家庭基金。

二、非主营收入

主要是废料收入，因为我们是做生铁的，所以会有很多铁末，每个月多时4~5万，少则2~3万，每次拿到现金时我都会提取20%左右放进家庭资金池，这样几年下来也有30万，当然包括结婚前我攒的5万。

财女帮主：
你家老公创业20年，是资金积累的主要来源，那在他创业的整个过程中，有没有遇到过困难？你们是如何一起克服的？

heiyangmei：

第一、为了生产经营选择节俭婚礼

我们于2000年结婚，婚房没装修，只在老家简单粉刷了下大概花了1万左右，省下的15万装修钱，用于公司再投入也算是为以后资产增值积累了原始本金。结婚后一星期就搬到了公司宿舍，这样一过就是十年。

第二、脏活累活啥都干

小企业不像大公司生产和办公责任明确，只要有业务，车间里永远有做不完的事。哪里缺人哪里就得补漏洞，在柴油里洗产品、搓毛刺、磨铁锈等等这些活，婚前和婚后干了几年，旁人一接触就说你肯定是做五金的。

第三、经营范围单一，缺少赚钱核心能力，买断总泵车间

刚刚开始的头几年，我们只有分泵车间加工业务，不到10个员工，每年产值只有40~50万加工费，扣除生产成本外所剩无几。那时刚好有一家总泵车间要转让，我老公听说后马上跟我商量说想把他盘下来。总的来说赚到的第一桶金来自于分泵，而以后更多地靠总泵车间赚钱了。

第四、面对工人难招，人力成本逐年上升的窘境，开始了改装设备的道路

2005年开始向市场销售拓展后，我们的主营业务就变成加工和销售两大块，因为利润低，主要还是跑量。但我们的生产特点是产品流程多，出产慢，遇到的困境是招人难，又脏又累，年轻人已经很少愿意干。第二个原因就是现在企业最大的成本-人力成本，工资和社保年年大幅上升。思来想去，我老公说只有改设备这条路了，但昂贵的加工中心投资不起怎么办？那就自己动手改装，花了1年多时间终于改装了5条生产线。因为提高了效率他们每天赚的更多，而我们也节约了成本。

财女帮主：
看到你的理财包括基金、信托、房产、商铺、p2p、票据等等，能不能和大家分享一下这么多年来理财过程中的得与失？
heiyangmei：

基金

在2007年卖了土地一下子多出了57万，本打算买学区房的，但我老公觉得每月还房贷压力大，怕对公司现金流产生影响。刚好那年股市特别疯狂，我了解了几天基金以后，就把这些钱全都一次性买了股票基金。大概在5000点左右开始买入的，收益最高时1个月多月到达过20%多，上证指数最高达到6124点，所以心里根本没有止盈和落袋为安的想法。贪心的结果就是后来的急转直下，很快收益就从正到负，最高时亏损达到将近50%，直到2013年市场有了好转才赎回，年化收益达到6%左右。

这次的买基经历让我意识到止盈的重要性，达到目标收益就赎回收益部分或全部赎回。庆幸的是因为闲钱投资，在亏损时没有割肉止损，6.7年以后终于等来了翻转。

信托

2013年以前在网上了解过信托行业的特点

1、投资门槛较高，一般都是100万起步，部分信托公司有50万的小额资金池

2、属于银监会监管的职能性金融机构，设立成立有严格的监管门槛。截止目前全国总共才68家信托公司

3、刚性兑付，没有出现过违约

有了了解，在2013年凑齐100万现金以后，就在中铁信托官网上买了第一笔信托，那时收益率好像有9%以上。3年后就在第三方网站购买，最高时买过230万，其中100万用于儿子买房基金，130万用于养老基金，这两年收益在7%~8%徘徊。

买的时候了解下投资渠道和抵押方担保方等重要信息。时间选择最长不超过2年，1年为主。

房产

去年买了公司对面的老厂房， 2亩多土地，总价47万，但只有土地证，出租合同签了5年，5年内不涨价，每年8万，先一次性付3年，剩下2年内付清，装修费用租客自己承担。不算货币时间价值，6年后可以回本了，租售比17%左右。

