我是70后，老公是60后，我们1998年结婚，到今年正好20周年啦，20年走下来经验有一点，教训也不少，趁着这个话题讲出来和年青的财蜜们分享。

我的老家在东北小县城，父亲年轻时是商店职员，50多岁时下岗，母亲没有工作，靠摆地摊供我上完了大学。老公的老家在苏北农村，父母都是乡村教师，比我家条件好点有限。原生家庭条件较差，对于我们的小家建设都帮不上忙。

老公1992年研究生毕业留在北京工作，月薪300元，1996年我大学毕业后留在北京工作，月薪500元，1998年结婚时我两的全部存款加起来只有5万元，我们没要父母一分钱，没办婚礼、没有喜宴，老公打了一辆出租车把我接到他的出租屋，我们就算结婚了，绝对的一穷二白，白手起家。经过夫妻二人20年的共同努力，我们现在拥有了北京四环内130多平米商品房一套，三环内单位分的周转房一套及黑龙江老家商品房一套，代步车一辆，可爱的女儿17岁，明年就要参加高考啦。

总结我这20年的经验和教训，我认为新婚夫妻首先应该做到以下几点。

1.家庭收入及资产盘点：每个家庭都会有自己的特点，先弄清楚自己家的情况。收入包括工资收入、开源收入、理财收入、公积金等，还有隐形收入也不要忘记，例如单位有没有宿舍、食堂，福利如何，这些虽然不能直接带来金钱，但是却能为小家节省很多开支，所以也应该考虑在内。收入是否稳定，加薪的可能性有多大，如果不满意是否有跳槽加薪的机会，自身技能如何，能否用来开源等等。

2.家庭责任盘点：父母公婆的养老、医疗，子女的教育，是否有二胎计划，夫妻二人的养老和医疗，兄弟姐妹是否需要帮衬，都要考虑在内，明确家庭责任，有责任才会有压力，有压力才会有动力。

3.制定家庭梦想清单：在明确资产及责任的基础上共同制定家庭奋斗目标，像《小狗钱钱》里面说的那样设立梦想储蓄罐，大到五年规划、十年规划、养老规划、教育规划、置业规划，小到旅游计划、购物计划，将目标分解，各个击破。

4.制定家庭财务规划：根据家庭梦想清单，制度家庭财务规划，根据4321理财法则，收入的40%用于投资、30%用于生活开销、20%储蓄备用、10%购买保险，也可以根据自己家庭的收支情况适当调整。

5.坚决执行财务规划：目标规划都有了，接下来就是开源、节流、理财、记账，夫妻二人各司其职，分工合作，考验执行力的时候到了！这些小她里面的好帖子相当多，我就不多啰嗦了，建议去小她综合理财和攒钱圆梦版块好好学习！

经合我这自己的经验和教训，再给新婚家庭提几个建议。这在我以前的帖子里也有提到。

70后的切身经历告诉你，理财路上的得与失

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1.刚需的话越早买房越好，我家2001年买下了四环内134平米的房子，6400元/平米，总价87万，现在价值1300万，翻了十几倍。同年，我的单位分给我一套周转房，需要交5万押金，当时老公说手里没钱别要了，反正咱们已经买房了，我坚持要下来，现在每次回想起来都觉得这两套房子要的无比英明啊，否则那点儿钱存到现在什么都干不了，所以，年青的姐妹们，房子该买就要买，不要想着等钱攒够了，攒钱的速度永远赶不上房价上涨的速度。身边有一些同龄的同事当时没有买房，现在还攥着上百万住在单位的周转房里。

2.延迟享受。2004年老公拿到十几万的年终奖，琢磨着要买二套房，当时在南三环看好了一套小户型，手里的钱刚好够首付，思来想去觉得一套房还款压力已经很大，再背上一笔房贷得不偿失，最终没有买房，而是拿这笔钱买了一辆车，现在每每提起来都后悔，当时如果买下来，挣的钱能买几辆好车了。买了车却没有舍得买车位，当时小区周边很宽敞，车位很充足，就没有买地下车位，最便宜的时候4万块钱一个，而我们是2015年的时候买了一个二手车位，花了42万，这也是没有眼光啊！当时应该买两个，借钱也应该买啊。现在家里只有一辆车，限号的时候就只能坐公交，很不方便，想再买一辆车，然而已经买得起车买不起车位了。

3.早配保险。我老公一直对保险很抵触，他认为保险就是骗人的，我提过几次要给他买保险他都不同意，我也就没再坚持，觉得反正有医保。然而他去年年底失业，已经半年没有收入了，现在自己按最低标准交着社保，已经有了各种小毛病，看了小她几个产品，大病即使能买也只有10万保额，顶不了什么事儿啊！即使能买也不划算了，现在能做的只有好好锻炼、注意保养、认真理财，自己积攒养老和治病的钱。所以，买保险一定要趁早，未雨绸缪！等你意识到保险的重要性的时候就晚了！我自己的经历也差不多，在我的保险帖子里有详细写到。

细数我的四次保险理赔经历https://www.talicai.com/post/681823?location=share_link&dev;=ios

睡前匆忙简单写这些，不知道是否有帮助，祝年轻的夫妻们都能同心协力打理好自己的小家，早日实现财务自由！