商铺

2000年的时候为了结婚买的婚房，楼下店面，楼上套间，买价14.2万元。是集资房没有房产证。由于地段有点偏，租了差不多10年租金每年雷达不动都是5000元/年，租售比好低。

 P2P

投资P2P已经有3年的时间，投资之前也了解过P2P的特点和风险，所以我买的原则第一是排名前十名的公司，第二就是收益率不会很高，基本在9%-10%之间。自从认识小她以后，选择的项目更多了，去年12月份和年初活动特别多，收益也比较满意，投了很多好好攒和12存单。今年3月份因为有组团攒钱活动，刚好信托到期，这笔钱也加入了小她的阵营，1年期年化收益达到9.1%，还收到了4135.2元的返现，很开心。52周和12存单每周和每月今年一直在投资，目前在小她的P2P投资额占家庭资产总额的38%左右。虽然今年是P2P的洗牌年，踩雷事件层出不穷，也弄得人心惶惶。但我坚信，风雨过后是彩虹，也坚信小她为我们挑选的平台一定能笑到最后。

 票据理财

票据理财主要是银行承兑汇票贴现，风险较小，收益6%多点，高于银行理财。早两年经常在抓钱猫平台购买，不过从去年开始基本不买了，因为期限太短，基本都是6个月以内到期，其中2.3个月居多，适合于闲置的短期资金周转。而我更喜欢买长期的，收益高又不用时时关注，比如小她12存单就对我很合适。

财女帮主：
还看到很多heiyangmei取悦自己的方式，比如买奢侈品，比如说走就走的旅行，请问，你是赚了钱之后才会犒劳自己吗还是心情不好时的调剂？
heiyangmei：

应该是前者吧！裘皮大衣本来是去年四十岁生日时的礼物，老公转给我1万元，记不清是何种原因最后没去买。刚好春节过后裘皮市场是淡季，我妈也想要买一件，于是就弥补了去年的遗憾。今年的生日给自己买了串碧玺，以后每年的生日都会给自己买一件像样的礼物用作纪念。

现在提倡生活的仪式感，我举双手赞成，我们要学会自己去营造点滴幸福。

说到心情不好，随着年龄增大心态也渐渐成熟，时不时地也喝过一些鸡汤，确实也有点帮助。偶尔有心情低落的时候，我会选择跑步、旅游等动起来的方式让自己出出汗，开阔下眼界，我觉得比疯狂购物更治愈。还有一个调节心情的好方法就是清理杂物，也就是舍弃看似有用实际却用不着的物品，当一个干净整洁、井井有条的家出现在眼前，心情也会随之变好。

财女帮主：
2年时间考下中级会计，对于很多人来说都不太容易，那么在这个过程中，有哪些经验教训可以分享？
heiyangmei：
其实我通过中级会计也只是低空飘过，说分享不敢当，就说说自己的备考过程吧！

首先，找一个好的网站和适合的老师

中华会计网校是比较有名的财经类学习网站，无论是教师还是各种教学资源都是比较丰富的。班级选择也分很多档，有普通班、精品班、实验班等等，我选择的是最普通的班，因为学习没有捷径，即使你报了最贵的班，自己不下功夫再好的老师都白搭，他不可能代你去考。

 其次，就是制订计划了

第一步计算下总共有多少时长可用来备考，我是2016年4月中旬开始备考，到9月10日总共5个月不到的时间。

第二步根据报考科目安排时间进度，我是想一口吃成大胖子的人，一次就报了3课。所以根据3门课的课时安排了计划表，根据网校的进度，大概要过3遍。第一遍全面听课做题复习，打牢地基；第二遍每章重点提炼；第三遍强化训练；最后考试之前做几套模拟题，熟悉下机考。

 最后，考验的就是执行能力。

根据各科难易程度把每日学习时间进行了如下分配，上午5点半起床，分给会计2.5小时；晚上分给财管1.5小时，而经济法是偏房生的最不受待见，只能在做家务和路上听听。直到考试，基本保证了每天4~5个小时的学习时间。

过程中遇到过很多困难，不知想放弃多少次。那段时间天天学到晚上12点多，牙疼得吃了好多止痛片。欲速则不达，提早开始，利用好业余时间一步一步完成计划，每天不在于多，重点在于坚持学习，多做题理解要点。

财女帮主：
那么能不能讲讲你是如何来到小她的，以及和小她的那些故事。
heiyangmei：

在百度查理财方面的知识，不经意间发现了小她。2016年12月份买入了第一笔52周1000元，2017年3月开始每月预算在12存单至少存3000元。实际第一个月就存了13500元。不过那时候纯属就只把它当做理财平台，因为在备考中级考试，也没有什么时间去关注更多的功能。真正亲密接触是从2017年12月份开始以后，那时考试也早就结束了，突然想起有个关于女性论坛的她理财，应该去好好关注。

1、小她开拓了我的攒钱之路

真正攒钱是从2017年12月份开始的，那时好好攒有很多活动，除了全场加息1%，还有好多券可以叠加使用。截止3月份，好好攒一共攒入463704元，平均收益10.4%，其他具体的项目在前面P2P部分已有描述，总之小她开启了我投资P2P领域的新高度。

2、帖子越写越多

截止目前，共发表帖子140篇，我最早的两篇是读后感，那时@TS给了我评论，我那时还以为她是管理员，看我没人理就抚慰我一下。以后的帖子基本都是攒钱分享帖，参加了几个话题居然有12篇被加精了，很荣幸地前段时间还成了大V。让我这个胸无点墨的大龄女青年甚是感动，在这里只要你发自真情实感的都可以得到认可。

3、小她是一个充满着正能量的大舞台

在这里，有各种理财知识和一群积极上进的姐妹，除了能充实大脑还能让心灵更好地成长，彼此无私地帮助，解决困惑，让人倍感温暖。还有各类小秘书的各种福利，前两天只花了5万多它币就得到了2件心爱的礼品。

财女帮主：
对于自己的未来几年，有什么规划吗？
heiyangmei：
一、关于自己

最重要的就是要关注身体健康，在这个基础上才可以谈梦想。

健身

每周6次练瑜伽，让身体和心灵每一天都有所变化。

每周几次有氧运动，比较随意，可以和儿子走路、打球，或者和姐姐或朋友们爬山等等。

美食

注重营养早餐和实物的营养搭配，尽量自己做饭，又经济又卫生又能提高厨艺，不过说到厨艺做了将近20年的饭也没得到父子俩的全面认可，哈哈还有很多进步空间，小她美食论坛也会多关注。

工作和学习

本职工作是一定要做好的，不管是自己公司还是外面就业。另外就是理财知识的学习，作为家庭CFO要让资产稳步增值，实现财务自由，都需要理财方面的知识来充实头脑。现在是终生学习的社会，我喜欢每天在固定时间学习某一方面的知识。

旅行

10年后的目标是走过中国最美的50个地方，那分配到每年就是平均4个地方。旅行是放松身体和进化心灵的很好的方式，又能了解到各个地方的风土人情，对于吃货来说，美食的诱惑当然是阻挡不了的。

二、关于家人

做好自己的本分，好好孝顺父母，不给自己留下子欲养而亲不待的遗憾；与老公好好说话，学些夫妻相处的沟通技巧，希望可以一直携手相伴：关于儿子，给他自由和爱，有自己的目标，为了目标去努力。

财女帮主：

自己创业并不是每个人都可以做到的，但是创业人身上的那些优点却是值得我们每个人去借鉴的，越努力越幸运，heiyangmei的经历又一次印证了这句话，再次感谢她的分享。

heiyangmei的个人主页：https://www.talicai.com/user/485285/timeline

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